论电子货币对银行业的影响

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1、淘宝定制ID磐石文化传播公司论电子货币对银行业的影响摘要：信息技术的发展和互联网应用的越来越普遍，电子货币出现已经成为大势所趋，电子货币已经日益取代传统的银行券和硬币，成为主要的支付工具和交易工具。电子货币除了具有传统应通货的一般属性之外，还具有很多自身的优点，正是这些优点使得电子货币对我国的银行业产生了不同程度的影响，当前我国银行业的电子货币发展还处在初级阶段，但是其发展迅速，已经成为大势所趋。因此，如何未雨绸缪，研究电子货币可能对银行业带来的影响，并相应地采取措施，是当前银行业当前面对的重要问题。关键词：电子货币；银行业；影响前言随着电子信息技术的发展和计算机技术的普遍运

2、用，我国的金融业也发生了翻天覆地的变化，特别是当前互联网技术的普遍使用，使得人类社会在向信息社会迅速迈进。由于金融业对于信息具有非常大的依赖作用，因此，当前网络经济的时代对于金融业产生了非常大的影响，这些革命性的变化都依赖于货币及支付手段的电子化，因此电子货币也就应运而生。电子货币的出现是20世纪末支付领域最引人注目的一种革命性变化，它根本上改变了人们的消费习惯，对银行业的经营方式产生了重要的冲击和影响，给国家当前货币供给单一主体的格局提出挑战，对于中央银行的监管也产生了直接和间接的影响。因此我们必须对电子货币的出现进行相应的研究，深入分析其对银行业所产生的影响，并相应地采取

3、对策措施。一、电子货币概述(一)电子货币的定义电子货币（ElectronicMoney），是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。(二)目前世界上电子货币的主要类型按被接受程度分类：单一用途电子货币、多种用途电子货币；按使用方式和条件分类：在线认证系统电子货币、在线匿名系统电子货币、离线认证系统电子货币、离线匿名系统电子货币；按结算方式分类：支付方法电子货币、支付手段电子货币；按依托的计算机网络方式分类：银行卡、网络货币；按电子货币流通形态分类：开环形电子货币、闭环形电子货币。(三)

4、电子货币的特性首先，电子货币具有通用性。电子货币使用结算不受金额、对象和区域的限制。在传统货币流通条件下，转帐结算不受上限限制，但受下限限制：现金结算没有下限控制，但有上限控制。在电子货币流通条件下，电子货币虽然只有转帐结算没有现金结算，但兼备传统货币转帐结算和现金结算的长处，其使用和结算既无上限规定，也无下限规定。至于持卡购物消费或提取现金，虽有限额规定，但可通过授权解决，所以实际上形同虚设，电子货币的使用和结算并未真正受到限额的制约。在电子货币流通条件下，无论企业单位，还是职工群众，都可以持卡购物消费，通过转帐方式办理货币结算。电子货币的使用和结算涉及到社会各界人士和各个

5、行业，可见不受对象的限制。在电子货币流通条件下，由商品交易，，劳务供应和其他原因引起的货币结算，都表现为转帐结算。电子货币转帐结算虽然也分为同城和异地两种，但都表现为以信用卡为主要形式的银行卡结算。这就是说，电子货币不仅可以在同城使用和结算，而且可以在异地使用和结算，所以不受区域所限。其次，电子货币具有安全性。电子货币是无形货币；电子货币是以法定货币为依据的无形货币，虽然可以作为商品交换的媒介，但看不见，摸不到。这种货币可以避免被盗，防止被抢，因而在流通使用中具有一定的安全性。另外，电子货币靠脉冲传输；电子货币借助银行计算机转帐系统，将纸张流变为电子流，通过电子脉冲传输，实现

6、货币流通。这样，不仅能加快流通速度，而且能防止错乱现象，有利于维护电子货币的安全。电子货币靠脉冲传输，能防止他人截留，也有利于增强电子货币的安全性。最后，电子货币有保安措施。电子货币在流通过程中，由于有一系列保安措施，所以具有一定的安全性，电子货币的保安措施主要表现在三个方面。一是电子货币只有通过载体才能使用。电子货币是观念货币，没有一定的载体形式，就不能用于购物消费，不能成为商品交换的媒介，·所以必须借助载体才能流通。二是电子货币的载体具有保密性能。作为电子货币载体出银行卡，一般都能储存私人密码，并可以根据保密需要经常进行更换。三是电子货币的应用有很多防范措施。如电子货币的

7、载体不得转借或转让他人；超过使用限额或次数应征得发卡银行同意，透支款项由银行垫付，防止企业相互拖欠货款，等等。这些保安措施，对提高电子货币的安全程度，无不具有重要作用。第三，电子货币具有可控性。一方面具有彻底性。电子货币从自身情况来看，其可控性具有彻底性的特点。这就是说，电子货币的流向和流量，自始至终都能全部置于管理者的控制之下，正因为这样，所以能控制电子货币流通，实现预期管理目标。另一方面具有长期性。电子货币的可控性不仅存在于电子货币与传统货币共同流通时期，而且存在于电子货币单独流通时期。就是说，只要