资源描述：
《浅谈我国商业银行操作风险存在的问题及对策.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。
1、2008NO.05科技创新导报ScienceandTechnologyConsultingHerald财经论坛浅谈我国商业银行操作风险存在的问题及对策陈敏(天津市河西区职工大学)摘要:金融银行业作为现代经济生活的中心,其安全与稳定发展对整个业界乃至社会都十分重要。但自20世纪90年代以来,随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧,出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。如何管理操作风险则成为国际金融界理论研究与实践的前沿问题。于是,巴塞尔银行监管委员会自2001年以来,连续三次发表长
2、篇咨询报告,与业界磋商如何建立稳妥的操作风险管理与监管机制,并要求金融机构为操作风险配置资本金。关键词:操作风险商业银行风险管理中图分类号:F0文献标识码:A文章编号:1674-098x(2008)02(b)-0126-02根据《新巴塞尔资本协议》,操作风险本核算的口径计算,操作风险造成的损失对我行管理水平的内控系统认识不足,没有把内控是由于内部程序、人员、系统的不完善或国银行的盈利水平是一个致命打击,特别是我这种自我调节,自我约束,自我控制的自律行失误,或外部事件造成损失的风险。这一国以利差为主的盈利模式下
3、,需要巨额的信贷为系统作为管理工作的重要组成部分,缺乏强定义包括法律风险,但不包括战略和声誉资金的安全投放才能弥补。另一方面,操作风化内控的自觉性和主动性。加之随着金融创风险,因为战略风险和声誉风险是银行董险的发生严重损害了商业银行的形象和声誉。新业务不断增多,服务领域不断拓展,银行内事会对银行的重大发展方向和目标的决策银行操作风险经媒体披露后,将对银行的形象部队伍素质不高,有些操作人员的业务素质滞失误导致银行损失的风险,属于决策性质和声誉造成很大的伤害。2005年以来,我国商后于日益发展的银行业务,这已成为
4、操作风险的风险而不属于操作性质的风险。业银行又相继曝露出一批大案要案,如中国建发生的原因之一。造成银行管理人员素质不设银行吉林分行朝阳支行、铁路支行被诈骗高的原因可归结为以下几点:一是没有形成防1商业银行操作风险的现状3.2亿元、中行北京分行6.4亿元个人信贷诈范风险所要求的人员能进能出、干部能上能1.1操作风险发生的范围广骗案事件等,引起各方面的关注,使广大客户、下、奖勤罚懒的激励与约束机制。缺乏激我国商业银行特别是四大国有商业银股东、员工、国内外金融市场对我国商业银行励、约束与监管,人的上进心、责任感就很
5、行,网点机构多、系统链条长、服务领域的自我控制能力、防范操作风险能力提出质难树立起来,好人也可能变坏,动机不纯的人广、员工素质参差不齐、客户千差万别,所疑,严重损害了银行的声誉。也可能做出毁灭一家银行的事情;二是员工队以其潜在的操作风险更不容忽视。由于商伍不纯,鱼龙混杂,一些人成为社会上犯罪分业银行的经营活动是由众多素质不同的人2我国商业银行操作风险管理存在的问题子腐蚀拉拢的对象。这两年发生的一系列案来完成,其服务范围包括众多法人和个人,2.1操作风险意识落后件足以说明银行人员队伍有问题;三是员工队每位员工、
6、客户、每项业务都可能引发操操作风险意识是指人们对操作风险的伍的专业技术水平不高,缺乏识别和防范风险作风险。因此,操作风险就像隐藏在银行理解程度和怎样用理念指导操作风险管理的能力,更不要说运用专业技术来分散风险;中的地雷,无处不在。发生的区域广、涉及的实践。当前看来,我国商业银行在操作四是一些领导干部的责任心不强,管理粗放,的部门多、发生的部位广、制造风险的人风险意识上面还十分落后。甚至大撒手,从发生的问题来看,有些风险只员广。通过对近几年国内商业银行发生的操作风险自商业银行诞生之日起就伴随要管理人员的责任心稍
7、微强一点,是完全可以操作风险中当事人的职务进行分析,发现其左右,但是金融理论界和实务界意识到操作避免的。涉案人员的职务从基层信贷人员、会计风险问题的严峻性却是始于巴林银行的倒闭。员、储蓄柜台人员到分理处主任、支行行因此,即使是那些先进的国际银行,其对操作3我国商业银行操作风险管理对策长,甚至总行有关管理者都有涉及;既有新风险的管理也达不到巴塞尔新资本协议的要3.1加强操作风险管理文化建设员工,也有老员工;既有业务素质高的,也求,但是这些银行对操作风险的认识经系统商业银行必须自上而下尽力、倡导、有业务素质低的。
8、这也说明国内商业银行化、全面化,并形成了自身独特的操作风险文执行操作风险管理文化。以董事会和高级普遍存在对管理人员监督约束不力的问化和历年。而我国银行业对操作风险认识还管理层为代表的银行高层人员应首先提高对题,有关管理人员(如支行行长)权力过大,不全面,仍停留在操作性风险和稽核监督的层操作风险的认识程度,把操作风险作为风险管时间一长难免出现内部人控制及由此引发面。第一,认识上以偏概全。对操作风险的认
