银行观察第20100209期.doc

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1、本期目录第20100209期热点透视　Hot-topicProbing3【信贷业务】商业银行信贷结构失衡的负面效应与对策3适度宽松货币政策下，商业银行信贷资金放量投放，但存在严重的结构性失衡问题，主要表现为信贷业务中长期化倾向更加明显，银行信贷过多投向固定资产投资领域和优势行业，对县域经济和小企业信贷投入严重不足，等等。这种信贷结构失衡性问题的存在，对县域经济金融协调发展造成一定的负面影响。3实务指导　PracticeInstruction5【绿色信贷】建设银行的绿色信贷探索5建设银行作为在国内金融业

2、改革开放中居于领先地位的大型银行，多年以来，始终坚持科学发展，将企业的发展战略与社会责任承担相协调，关注环境和气候问题，学习引进国际金融行业先进的环境管理理念和标准，勇于成为中国绿色金融的先行者，将绿色环保理念始终贯穿于企业的各项经营管理活动中，为促进国家经济建设和社会的和谐发展，推动社会的文明进步作出了应有的努力。5【业务创新】商业银行银银合作创新8近几年来，随着我国金融体制改革的不断深化，我国银行业呈现高速成长的良好态势，主要表现在治理结构不断优化，资产规模快速壮大，盈利能力逐步提升，不良贷款率和

3、不良贷款余额稳步下降，产品和业务品种更加丰富。从不同群体来看，国有银行股份制改造持续推进，并有加快之势，维持既有网点与客户优势，股份制银行高速扩张，加快全国网络布局城市商业银行、农村信用社等中小金融机构奋起直追，加快转型村镇银行方兴未艾，正在积极探索经营路径和发展模式。8国际之窗　OverseasBanks11【国际借鉴】银行国际化的阶段性特征及经验启示11企业国际化阶段论认为，企业或银行的国际化成长是一个连续和渐进的演化过程。本文以汇丰银行为例，基于企业国际化阶段论对汇丰银行的国际化全过程进行了阶段

4、性界定和深入分析，最后，对其国际化成长过程进行经验总结。11本周专题　SpecialTopicThisWeek14【公司治理】农业银行开展内部控制综合评价的实践及优化思路14本文在客观评价内部审计在农业银行开展内部控制评价的实践活动基础上，总结了目前农业银行内部控制评价工作中的经验和不足，并结合实际提出优化内部审计在企业开展内部控制评价中的创新方法和改进思路。14【农村金融】小额贷款支持“三农”的调查分析17当前，小额贷款作为有效解决农户贷款难的一项重要金融产品和积极服务“三农”的重大部署，正为中国邮

5、政储蓄银行大力推广。本文以中国邮政储蓄银行福建省分行为例，分析小额贷款业务的发展现状及存在的困难，并对下阶段更好服务“三农”提出对策建议。18（农村金融改革专题报告——系列之二百六十八）更多详情请登录：《银行经营管理》；《财富管理中心》；《区域经济中心》；《金融数据统计》；《行业监测中心》；《中融电子刊物》。热点透视　Hot-topicProbing【信贷业务】商业银行信贷结构失衡的负面效应与对策适度宽松货币政策下，商业银行信贷资金放量投放，但存在严重的结构性失衡问题，主要表现为信贷业务中长期化倾向更

6、加明显，银行信贷过多投向固定资产投资领域和优势行业，对县域经济和小企业信贷投入严重不足，等等。这种信贷结构失衡性问题的存在，对县域经济金融协调发展造成一定的负面影响。一、银行业信贷结构失衡的主要表现.（一）商业银行信贷资金期限结构严重失衡。近年来某县各商业银行重点发展个人住房按揭贷款和基本建设贷款等中长期贷款业务，而短期贷款业务严重退化，造成商业银行中长期贷款增幅较快，中长期贷款占比大幅提高。2009年12月末，四家商业银业中长期贷款余额为69411万元，占比为88.71%，短期贷款余额为4930万元

7、，占比仅为6.3%；2009年上半年，短期贷款新增仅230万元，而中长期贷款新增为12650万元，中长期贷款业务发展速度远大于短期贷款业务。（二）商业银行信贷资金更多地投向基础设施建设项目和房地产领域。某县四家商业银行投向黄河公路大桥等基础性建设项目的贷款余额达到49000万元，占贷款总额的62.62%，住房按揭贷款余额为20411万元，占比26.09%，当年新增贷款中，投向基础建设工程9000万元，住房按揭贷款新增4072万元，分别占新增贷款总额的54.91%和24.84%。而企业急需的项目贷款的技

8、术改造贷款余额均为空白。（三）商业银行对县域经济和中小企业的信贷服务严重缺失。截至2009年12月末，某县四家商业银行各项贷款新增16391万元，较上年同期少增427万元，新增贷款仅占全县新增贷款的20%，去年全国商业银行信贷资金放量增长的形势形成明显反差。四家商业银行的存贷比仅为33.62%，大量资金上存，商业银行对县域经济的“抽血”效应没有改观。在对中小企业信贷服务方面，到2009年12月末，商业银行工业贷款余额较年初下降700万元，其中工行下降10