论电子货币对银行业的影响,以其对中央银行的影响为例

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1、论电子货币对银行业的影响，以其对中央银行的影响为例　　【摘要】：　　电子支付产业的发展同经济的总体发展是密切相关的，因为经济活动的活跃必将进一步促进人们对于高效以及可靠性能较高的支付清算手段的需求，这样一来也会刺激电子支付体系整体的创新和发展。所以说电子支付方式的出现和发展以及电子支付服务行业的兴起不仅会影响并改变着商业银行原有的服务方式，同时还会对银行的支付功能以及各方面的业务发展带来很大的挑战。　　在这种情况下，相关的银行金融业如果还想要在目前竞争激烈的市场中站稳脚跟，那么就不仅要从考虑市场发展的角度出发，才能实现良

2、性的发展。所以本文重点针对电子货币的发展对于中央银行的影响和对策，以希冀可以为其发展提供一些可借鉴性的资料。　　【关键词】：　　电子货币；中央银行；创新发展　　目录　　【正文】：1　　一、电子货币的发展给中央银行带来的影响1　　（一）电子货币的含义与兴起1　　（二）电子货币的创新和发展2　　（三）电子货币发展的状况概述2　　（四）、电子货币对中央银行的冲击和影响3　　1、货币发行垄断权受到影响3　　2、央行独立性受到影响3　　3、货币政策效果削弱4　　二、针对电子货币影响中央银行发展的原因分析4　　（一）中央银行在政策制

3、定及其在职能转换方面的滞后性5　　（二）市场发展的客观性需要5　　（三）电子货币与传统流通媒介相比的优越性表现6　　（四）国外部分央行的政策导向6　　三、针对电子货币发展给中央银行带来影响的对策分析7　　（一）、对央行货币管理制度进行创新7　　1、统一规范电子货币的发行与流通8　　2、中央银行利用货币政策工具抑制货币替代所产生的信用扩张。8　　3、尽快实现货币政策指标从数量型指标转向价格型指标。9　　（二）、完善电子货币的监管法律规范制度9　　1、从法律、法规层面约束电子货币的发展与完善9　　2、金融监管部门加强对电子货

4、币发行主体的监管。9　　3、建立全国统一的支付转账网络系统，9　　（三）、加强货币政策执行效果10　　（四）、加强与各国中央银行合作，应对国际资金流动风险10　　四、电子货币的风险及监管10　　【正文】：　　一、电子货币的发展给中央银行带来的影响　　（一）电子货币的含义与兴起　　电子支付产业的迅速发展带来了最近几年来全球电子支付交易方面业务的迅速发展，1999年电子支付的交易总额大概为1174亿元左右，2004年增加至2098亿元，预计到2004年至2009年的年复合增长率可达到12.9%左右，其中零售付款以及相关的转账

5、交易大约占到电子支付交易额的近九成。所以在未来十年间，东欧、亚太、中东/非洲、南美、NAFTA地区以及西欧地区的电子支付交易均将实现翻倍的发展和进步；东欧和亚太地区的电子支付交易增长速度将处于十分领先的地位。而支票这种支付方式所占据的市场份额将呈现出逐渐下降的趋势，新兴市场国家/地区的支付清算系统更是倾向于跳过支票，直接针对电子支付手段的方式进行发展。　　电子支付产业的发展同未来的经济发展是密切相关的，而经济活动发展的活跃程度也将进一步促进人们对于高效、可靠性支付清算手段的需求，尤其是网上交易以及跨境交易的发展，必然会刺

6、激电子支付体系的创新、发展。而电子支付体系的进步又会打破电子商务的瓶颈。支付体系创新又牵涉到公众对金融市场的信心、金融业的竞争力、银行业的健康。　　（二）电子货币的创新和发展　　一般来讲，电子支付大多数都是以网络应用协议规定的格式来进一步实现相关的支付指令的。但是如果从专业的角度来划分的话，业内以支付指令作为划分转输渠道的总体分类标准，按照这个标准，可将其划分为卡基支付、网上支付、移动支付和电话支付等多个方面的内容，最近几年来，伴随着技术的持续完善和进步，电子支付产品的种类及其工具层面都在持续不断地进行着创新性的改革工作

7、：这种创新主要表现为以下的两个方面：第一是对于传统卡基支付工具的创新及替代，第二是移动支付工具的创新。但是如果从宏观的角度来讲，所谓的电子支付的新组织指的就是第三方支付。第三方支付具体指的应该是独立于电子商务是商户和银行而存在的，专门针为商户和广大消费者所提供的特殊用于支付服务方面的机构。最突出的表现即是贝宝(Paypal)、支付宝以及首信易支付等等。除此之外，第三方支付的主要服务模式主要包含有以下三种方式：支付网关模式；信用增强型虚拟账户支付模式和移动支付模式等等。这三种支付模式是以完全不同于以往的商业银行性质的方式而

8、存在的，它是作为一种新的独立的支付方式而存在的，具备的特点和功能也是完全不同于以往的支付方式，所以市场前景发展广阔。　　（三）电子货币发展的状况概述　　电子货币取代了一部分有准备金要求的储蓄，使得网络银行中的存款准备金所占比重下降；在激烈的国际竞争中，各国不断改革准备金制度，以求获得金融创新的先发优势；网络银行即使是