保险商品利润分析.doc

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1、附表六　保險商品利潤分析一、商品名稱二、精算假設三、利潤指標※下列三項指標均須填報，但於下述之「目標之訂定及獲利性分析」處，除邊際利潤指標必須做分析外，可由公司自行依實際需要另作分析。※年齡部分，需包含最低及最高投保年齡及以10歲為基準之每間隔10歲之年齡。例：某商品投保年齡為0~75歲，則下表需列出0，10，20，30，40，50，60，70，75等年齡。１、預測期間之淨利（損）現值總和對保費現值總和之比率（邊際利潤）（折現率部分，請使用「資產配置計畫書」之「預期投資報酬率」。）年期   年齡＼性別男性女性男性女性男性女性                     ２、預測期間之淨利（損）

2、現值總和對第一年度保費之比率（折現率部分，請使用「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」之獲利能力指標中之「業主權益報酬率」；但公司之「業主權益報酬率」為負值時，請改用「資產配置計畫書」之「預期投資報酬率」。）年期   年齡＼性別男性女性男性女性男性女性                     ３、預測期間之淨利（損）未來值總和（折現率部分，請使用「資產配置計畫書」之「預期投資報酬率」。）年期   年齡＼性別男性女性男性女性男性女性                     四、目標之訂定及獲利性分析１、請說明本險所選用之指標（至少須包含邊際利潤指標）及此指標之目標值，並就其結果作合理性分析。２、

3、本險之損益兩平業務量為何？３、若本險以邊際利潤為指標之分析中有出現負值時，需敘明理由及其對公司財務之影響程度及因應方式。　保險商品敏感度測試一、商品名稱二、精算假設（１、同利潤分析之精算假設。２、該商品之年齡、性別、繳費年期、保險金額等之分布假設及分析。）三、測試結果（本表以5個精算假設為例，A：同上述二之精算假設，若精算假設非為下表所列範圍，請說明精算假設測試幅度之訂定理由）項目利率註一脫退率死亡率罹病率費用率邊際利潤邊際利潤增減幅註二1AAAAA -2A+1%AAAA  3A-1%AAAA  4AA*1.5AAA  5AA*0.5AAA  6AAA*1.1AA  7AAA*0.9AA 

4、 8AAAA*1.25A  9AAAA*0.5A  10AAAAA*1.1  11AAAAA*0.9  最差註三狀況A+1%（或A-1%）A*1.5（或A*0.5）A*1.1（或A*0.9）A*1.25（或A*0.5）A*1.1（或A*0.9）  註：一：此變數包含投資報酬率、宣告利率、……等利率相關變數。二：增減幅是以項目1為比較基準。三：請由精算人員判斷相關變數在何種條件下，將使邊際利潤達最差狀況。 四、各精算假設敏感度測試分析（應包含除各精算假設測試結果之比較分析外，另須對最敏感之精算假設縮小測試幅度做更深入之分析，並說明各狀況下公司之因應方式。）