我国顺应国际发展趋势提高银行监管立法水平

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1、我国顺应国际发展趋势提高银行监管立法水平

2、第1内容加载中...　当前国际银行监管立法的基本趋势　　自20世纪70年代西方市场经济国家放松金融管制以来，各国银行监管立法出现了一些全新的特点和趋势，主要体现在以下几个方面：　　银行监管立法涵盖的范围呈扩大化趋势。传统的银行监管法律的主要任务是明确监管主体的法律地位、职责、权限和被监管对象的义务、责任等法律关系，这些法律关系往往借助一部中央银行法就可以明确。随着银行业务品种的多样化，银行业务范围日益向证券、保险和投资领域延伸，以及随着银行业的国际化、全球化和银行风险的跨国蔓延，银行监管法律的内容一是呈现扩大化趋势，二是出现了

3、专业化的迹象。以美国为例，美国1956年出台了《银行持股公司法》，规范银行持股公司与其银行子公司之间的法律关系；1968年出台了《消费信贷法》，明确银行与银行产品消费者之间的权利义务关系；1980年出台的《存款机构放松管制和货币控制法》为取消存款控制提供了法律依据；1991年的《加强对外资银行监管法》专门对外资银行的监管提出了法律要求；而1994年《里格——尼尔银行跨州经营与跨州设立分行效率法》专门对银行经营地域范围问题作了法律规定。可见，与传统银行监管立法相比，当今的监管法律调整与规范的范围已明显扩大，立法形式上也体现了用专门法律系统规范银行的一些特定业务或行为的倾

4、向。　　银行监管立法原则发生重大变化。银行监管立法原则的变化是随着银行监管原则的变化而变化的。传统的银行监管原则着重于一国银行体系的安全稳健运行，强调银行间公平竞争和对存款人的保护。而目前的银行监管原则在原来的基础上，有了新的发展，即不仅仅是强调银行体系本身的安全稳健，而且强调一国金融体系的安全和稳健；强调银行监管自身也有成本，银行监管当局应当把这一成本最小化，以此促进银行体系运营的效率；对银行存款人的保护应当是对存款人整体的保护，而不是强调对某一银行存款人的保护，由此就出现了存款保险公司或基金等制度安排；基于国际金融全球一体化快速发展的背景，强调银行监管应当放到国际

5、层面上来看待，通过国际社会金融监管当局的合作和协调，保持国际金融秩序的稳定，减少国际金融风险发生的频率和严重程度，以此促进一国金融安全和稳定。在处理银行运作的安全和效率问题上，也出现了在保证银行系统安全的基础上，鼓励银行创新、混业经营，提高银行经营效率的趋势。随着银行监管原则的变化，银行监管立法原则也出现了一些新的变化。如：银行监管立法应当顺应放松管制、鼓励竞争和创新的需要；监管立法应当顺应国际金融全球一体化的需要，在立法思想和法律内容方面向国际社会最好的法律思想和规定靠拢；银行监管立法强调监管成本的最小化和监管效率的最大化原则，减少监管当局的审批环节和高成本的检查活

6、动，赋予银行自身监督管理的法律义务，授予中介机构适当的监督管理权限，明确银行信息披露责任，发挥市场纪律的作用等。　　银行监管立法出现趋同趋势。银行监管立法的趋同是指各国在监管模式及具体制度上相互影响、相互协调而日趋接近。监管立法趋同主要表现在：一是由非制度化监管向制度化监管转变，对监管当局的职责和权限都以成文法的形式授予，但也保留了监管的灵活性。传统上英格兰银行在履行监管职责时，并不以严格的法律、法规为依据，而是依据与银行的“君子协定”，通过一种“非制度化监管”的方式来实现。而美国，对银行的监管，事无巨细，都可以通过法律文件找到依据。但随着美国对银行放松监管，在监管方

7、式上灵活性也越来越强。因此，目前两种监管制度安排正在走向融合。二是从监管立法的内容来看，各国监管法律几乎都有关于银行市场准入、持续监管、市场退出等全程监管的规定，也有关于银行建立健全内部控制机制、利用中介机构加强监管公正性的规定和通过信息披露、利用市场力量强化监管的规定。　　银行监管法律的区域化国际化。从严格意义上讲，除了世界贸易组织的前身——关税及贸易总协定的《服务贸易总协定》及贸易组织1997年的《金融服务协议》外，与银行监管有关的国际法少而又少，但是，银行监管法律的区域化国际化趋势正在出现。在这一过程中，起着重要作用的有巴塞尔银行监管委员会、欧盟、世界贸易组织等

8、。巴塞尔银行监管委员会自1975年成立以来，发布了一系列规范银行监管的文件，这些文件规定的原则，有些已被一些国家的国内法所吸收，成为这些国家银行监管法律的组成部分，有些体现在不同国家监管当局之间签订的监管双边协定中，有些已被国际社会广泛认可，有望成为未来监管法律的组成部分。此外，欧盟也发布了许多关于统一银行监管制度的法律文件，北美自由贸易区也有关于协调银行经营和监管标准的文件，它们对各国银行监管法律制度的示范效应也是显而易见的。　　我国银行监管立法的现状　　自1984年国务院决定中国人民银行独立行使中央银行职能以来，中国人民银行同时就肩负起对银行的监