第五章 保险的组织形式-罗改.ppt

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1、第五章保险的组织形式教学目的与要求：保险组织形式是指在保险市场上保险人以何种组织形式经营保险。由于各国的法律限定不一致，表现为所采取的市场组织形式也不一样。通过本章的学习，要求掌握国际上几种典型的组织形式的特点、运作要求以及我国保险公司组织形式的运作。教学重点：概念：股份制保险公司、相互保险公司、保险合作社、劳合社、保险代理人、保险经纪人、保险公估人理论：保险组织理论、保险公司理论应用：运用保险组织理论对国营保险、私营保险、合营保险、合作保险、相互保险、个人保险和劳合社等组织形式进行分析。教学难点：保险公司的基本运作；股

2、份制保险组织、相互保险组织、劳合社的特点及其运作；保险中介组织的构成及功能。教学内容：保险的一般组织形式西方几种典型的保险组织形式保险公司保险中介组织第一节保险的一般组织形式保险市场的组织形式是指在一国或一地区的保险市场上，保险人采取何种组织形式经营保险。国有保险组织私营保险组织合营保险组织合作保险组织个人保险组织行业自保组织第二节西方国家几种典型的保险市场组织形式美国：股份有限公司、相互保险公司日本：保险股份有限公司（株式会社）保险相互保险公司（相互会社）保险互济合作社英国：股份有限公司相互保险公司劳合社（个人组织）

3、台湾：股份有限公司、保险合作社中国：股份有限公司国有独资公司中外合资公司一、保险股份有限公司（一）保险股份有限公司的含义及性质1、含义：由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资本被划分为等额股份，通常发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担民事责任的组织形式。2、性质：组织资合性，资本股份性。3、特点典型的合资公司；通过发行股票筹集资本，资本充足，保障性强；采取确定保险费率制，使投保人保费负担确定，便于保险业务的开展。4、组织机构：股东大会：由股东组成，是最高权威机构，

4、股东选举董事会成员，董事长主持，一年一次。董事会：股东选举，5—19名成员，懂事长1人，副董事长1—2人；监事会：由股东代表和适当比例的公司职工组成，不得少于3人。检查财务、监督违法、违章等，提议招开临时股东大会；经理：由董事会聘任和解除，负责执行公司的方针、并向董事会负责。5、优点与缺点：优点：分散风险、规模庞大，一般具有雄厚的财力，对被保险人的保障较大。因而，许多国家的法律规定，经营保险业者必须采用股份有限公司的形式。缺点：（1）公司的控制权操纵在股东之手，经营目的是为投资者截取利润，被保险人的利益往往被忽视；（2）

5、对保险金的赔付，往往附有较多的限制条款；（3）往往不愿承接风险较高，利润较低的险种。近年来国际保险界出现股份有限公司向相互保险公司转化的趋势。二、国有独资保险公司1、含义：国家授权投资的机构或国家授权的部门单独出资设立的有限责任保险公司。2、特点：是一种投资主体单一的特殊有限责任公司；按公司制进行管理；国家是投资的主体。3、组织结构：最高权利：归于国家授权的投资部门；董事会：3—9人，由国家授权机构委派，以及由公司职工代表大会选举产生董事会成员中的职工代表；监事会：由金融监管部门、有关专家和保险公司工作人员的代表组成；经

6、理：董事会聘任或解聘。4、优缺点优点：（1）资金雄厚，给被保险人以安全感；（2）多为大规模经营，风险较分散，业务稳定；（3）一般采用固定费率且费率较低；（4）在公平经营的基础上，较注重社会效益，有利于实施国家政策。缺点：缺乏完善的经营机制，效率低，活力不足。近年来，都进行股份制改造。三、相互保险组织1、含义：由所有参加保险的人自己设立的保险法人组成，在成员之间相互提供保险保障的组织形式。2、特点：投保人具有双重身份；缴费即可成为其成员；非营利性组织；机构类似于股份公司；较适合于人寿保险公司。3、具体组织形式相互保险公司相

7、互保险社交互保险社四、保险合作社1、含义：由对某种风险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织。2、特点：由社会共同出资入股设立，社员即为股东；被保险人是合作社社员；业务范围仅限于合作社社员；采取固定保险费制，事后不补缴。保险合作社于1867年首次在英国创建，目前已获得较大的发展。其中美国的蓝十字（BlueCross）与蓝盾（BlueShield）协会、加拿大Co-operators保险合作社和日本的“全劳济”等保险合作社组织在全球有很大的影响。3、保险合作社与相互保险公司的异同共同点：均为非盈利性保险组织；保险人相同

8、，投保人即为社员；决策机关相同，均为社员大会或社员代表大会；责任损益的归属相同，均为社员等。4、不同点：保险合作社相互保险公司属于社团法人属于企业法人经营资金来源于基金和股金经营资金的来源为基金与社员的关系比较永久，社员认缴股本后，即使不投保仍与合作社保持关系相互保险与社员间、保险关系与社员关系是一致的，即保险关系建