调查分析课件 包商银行.ppt

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1、调查分析过程（如何进行现场交叉检验）李冠男一、软信息二、财务信息软信息1、资料真实情况夫妻双方身份证及结婚证是否一致；原件与复印件是否一致；营业执照－经营名称、注册时间与成立时间（经营历史）、经营地址、年检（章、企业信用网）、负责人（法人）与客户是否一致；税务登记证－经营名称、负责人、地址与营业执照是否一致；原件与复印件是否一致；公司章程与验资报告股东及约定事项；租赁合同（签名与申请表对比）、租金与客户口述是否一致；2、个人信息分析婚姻与家庭状况与事实（家、店）是否一致；软信息3、经营模式及非财务信息经营场所、雇员人数、

2、结款方式、经营时间、经营规模、雇员对老板态度－－－细节4、贷款目的细化贷款目的、是进货还是还贷？是开店还是赌博？应收、预付货款现金存款负债贷款应付预收固定其他资产存货财务信息1、资产负债表（平衡表）－－－－照片资产负债表现金存款存货、资产要清点（清点技巧）眼见是关键应收、预付：时间，对象、结款方式到期日租房有合同应付对象、发生到期时间、方式负债贷款查征信、对象、用途、时间应收账款期初应收+营业额－现金回款－应收回款＝期末应收存货期初存货+期间进货－期间销货＝期末存货毛利润口述与存货清单；加权平均与口述；同行业对比；进货与

3、销售成本（采销同步）；财务数据；营业额日、月、年；销售数量*单价；当天营业额；销售占比；账本、销货单与口述；提成工资；应收账款检验：（营业额÷30）*应收账款账期2、损益表财务信息期初权益年收入合计期末权益（预期权益）期间收入（损益表）按年损益表未列出的其他收入（保险赔偿）－期间支出（损益表中未列出的支出－如装修）－非业务支出（孩子上学、购买家电等）－固定资产折旧（资产负债表中）+固定资产升值（资产负债表中）－表外资产（资产负债表）3、权益支出财务信息财务信息预期权益≈实际权益△=预期权益-实际权益△%=△÷分析期间的月

4、数÷平均月可支配收入×100%我们一般要求该比率小于等于5%，来进一步确保所有财务数据的真实有效。财务信息预期权益>实际权益客户实际挣的利润比损益表中计算出的利润低部分利润可能用于生意之外的其它开支客户隐瞒了部分现金或存款信贷员少点了存货或固定资产思考：当预期权益<实际权益的原因财务信息例4：客户2010年年初有50万元，2010年－2011年年可支配收入30万元/年,2010年客户购买一私人轿车共计花费12万元,2011年末分析客户时权益共计100万元,期间固定资产折旧共计15万元请进行权益交叉检验,并计算差异率。财务

5、信息4、抵押担保情况担保人：向担保人阐明客户贷款要素,及担保责任。担保人表情：非常痛快支支吾吾会不会影响房贷、车贷、商业贷？我要问问我爱人……无论何种情况,在见过担保人回来后都要通过电话再次确认下担保意愿及客户状况.抵押物：实地调查、检查抵押物的实际位置（房）、状况谢谢！分析过程中：细心；注意细节；反应灵活、敏捷；不轻易否定或相信任何一个客户。