[工作研讨]双轮驱动促银行转型发展

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1、“双轮驱动”促农商银行转型发展面对经济新常态及日趋激烈的市场竞争，农商银行应坚持“三农”市场定位,持续把农信社特有的优势做精做强。同时，充分吸收现代商业银行先进的管理理念和经验，积极拓展新业务、新市场。农商银行应通过传统业务与新兴业务“双轮驱动”，带动老客户与新客户同步增长，满足更多客户群体不断变化的金融服务需求，努力将自身打造成为“区域为主、辐射周边，以农为本、综合覆盖”的现代化金融企业。一、做精传统业务，做区域性本土银行支农支小不仅是农信机构的历史传承和生命基因，更是其特色和优势，是农商银行持续发展的根基所在。农商银行要实现可持续发展，必须坚持支农支小的战略定位，始

2、终坚持“深耕本土”不动摇。南安农商银行于2016年9月启动了普惠金融地图项目建设，基于大数据思维，依托科技支撑，以南安市地图为框架，整合现有农户信息建档工作成果，构建金融生态电子地图，综合呈现南安农商银行存款、贷款、手机银行、网上银行等各项产品在南安市各乡镇、各行政村的分布情况，以此来实时监测、跟踪各乡镇、各村普惠金融工作推进情况，由此做优本土服务。目前，南安农商银行普惠金融地图已正式上线，下阶段将加大推广应用力度,以普惠金融地图为载体，对全行普惠金融发展进行网格化管理。一方面，挂片的客户经理通过普惠金融地图，可以具体了解所服务片区的各项业务发展、普惠金融产品推广及重点

3、关注客户实时变化情况，有针对性地进行精准营销；另一方面,通过普惠金融地图，完善客户经理挂片制度，落实每个客户经理的“责任田”，推动客户经理下乡，做活信息建档，在建档的同时配套营销各项产品，提供综合服务，进而做优本土市场。二、拓展新兴业务，做综合性商业银行1•拓展新客户持续推进年轻客户群体的培育。一是以新农保、机关保为契机，激活年轻客户新农保卡、机关保卡的使用率，扩大年轻客户群体。二是加强与政府、学校、医院、商户等的合作，拓宽农商银行卡在各个行业领域的应用，提升客户体验度。三是进一步加大对年轻客户群体的营销，打造更加适合年轻客户、符合青年金融需求的产品。有效拓展区域外客户

4、群体。一是在深耕本土的同时，加强外设机构经营管理。以社区金融、零售银行为定位，拓展城市社区居民客户；强化外设村镇银行管理,使其实现稳健发展。二是通过搭建互联网金融平台、线上金融服务平台等手段，打破时空限制，有效拓展区域外的新客户。2.开辟新领域布局消费金融。一是大力发展农村消费金融。加大农村消费信贷供给力度，推出涵盖农村建房装修、买车、婚丧嫁娶等各方面的消费金融产品。二是抢占城区消费金融市场。根据城市居民消费习惯和特点，探索种类更为丰富、手续更为便捷、流程更为简便的金融产品。重点推广针对公职人员、企事业单位职工的消费贷款产品。强化资本管理。一是优化资本管理。精细计算各项

5、业务资本效益比，建立资本分配机制，集中管理和调配风险资产和MPA资源，进一步优化资产配置，提高资本使用效益和利润率。二是强化资管业务。继续强化理财产品管理，丰富理财产品类别，精细核算理财收益；继续拓宽客户资产管理业务形式，为客户提供理财投资、税务筹划、资金信托、保险等综合化理财服务。3.开启新渠道发展线上金融。大力发展线上金融，创新服务模式和手段，打破区域限制，延伸服务范围。一是强化微信平台建设。不断丰富微信平台功能，提供更为全面、便捷的线上金融服务。二是完善020电商平台建设，整合线上线下渠道和资源，发挥线下网点、小额便民点、联盟商家的优势，提升客户体验度。三是加大线

6、上支付、扫码支付的推广力度，提高线上支付签约覆盖率。发展移动金融。充分整合后台数据资源，加强对数据的筛选、运用，为“走出去”提供可靠保障。重点加强移动办公、移动精准营销、管理驾驶舱、手机信息建档等项目的建设和转化应用，实现实时办公、实时营销和精准营销。发展社区金融。因地制宜，分地区、分类、分层推进社区银行建设，打造更为便捷、贴近民生的物理网点。一是在城镇区域，持续推进特色化网点改造，不断丰富网点功能。二是在农村地区，持续推进便民点升级改造工作，更好发挥其业务宣传、营销等作用。三是持续推进网点转型，推行一行一柜，实现网点建设由“高大上”向“小精细”转变。4•开创新模式进行

7、管理创新。运用管理会计系统，提升运营成本和资金、资本成本的精细化管理水平，轻资本业务运作，打造以增创利润为核心的管理模式。一是灵活存款利率定价，降低存款成本，以FTP价格为参考，区分资金贡献程度确定存款利率浮动区间，合理定价。二是灵活贷款利率定价，依托盈利分析系统，精细化核算客户在农商银行存贷款业务的实际贡献，量化客户贷款业务的资本耗用成本，最终确定贷款利率水平，并实现利率的动态调整。三是利用管理会计系统的成本分析功能，对各维度的成本进行精确分析，达到费用管理效益的最大化。四是将管理会计系统运用于支行和员工的绩效考核，采用以单位创利情况进