台州银行,独具特色的小微金融服务之路.doc

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1、台州银行,独具特色的小微金融服务之路　　台州位于浙江沿海中部、长三角经济区最南翼的浙江省，是我国民营经济的主要发祥地之一。在台州，民营企业占到了企业总数的99%，其中，中小微企业更是达到10万家之多。　　在这种经济环境下，台州银行始终坚持小微企业金融服务的市场定位和社区化经营模式，坚持“以市场为导向、以客户为中心”，为客户量身定制简单、方便、快捷的金融产品，为处于“金融服务空挡区”的小微企业提供公平地获得金融服务的机会。　　经过26年的不断努力和经验积累，台州银行从只有10万元资本金的金融服务社，发展成为注册资本达18亿元的跨区域发展的城市商业银行，设有舟山、温

2、州、杭州、宁波、金华、湖州6家分行，并在浙江、深圳、北京、江西、重庆等地主发起设立了7家“银座”系列的村镇银行。服务小微的过程中，台州银行不断创新产品和服务，成功探索出一条独具特色的差异化的小微金融服务之路。　　创新小微企业金融产品　　台州银行坚持差异化经营，根据小微企业的金融需求特点，不断创新信贷技术和金融产品，支持一批批的小微企业茁壮成长。截至2013年末，台州银行有余额贷款户10万多户，户均贷款额度仅50万元，小微企业贷款约占80%，其中500万元以下的贷款户数约占99%。　　早在2006年，台州银行就与世界银行、国家开发银行合作，经由IPC公司引进了欧洲

3、先进的小额信贷技术，并成功地进行了本土化改造，推出了以小微企业、个体工商户、家庭作坊及农户为主要服务对象的特色贷款产品――“小本贷款”，中文寓意为“支持做小本生意的贷款”。其贷款额度设为2000元至30万元，几乎不设客户贷款门槛。只要客户有创业意愿，又有一定劳动技能，持续经营3个月时间，就可以带上身份证到台州银行贷款。客户不用另外准备其他资料，台州银行的信贷员会下户调查，核实后两天即可拿到贷款。在制度上，台州银行设置了“小本贷款”2%的逾期容忍度，使信贷员减少信贷顾虑，客户也因此获得了更多成功贷款的机会。截至2013年末，台州银行“小本贷款”贷款余额65.21亿

4、元，已累计发放318.22亿元，支持超过26万的小微客户，户均贷款额仅11万元，其中约60%的客户是生平第一次获得银行贷款，并为地方创造了近80万个就业机会。　　针对小微企业融资难的问题，台州银行还创新推出了自助贷款、信用贷款等，让优质客户体验到“贷款像存款一样方便”；推出绿色节能贷款，将原来只适用于大中型企业的技术改造移植到小微企业领域，以优惠利率鼓励、推动小微企业的转型升级，促进节能降耗；推出互助担保基金，有效解决了客户没有抵押物、没有担保人而难以融资的难题。　　此外，台州银行还与浙江省慈善总会、台州银监分局共同设立了纯公益性质的基金项目“台行银座扶贫创业基

5、金”，免息、免抵押、免担保、免任何费用，支持无法从银行获得贷款的贫困人群尤其是贫困大学生自主创业。　　坚持社区化经营模式　　小微企业主往往起早贪黑、经营时间长，且兼任会计、出纳等职责，亲自到银行办理各项业务，亲自和银行打交道，这就对银行的柜面服务提出最直观的服务要求，对银行的授信业务提出最直接的时间要求。多年的经验积累，台州银行已形成了一套满足小微企业各方面需求的金融服务特色。　　在服务时间上，台州银行为客户提供365天、每天12小时长时间跨度的便捷金融服务，并保证各网点在周末、节假日都能照常对外开设窗口，充分适应客户的作息时间；在服务网点上，80%设在金融服务

6、相对薄弱的乡镇，并将继续向社区、村居延伸，积极推广设立小微企业专营支行、自助银行、晚间银行等新型服务网点，把网点开到客户的家门口、厂门口，拉近与客户的地理距离；在服务方式上，在地方同业最早启用“综合柜员制”实现“一站式”服务，对外开设数量充足的现金柜面，建立窗口排队监测机制，保证每个柜台排队不超过4人。设立全行统一的限时服务标准，将柜面业务办理时间精确到秒，使贷款业务达到“新客户3天回复，老客户立等可取”的效率。通过贴心的金融服务，台州银行的客户满意度得到有效提升，真正打造起了老百姓家门口的金融服务“便利店”。　　此外，台州银行坚持更加适合当前小微企业发展状况的

7、“社区银行”模式，同客户建立了超越纯业务的、富有人情味的、具有黏性的伙伴关系。员工积极开展社区文化活动、送金融知识下村居、加入社区慈善义工、赞助社区便民小推车、援建节庆日社区活动，客户经理甚至还为客户介绍对象、给老人买药等，这些都很好地践行了“社区银行”的模式，通过与客户做朋友的方式增加客户黏性。　　培养更加贴近小微的员工队伍　　小微企业往往是办公室与车间、仓库融为一体，老板与员工一起劳作。这就要求服务他们的银行员工不仅要业务知识全面、扎实，还要放得下西装革履的姿态，脚勤、吃得苦，乐于服务小微企业客户，贴心、聊得来，善于服务小微企业客户。为此，台州银行全行机构9

8、9%以上的员工都是自行培