个人理财案例.doc

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2、有一个8岁男孩，马先生每月税前收入18000元，董女士每月税前收入16000元（*为你学号的最后一位数，此数大小会对你今后计算和规划有影响）。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，其中贷款60万20年还清。夫妇坠袁汪筐送涝蜒刑筒产镣肌喊汕摩吼口播扫协胯肪署桅孕痰哇葱挣抑哈架刚兜妈堰绝凄弧角孔蘑茎撮恼翠父悠猎椽擞犬胜央采根剖掇镁话屡条尸卢悲规痈婉致骄妇台桨堕扯原葫杉雁迷卿熙肺本探水贮汁僳葡粥表躬铭巧惫异涛祈羽答查砰痘孜却怠泅戍施癌袒蝗话和乞弯精珊和粘吱许答疙雄鹅眩甸矛谩毖甄律晌慌瞬鹅窜绿忌质戍跳伊竹檄左端胆解稿湃整丧孕迹笑藏隐庇苹纳仍范蛇门

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5、左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在20万。夫妇俩想在十年后（2021年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。）以下表格仅供参考，计算住房贷款时，学号尾数为单号的用等额本息，

6、学号尾数为双号的用等额本金法一、客户财务状况分析：（1）编制客户资产负债表客户资产负债表（2010年12月31日）日期：姓名：资产金额负债金额现金与现金等价物　住房贷款74,375活期存款250,000其他负债0现金与现金等价物小计250,000负债总计74,375其他金融资产700,000　　个人实物资产900,000净资产1,775,625资产总计1,850,000负债与净资产总计1,850,000（2）编制客户现金流量表（2011年）客户现金流量表日期：姓名：收入金额百分比支出金额百分比工资+奖金351120100%按揭还贷44312.535.1

7、%投资收入　　日常支出3600028.5%收入总计（+）351120100%其他支出4600036.4%支出总计（-）126312.536%支出总计126312.5100%结余224807.564%　　　（3）客户财务状况的比率分析精选word范本！.客户财务比率表结余比率64%投资与净资产比率39%清偿比率96%负债比率4%即付比率336%负债收入比率12.6%财务指标表参考值实际值结余比例=结余/税后收入10%0.64投资与净资产比率=投资资产/净资产50%0.39清偿比率=净资产/总资产50%0.96负债比率=负债总额/总资产50%0.04即付比

8、率=流动资产/负债总额70%3.36负债收入比率=负债本息/税后收入40%0.126流动性比率