业务操作内部审批流程及报审资料.doc

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1、业务操作内部审批流程及报审资料为完善公司业务操作流程，提高公司业务操作及审批效率，加强业务人员综合业务素质，结合前期操作业务存在的相关问题，特向公司内部全体业务人员明确相关流程及规定。本规定由风控部提出，经总经理审阅后，由业务部组织讨论学习。第一部分业务操作内部审批流程一、尽职调查根据公司安排由主办客户经理对项目进行尽职调查，调查客户借款基本情况、经营情况、还款来源，收集相关资料。根据调查实际情况完成调查报告及《业务审批表》，并报部门经理初审。二、部门初审业务部经理根据主办客户经理报送的《业务审批表》、调查报告及客户提供的相关资

2、料进行初审。初审的主要内容包括：1、项目基本可行性；2、资料的完整性。初审合格后，报送风控部审核。三、风控审核最新范本,供参考！风险部根据业务部报送的《业务审批表》、调查报告及客户提供的相关资料进行评审。风控审核的主要内容包括：1、根据业务部提供的资料论证项目的可行性；2、根据项目具体情况完善业务部设计的风险控制方案。审核通过后，报送总经理审批。四、总经理审核总经理根据业务部初审和风险部审核结果进行审批。总经理最终决定项目可行性，及风控手段的完整性。总经理审批通过后，根据公司审批权限，有需要的项目报送董事会进行终审。五、董事会终

3、审董事会根据公司提供的调查报告、客户资料以及业务主办客户经理汇报进行终审。六、执行控制审核业务主办客户经理根据项目审批结果要求完成项目执行控制。完成后根据与客户签署的法律合同、办理的风控措施的实际情况完成《执行控制审批表》，联合《业务审批表》一并报送风控部审核，风控部根据《业务审批表》内容核定风控执行情况，合格后报送总经理审批。总经理审批通过后，财务部方可放款。第二部分客户提供的资料客户提供的资料是公司评审的重要客观最新范本,供参考！依据，客户经理尽职调查过程中应全面、完整的收集客户的相关资料，并落实客户提供资料的真实性和有效性

4、。一、基础资料1、营业执照2、组织机构代码证3、税务登记证4、公司章程5、法人及股东身份证6、审计报告及近三个月财务报表7、验资报告8、贷款卡及密码9、公司主要账户流水10、公司简介二、项目资料1、贸易型企业：近期主要贸易合同、如有进出口业务提供出口退税账户流水2、房地产开发商：国有土地使用权证、建设规划许可证、建筑工程规划许可证、建设施工许可证、商品房预售许可证、土地出让合同及发票3、银行过桥业务：贷款银行批复4、招投标保证金业务：标书最新范本,供参考！5、资产抵质押类业务：房屋所有权证、国有土地使用权证或资产权属证明6、其他

5、短期融资业务：项目可行性报告及对应资质证照（包括但不限于开发资质、施工资质等）7、其他补充资料：与项目融资相关的政府文件、与其他单位交易合同、收据或发票等三、报审资料的真实性及完整性1、真实性：客户经理提供的客户资料的复印件必须核实原件；2、完整性：客户经理形成的调查报告中相关内容必须应有相关资料佐证；第三部分调查报告的格式调查报告是公司评审的重要主观依据。主办客户经理完成的调查报告应真实、客观的反应客户项目情况。除此之外，客户经理应根据调查情况设计风险控制的初步方案，该方案应具有一定的逻辑性和缜密性。完整的调查报告应包括以下几

6、个部分内容：一、项目基本情况；内容包括：借款主体、融资方式、融资费率、融资期限；二、业务来源；最新范本,供参考！三、客户及关联公司经营基本情况；内容包括企业的注册资金、股东结构、经营范围、从业资质、贷款信息、以及财务分析等；四、借款用途及还款来源；内容包括借款用途的真实性、合理性；还款来源的可靠性；五、风险点及控制措施；内容包括风险分析，及应对措施。六、结论；客户经理调查报告应做到客观、具体、详细。如1、过桥业务，在风险控制措施中应详细说明过程控制流程及回款路径；还款来源说明中应详细说明还款来源核实情况。2、短期融资业务，在客户

7、经营情况中应注重财务分析情况，包括各种财务指标如资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率、销售利润率、净利润率、净资产收益率、资本增长率、总资产增长率、销售收入增长率等指标分析。此外对应特定借款用途的合理性分析也应具有逻辑性和客观性阐述。3、调查报告内容应根据业务不同类型有所侧重，但必须全部涵盖阐述。风险控制部二〇一二年二月【本文档内容可以自由复制内容或自由编辑修改内容期待你的好评和关注，我们将会做得更好】最新范本,供参考！最新范本,供参考！