2015年11月XXX银行网络借贷交易资金存管方案介绍v3.1.pdf

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1、XXX银行网络借贷交易资金存管方案介绍网络金融部2015年11月目录1.监管政策2.方案简介3.业务流程4.业务流程分解1.监管政策2015年7月18日中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”（十四）客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施

2、监管，并制定相关监管细则。2015年7月31日中国人民银行等十部委发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》第八条支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。2.方案简介2.方案简介(账户体系)2.方案简介(合作模式)投资人融资人投标发标P2P平台P2P充值/提现实时交易充值/提现日终清结算投资人投资/还款投资人结算账户结算账户浙商银行收取费用P2P平台收取费用逾期代偿自有资金结算账户存管系统P2P平台保证金账户2.方案简介(系统功能)2.业务流程开户及绑定充值投资

3、提现还款3.业务流程分解开户及绑定充值投资提现还款用户流程说明：011、用户在P2P平台注册成功；注册2、用户点击“开通存管账户”，跳转到我行存管系统进行开户及绑定；05P2P平台返回3、用户在我行存管系统注册页面录入个人信息、绑定银行卡（我结果行商卡或他行卡），存管系统为用户开立存管账户，同时生成用户0204与P2P平台的绑定关系；若为老用户则直接生成绑定关系；开户返回及绑结果4、向P2P平台返回开户及绑定结果；定我行5、向用户返回开户及绑定结果，流程结束。存管系统03开立存管账户，开通增金宝生成绑定关系3.业务流程分解开户及绑定

4、充值投资提现还款用户流程说明：011、用户在P2P平台录入充值金额、短信验证码，并点击“充值”点击充值按钮；2、P2P平台通过接口向我行存管系统发送充值交易；P2P平台3、我行存管系统校验短信验证码、实现资金充值；4、向P2P平台返回结果，流程结束。0204接口返回交易结果我行存管系统注：用户也可以其他方式(主账户所属银行网银/手机银行、第三方03校验短信验证码，完成充值支付等方式)，直接转账至我行存管账户。3.业务流程分解开户及绑定充值投资提现还款用户流程说明：0105发起返回1、投资人在P2P平台选择投资项目，输入购买金额，确认

5、投资；投资投资操作结果2、跳转至我行存管系统；3、用户输入短信验证码，完成投资操作，存管系统冻结投资资金；P2P平台4/5、返回投资结果；020406086、P2P平台确认项目满标，审核通过后，向存管系统发送放款请求；发起返回发起返回投资投资放款放款7、我行存管系统根据请求将项目资金从投资人账户划拨到融资人账户；请求结果请求结果8、通知P2P平台放款结果，流程结束。我行存管系统03输入短信验证码，完成投资;存管系统冻结投资资金07完成投融资人账户之间的资金划拨3.业务流程分解开户及绑定充值投资提现还款用户流程说明：011、用户在P2

6、P平台录入提现金额、短信验证码，并点击“提现”点击提现按钮；2、P2P平台通过接口向我行存管系统发送提现交易；P2P平台3、我行存管系统校验短信验证码、实现资金提现；4、向P2P平台返回结果，流程结束。0204接口返回交易结果我行存管系统03校验短信验证码，完成提现3.业务流程分解开户及绑定充值投资提现还款流程说明：P2P平台1、P2P平台确认项目还款期限，向存管系统发送还款本息明细及指令；2、我行存管系统根据指令，检查融资人资金到账后，将还款资金和利息从融资人账户划拨到投资人账户；0103发起3、通知P2P平台还款结果，流程结束。

7、返回还款还款请求结果我行存管系统注：当我行存管系统执行还款指令时融资人账户余额不足，支持重02完成融投资人账户之间的资金划拨复执行指令。Thanks！14