阿里(金融)小贷专题研究2.docx

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1、阿里小贷专题研究目录1•阿里金融简介21.1阿里巴巴集团与阿里金融21.2成立背景及发展历史313阿里金融事业部简介41.4阿里小贷简介62.阿里金融运营模式82.1业务结构82.2产甜分类92.3客户分析102.4融资渠道、成木和放款特点112.5风控模式122.6业务流程133•阿里金融资产质量144.阿里金融特点164.1打造“信贷流水线”164.2完善的“征信系统”164.3360度客户评级模式174.4独特的“风控系统”175.阿里小贷发展存在的问题185.1阿里小贷身份特殊，定位模糊185.2阿里小贷资木

2、规模冇限，后续资金来源不足195.3阿里小贷转型困难，不确定性因素多195.4阿里小贷与支付宝资金无法关联191.阿里金融简介1.1阿里巴巴集团与阿里金融随着网络金融的不断普及，越來越多的电商平台涉足金融服务领域。阿里巴巴作为全球最大的电子商务平台之一，其旗下阿里巴巴金融是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司，并获得国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。2010年，阿里金融通过互联网数据化运营模式，率先推出小额信用贷款业务，该业务以其巾请流程便捷、无抵押无担保等特点，受到小微企业、个

3、人创业者的青睐，业务规模迅速增长。截至2012年6月，阿里金融累计放贷额达260亿元，服务商户13万家；而到2012年年底，服务商户数已增加至20万。不仅如此，阿里金融正在进行一场更为深刻的改革。2013年，阿里金融从原独立于阿里巴巴旗下的事业群，正式归入支付宝业务。据报道，阿里金融整合调整后，将首先推出支付宝“信用支付”功能，客户范围涵盖所有8000万支付宝客户。支付宝信用支付功能的推岀，意味着阿里金融正在联手支付宝掀起一场金融支付领域的革命。AlibabaGroup■M二于*全芳祈毎、乞垃富疾兀一UQwe?er!

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7、息的充分分析、挖掘，实现对客户信用水平和述款能力的准确、实时把控。zxAlipavcom、影/—网络数据模型云计算平台育品供巨商（企业和个人）♦天)fflTHAll.COn*交易信息交易信息ri品购买:4业和个人昔1)■监控客户现金流，如出现违约，可截断客户的现金流交叉检验技术1辅以第三方验证；/各渠道信息和调研获得的客户信用记录、交易状况、投诉情况发放贷款海云的客户和交易数捱磺予了可至巴巴掌握客户耸息殳其交易厅为訂强犬为乞势客户信用水平和还款能力评估报告和结果1.2成立背景及发展历史屮国缺少真正能够为小企业、创业者

8、提供批量化、规模化服务的微贷款金融机构，使得中小企业和创业者融资难困境依然严峻。由于无法提供有效的抵质押物等原因，在阿里巴巴平台上活跃的客户：屮小企业、个体户工商户、个人创业者，他们面临着共同的融资困难。在阿里巴巴开放的电了商务平台和互联网式的数据化运营模式前提下，阿里金融应运而生。阿里巴巴平台的数据，76%的小微企业融资需求在50万元以下，所以通过这些客户在平台上的商品发布、销售数据、供应链情况及客户评价等，为其提供贷款。在现有的屮国金融系统屮，只有约12%的小金业能够获得银行贷款，“剩下的88%要么没有抵押物，耍

9、么因为银行贷款手续繁琐，耍么企业门身'不是银行的菜'。”•2007年，阿里贷款诞生，依托阿里巴巴电子商务平台，利用网商的线上信用行为数据为中小企业提供具有无抵押、低门槛、快速便捷的融资服务。•2007年6月，阿里巴巴集团与屮国建设银行、中国工商银行签约，标志着阿里巴巴与银行合作开始共同探索中小企业电了商务新型信贷模式。2007年10月31,第一