大学生_分期购_风险形成原因及对策研究_王舒.pdf

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1、财政金融财经纵览大学生“分期购”风险形成原因及对策研究王舒孙冉冉熊瑶王佳星摘要:我国分期消费互联网金融产品自从2013年产生以来，得到了快速的发展，在这些分期消费互联网金融产品进入校园之后，大学生的分期消费活动也成为学校、家庭以及社会所关注的焦点。通过对大学生的分期购的现状进行调查研究，发现我国分期消费的互联网金融产品在校园中面临大学生资金来源不稳定以及无法还款时选择违约的心理导致违约风险，研究发现，采取明确购买方责任关系，制定必要的还款保障机制、加强赊销管理，完善信用评估以及正确引导大学生理智消

2、费，积极沟通还款事宜等方法规避这些风险。关键词:分期购;互联网金融;风险一、引言的在校大学生，并且这种分期购消费模式正在迅猛发展，分期购已经在分期购作为我国新型金融产品，在拉动市场消费能力，转变人们的大学生群体中获得了普遍的应用。消费观念以及增加商家的营销方式等方面都具有重要的作用。截止到据调查结果显示，约有87%的大学生了解过类似的分期购网络平2014年年底，我国分期购年消费额达到了6487亿元，使用分期购的用台，主要是通过商家校园宣传、网络广告、媒体传播等方式。我国大学户数量达到了5743万人

3、(2015年的数据尚未统计)，极大推动我国市生在分期购消费方面具有性别上面的差异，相比较女生来说，男生在分场经济的发展，其中大学生就成为分期购的一个重要群体。在我国实施期购方面的消费所经历的次数较多，原因是男生在消费观念上比女生顾科教兴国战略以来，大学生的规模在不断的增大并成为社会的一个特殊忌的更少。进一步分析发现，大部分大学生都有分期购消费经历，并且的消费群体，大学生由于独特的年龄层段和心理状况使得他们形成了一已经具有分期购的大学生更是占据着66．32%的比重，这说明分期购已个特殊的消费习惯——

4、—过度消费。多数学生的生活费可以支持日常开经在大学生群体中获得普遍应用。支，但无力购买高价商品，而对新鲜事物的好奇和消费欲望，又驱使大(二)大学生选择“分期购”的还款期限普遍较短学生群体对时尚和精致的商品充满向往，因而更热衷于提前消费和超前消费。大学生在对新产品具有较强的接受能力的基础上崇尚个性并追求变化，是消费群体中需求量比较大的类型，因此也成为分期购的重要消费群体。银监会曾经在2009年7月对银行类金融机构向大学生发放信用卡施加严格限制，银行信用卡逐渐淡出大学校园，大学生消费信贷市场开始走向空

5、白。然而时过境迁，自2013年第一家分期购物平台“佰潮网”成立以来，互联网金融的迅猛发展又开始促使大学生消费信贷市场发展日益壮大，与此同时，互联网分期购物平台纷纷抢占大学生消费群体信贷市场，成为目前我国互联网金融发展力量中不可小觑的一部分。大量学者分析研究了互联网金融的风险，大学生分期购物平台作为互联网金融的产物，其自身的风险也有包括在互联网金融风险内的部分。崔然红(2015)以大连地区八所高校为研究对象，对大学生个人网络购物习惯进行分析，得知大部分(占样本38%)同学对分期购物不甚了解;陈渊博等

6、(2013)对武汉地区大学生进行大规模调查，较准确图1大学生选择“分期购”的还款期限地了解中国中部地区的大学生的网购偏好，并得出网购的消费群体有待增多的结论;张雅博(2015)以洛阳市三所高校为例进行研究，认为在调查发现，大学生“分期购”还款期限选择普遍倾向短期限，如校大学生使用网络分期付款消费的原因主要是对高端电子产品消费欲望图1所示。由图1可以发现，将近一半的大学生选择分期购期限为6至强烈，且网络分期付款消费手续方便简洁。上面的学者通过调查对大学12个月;还有26%的学生选择6个月以内，仅有3

7、0%的学生选择1年生分期购进行了偏好、习惯和原因等进行了分析，但是由于消费对象的期以上。本研究调查了大学生的资金来源，发现大部分大学生的父母会特殊性，有关大学生分期购的“风险“的相关实证研究还较为有限。在每一学期开始的时候就会给足他们本学期的生活费，因此大部分大学本研究将通过调查大学生分期购的现状，分析分期购的风险及其原因，生的生活费是每学期期初从父母那获得，所以大学生获得生活费的周期寻找有效规避商家与大学生进行分期业务过程中面临的大学生信用风险与大学学期相符，因此大学生选择还款期限一般在12个月

8、以内，还款的途径，从而为大学生分期购物平台规避还款风险、消除坏账危机提供期限不会太长。从图1可以看出，我国大学生的分期购选择的还款期限建议。在6个月到12个月之间的占比达到44%。另外网络分期付款消费的利二、我国大学生分期购的现状率通常要高于银行同类贷款的利率，大学生分期购还款的期限越长，所2013年7月佰潮网作为我国第一家大学生分期购网站正式上线运要支付的息金也就越多，因此大学生在分期购时更倾向于选择短期营，标志着我国大学生分期购市场的开发。截止到2015年10月份，两还款。年多