理财需求分析.ppt

理财需求分析.ppt

ID:49094103

大小:47.50 KB

页数:12页

时间:2020-01-30

理财需求分析.ppt_第1页
理财需求分析.ppt_第2页
理财需求分析.ppt_第3页
理财需求分析.ppt_第4页
理财需求分析.ppt_第5页
资源描述:

《理财需求分析.ppt》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在行业资料-天天文库

1、人的一生有五个时期单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期,不同的人生阶段,有不同的需求。单身期一般为2-5年,指从参加工作至结婚的时期由于这个阶段的经济收入比较低,花销大,投资重点不在于获利,而在于积累经验.理财优先顺序:节财计划—资产增值计划—应急基金—购置住房理财建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。核心保险需求:定期寿险、意外保险、万能险、投连险家庭形成期一般为1-5年,即从结婚到孩子出生这段时间,由于该

2、阶段的经济收入增加且生活稳定,此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。理财优先顺序:购置住房—购置硬件—节财计划—应急基金。理财建议:可将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金,35%投资于债券和保险,15%留作活期储蓄。核心保险需求:终身寿险、重大疾病保险、住院医疗保险。家庭成长期一般为9-12年,指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。理财优先顺序:子女教育规划—资产增值管理—应急基金—特殊目标规划理财建议:考虑以创业为目的的投资,也可将可投资资本的30%投资于房产,以获得稳定的长期回报;40%投资于股票、外汇或者期货

3、;20%投资于银行定期存款或债券及保险,10%留作活期储蓄,作为家庭紧急备用金。核心保险需求:终身寿险、重大疾病保险、女性疾病保险、少儿教育金保险、少儿医疗保险、少儿重疾保险、养老保险、投连保、万能险家庭成熟期一般约为15年指子女参加工作到家长退休的这段时间,在该阶段,由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态,因此最适合积累财富,理财重点应是扩大投资。理财优先顺序:资产增值管理—养老规划—特殊目标规划—应急基金理财建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金,40%用于定期存款、债券及保险,10%用于活期储蓄,但随着退休年龄渐渐接近,用于风险投资的比

4、例还应渐渐减少。核心保险需求:医疗保险、重大疾病保险、养老保险、投连险退休期指退休后,该时期的投资和消费通常比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。理财优先顺序:养老规划—遗产规划—特殊目标规划—应急基金理财建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金,50%投资于定期储蓄或债券,40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。核心保险需要:趸缴型投资类保险。理财需求调查问卷理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财,财不理你”,你知道吗?每月的工资,零存整取与活期

5、储蓄,一年下来利息相关2.375倍,你了解过聪明的理财五大定律(4321定律、72定律、80定律、家庭保险双十定律、房贷三一定律)吗?如何走出理财误区:误区一:理财是有钱人的事。误区二:有了理财就不用保险。误区三:投资操作“短、平、快”,误区四:盲目跟风,冲动购买。误区五:过度集中投资和过度分散投资。下面做一份简单的社会调查,感谢您的支持与配合!1、您的性别(男、女)年龄()2、您的职业(学生、公务员、金融机构、其它)3、您的月收入(1000元以下,1000-3000元,3000-5000元,5000元以上)4、您的家庭情况(单身、二口之家、三口之家、其它)5、

6、你能承受的投资理财产品占您收入的比重(5%以下,5-15%,15-25%,25-35%,35%以上)6、你希望理财产品给您带来的收益率:(越高越好、5%、5-10%,10%以上,稳定也比银行利率高就好)7、你怎样看待投资理财的收益和风险的(高风险高收益,稳健收益)8、你是个偏向风险偏好型的(是,否)9、你觉得理财的目的是(增值保值,赢得收益)10、你想通过哪些途径了解银行理财类产品(讲座、宣传广告、来电咨询、网上在线、其它(请注意))提交答卷4321定律———家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存

7、款以备应急之需,10%用于保险。72定律———不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是72/2=36年。80定律———股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。