【】我国顺应国际发展趋势提高银行监管立法水平

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1、我国顺应国际发展趋势提高银行监管立法水平作者：小小小当前国际银行监管立法的基本趋势自20世纪70年代西方市场经济国家放松金融管制以来，各国银行监管立法出现了一些全新的特点和趋势，主要体现在以下儿个方面：银行监管立法涵盖的范围呈扩大化趋势。传统的银行监管法律的主要任务是明确监管主体的法律地位、职责、权限和被监管对象的义务、责任等法律关系，这些法律关系往往借助一部中央银行法就口J以明确。随着银行业务品种的多样化，银行业务范围曰益向证券、保险和投资领域延伸，以及随着银行业的国际化、全球化和银行风险的跨国蔓延，银行监管法律的内容一是呈现扩大化趋势，二是岀现了专业化

2、的迹象。以美国为例，美国1956年岀台了《银行持股公司法》，规范银行持股公司与其银行子公司之间的法律关系；1968年出台了《消费信贷法》，明确银行与银行产品消费者之间的权利义务关系;1980年出台的《存款机构放松管制和货币控制法》为取消存款控制提供了法律依据；1991年的《加强对外资银行监管法》专门对外资银行的监管提岀了法律耍求；而1994年《里格一一尼尔银行跨州经营与跨州设立分行效率法》专门对银行经营地域范围问题作了法律规定。可见，与传统银行监管立法相比，当今的监管法律调整与规范的范围已明显扩大，立法形式上也体现了用专门法律系统规范银行的一些特定业务或行

3、为的倾向。银行监管立法原则发生重大变化。银行监管立法原则的变化是随着银行监管原则的变化而变化的。传统的银行监管原则着重于一国银行体系的安全稳健运行，强调银行间公平竞争和对存款人的保护。而口前的银行监管原则在原来的基础上，有了新的发展，即不仅仅是强调银行体系木身的安全稳健，而且强调一国金融体系的安全和稳健；强调银行监管自身也有成本，银行监管当局应当把这一成本最小化，以此促进银行体系运营的效率；对银行存款人的保护应当是对存款人整体的保护，而不是强调对某一银行存款人的保护，由此就出现了存款保险公司或基金等制度安排；基于国际金融全球一体化快速发展的背景，强调银行监

4、管应当放到国际层面上来看待，通过国际社会金融监管当局的合作和协调，保持国际金融秩序的稳定，减少国际金融风险发牛的频率和严重程度，以此促进一国金融安全和稳定。在处理银行运作的安全和效率问题上，也岀现了在保证银行系统安全的基础上，鼓励银行创新、混业经营，提高银行经营效率的趋势。随着银行监管原则的变化，银行监管立法原则也出现了一些新的变化。如：银行监管立法应当顺应放松管制、鼓励竞争和创新的需要；监管立法应当顺应国际金融全球一体化的需要，在立法思想和法律内容方面向国际社会最好的法律思想和规定靠拢；银行监管立法强调监管成本的最小化和监管效率的最大化原则，减少监管当局

5、的审批环节和高成本的检查活动，赋予银行口身监督管理的法律义务，授予中介机构适当的监督管理权限，明确银行信息披露责任，发挥市场纪律的作用等。银行监管立法出现趋同趋势。银行监管立法的趋同是指各国在监管模式及具体制度上相互彩响、相互I■办调而日趋接近。监管立法趋同主要表现在：一是由非制度化监管向制度化监管转变，对监管当局的职责和权限都以成文法的形式授予，但也保留了监管的灵活性。传统上英格兰银行在履行监管职责时，并不以严格的法律、法规为依据，而是依据与银行的“君子协定”，通过一种“非制度化监管”的方式來实现。而美国，对银行的监管，事无巨细，都可以通过法律文件找到依

6、据。但随着美国对银行放松监管，在监管方式上灵活性也越来越强。因此，口前两种监管制度安排正在走向融合。二是从监管立法的内容来看，各国监管法律几乎都冇关于银行市场准入、持续监管、市场退出等全程监管的规定，也冇关于银行建立健全内部控制机制、利用屮介机构加强监管公正性的规定和通过信息披露、利用市场力量强化监管的规定。银行监管法律的区域化国际化。从严格意义上讲，除了世界贸易组织的前身一一关税及贸易总协定的《服务贸易总协定》及贸易组织1997年的《金融服务协议》夕卜，与银行监管冇关的国际法少而又少，但是，银行监管法律的区域化国际化趋势止在出现。在这一过程中，起着重要作

7、用的有巴塞尔银行监管委员会、欧盟、世界贸易组织等。巴塞尔银行监管委员会a1975年成立以來，发布了一系列规范银行监管的文件，这些文件规定的原则，有些已被一些国家的国内法所吸收，成为这些国家银行监管法律的组成部分，有些休现在不同国家监管当局之间签订的监管双边协定中，有些已被国际社会广泛认可，有望成为未來监管法律的组成部分。此外，欧盟也发布了许多关于统一银行监管制度的法律文件，北美自由贸易区也有关于协调银行经营和监管标准的文件，它们对各国银行监管法律制度的示范效应也是显而易见的。我国银行监管立法的现状自1984年国务院决定小国人民银行独立行使小央银行职能以来，

8、小国人民银行同时就肩负起对银行的监督管理职责。1995年《屮国人民