万能险基础知识PICC版.ppt

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1、万能险基础知识课程大纲一、前言二、什么是万能寿险三、万能寿险的特点四、不同产品的特点比较一、前言1、以寿险的形态来看，可分为三种基本形态传统型保险分红型保险投资型保险（投资连结型和万能寿险型）万能产品：用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱是保险公司利用自身稳健的投资平台为客户提供的一种投资有保底收益，且有保障功能的现代家庭复利金融理财工具最早由美国推出，至今仅有20多年的历史，在中国也是近几年才推出的新型保险金融理财产品，具有复利计息，收益稳健，灵活存取，安全帐户等特点。欧美市场占比30%左右。什么是万能寿险？万能寿险的发展起源：1979年美国

2、成长：寿险市场的最重要的产品之一美国市场：1985年占比38％，此后一直保持在22％左右，2004年占比为37％，在2007年上半年占比48％；亚洲市场：推出万能型产品并迅速成为主力的销售险种之一。目前中国市场上超过10家以上寿险公司在销售万能型产品。万能险是国际市场上的主流寿险产品北美欧洲1979年首度亮相，变额万能保险占个人寿险占个人寿险市场三成以上80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的50%权威数据显示，07年7月以来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保费收入845.69亿元，同比增长113.44%，占寿险保费收入的17.0

3、9%，占比上升7.31个百分点。万能险近年来发展势头迅猛万能险保费收入(单位:亿)万能险就是投资加保障“万能”=保险+理财！万能＝保险＋理财+雪中送炭+锦上添花万能险就象具有保障功能的存折随时存取保障＋人保寿险ATM机特点保额自选保障灵活投资保底收益免税持续交费额外奖励缓期交费保障不变专业理财透明公开追加投资领取方便万能的特点正是因为六大特点和其他保险产品比——万能是最好的保险万能险上市风靡全国，万能保费占市场总保费的20%左右某公司2004年下半年上市至今万能账户资金接近300亿武汉某公司3月13日万能产说会400名客户现场1020万通过市场检验

4、的好产品，市场空间巨大！万能是最好的产品万能险“存折”定活两用，长期收益可观万能险投资帐户保障万能险保费流程图:部分领取追加保险费身故、全残风险保障费初始费用基本保险费额外保险费期交保险费万能保费个人账户价值复利累积收益持续交费奖金保单管理费万能保险A型的保障利益示意图单位：元风险保额个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单年度基本保额从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高收益账户基本保额基本保额填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的单位：元风险保额个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单年度基本保额个人账

5、户价值就是万能险存折里到底拥有多少钱个人帐户价值单位：元风险保额个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单年度基本保额保险金额就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个保险金额单位：元风险保额个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单年度基本保额风险保额发生赔付时保险公司所要承担的部分风险保额单位：元风险保额个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单年度基本保额1）、万能寿险与传统保险的比较2）、万能寿险与分红保险的比较3）、万能寿险与投资连结保险的比较四、不同产品的特点比较四、不同产品的特点比较1）

6、、万能寿险与传统保险的比较万能寿险传统寿险保费缴纳稳定的基础保险费和随时追加的额外投资保险费固定保单利率有最低保证利率预定固定利率个人账户价值保证个人账户价值+投资收益现金价值固定客户利益与公司的万能险单独账户投资收益挂钩，并有保底身故、解约利益固定部分领取可以不可以保险金额可按客户不同时期需求自主调整（增加或减少）固定保额，可以减额（部分退保）身故保障与保险金额和个人账户价值相关与保险金额相关四、不同产品的特点比较2）、万能寿险与分红保险的比较万能寿险分红保险保单功能提供基本保障的同时，通过单独账户提供投资服务提供基本保障的同时，可分享保险公司的

7、经营效益保费缴纳稳定的基础保险费和随时追加的额外投资保险费固定保单利率有最低保证利率预定固定利率收益来源通过单独的投资账户所得来源于“利差、死差和费差”部分领取可以红利现金领取（相对固定）保险金额可按客户不同时期需求自主调整（增加或减少）固定保额，可以减额（部分退保）身故保障保险金额与账户价值之和保险金额与累计红利之和费用结构明示不明示信息披露每月一次公告，每年寄发个人年度报告每年寄发个人年度报告四、不同产品的特点比较3）、万能寿险与投资连结保险的比较万能寿险投资连结保险保单功能保障+保底投资保障+投资保费缴纳灵活，可追加保费、缓缴保费可追加保费保

8、单利率有最低保证利率无收益来源通过单独的投资账户所得通过客户选择的投资账户所得保险金额可按客户不同时期需求自主调整（增加或