小额贷款公司业务审批及风险管理制度

《小额贷款公司业务审批及风险管理制度》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、小额贷款公司业务审批及风险管理制度第一章贷款业务审批工作规则贷款审批是贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量预防风险的关键。为此，特制定小额贷款审批制度如下：第一条审批原则：1、贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批；2、风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险、保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款调查报告，以及风险部门提交的风险分析报告，评估两个报告所反映内容的真实性、可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有材料的真实、合法、有效性，必要时要到实地进一步调查、考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确

2、的书面评审意见；3、贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款；4、审批贷款要严肃认真，不能走过场；5、贷款审批应遵守国家法律、法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求；6、审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。第二条贷款审批会议制度公司成立贷款评审小组，视业务发展需要组织召开贷款评审会，评审会是公司贷款业务决策的权力机构，审议公司所有贷款业务事项，其评审会审议表为公司贷款业务操作具体执行标准。评审会成员由本公司董事长、总经理、副总经理、风险总监以及集团公司部门负责共同组成，董事长为评审会主任委员，公司总经理为评审会副主任委员。

3、贷款业务部可列席会议汇报相关情况，但无表决权。第三条评审会委员权利：1、向汇报部门了解需经评审会审议的借款人情况及信贷管理情况；2、对提交评审会审议的事项发表意见；3、对评审会审议的事项享有表决权；4、对经评审会审议、有权评审人评审的信贷事项落实情况享有质询权；5、对改进评审会工作提出建议。第四条主任委员权利：1、主持委员会会议，确定会议议程；主任委员因故不能主持评审会会议时，可以书面授权评审会副主任委员主持评审会；2、根据审议情况，签署评审会审议表、签发会议纪要和有关文件；3、建议召开会议。第五条评审会委员应履行以下义务：1、根据贷审办的参会通知

4、按时出席评审会会议，无特殊情况不得缺席；2、按规定提前阅知审议事项；3、严格按照审议程序和政策制度进行审议，客观、公正、独立、充分发表审议意见；4、严格遵守保密制度，对评审会审议的事项及结果不得泄露；5、非出于正常工作需要，不得与被审议授信业务的借款人进行可能影响其正常履行审议职责的私下接触。第六条评审会秘书评审会配备秘书一人，其主要职责是：（一）受理本公司风险管理部提交评审会审议的信贷审查材料；负责提前将提请审议的信贷事项提交评审会各委员；（二）通知评审会委员参加会议，确认出席会议的委员是否达到规定人数；组织当场投票和双人计票；（三）负责会议记录

5、并按规定要求整理会议纪要，根据审议情况填制《贷款评审会审议表》，并提请有权评审人评审；（四）负责对评审会审议各类信贷事项的资料及有关文件保存并归档；（五）按规定需承担的其他职责。第七条投票规则评审会实行实名一人一票制表决，参会人数必须达到公司评审会成员的三分之二以上，同意票数达到实到人数三分之二以上（含三分之二）通过，评审会主任有一票否决权。第八条信贷业务评审、审议权限一般情况下，评审会负责评审、审议公司所有贷款业务，特性情况如集团上下游客户贷款及续贷项目经董事长同意可授权公司经营管理层评审、审议后报董事长审批。第九条业务展期以及续贷按照初审程序进

6、行。第十条原则上每笔贷款初次评审未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。第十一条贷款评审责任：贷款评审责任按谁评审谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现评审失察、失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。第十二条本制度解释权属有限公司。第十三条本制度经公司董事长批准后执行。第二章贷款风险管理制度公司风险管理的基本任务是通过建立严格的内控制度和良好的公司治理机制，最大限度的防范风险和确保公司贷款业务的健康发展。通过加强业务监管，不断完善和优化内部管理，从根本上防范和化解信贷业务风险，从而实现公司股东利益的最大化。为此，特制定风

7、险控制管理制度如下：第十四条贷款风险管理原则：实行按抵押、质押、保证、信用贷款等不同形式的贷款风险特征进行管理。坚持贷款风险权、责相结合。第十五条贷款风险的划分：政策风险、经营风险、操作风险政策风险：是指违反国家针对小额贷款公司制定的相关法律、法规和政策发放贷款的风险。经营风险：经营风险是指借款人因经营管理、市场变化、自然灾害和道德等原因不能或不愿意按照事先达成的合同履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。操作风险：操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及内部员工职业道德缺失等可能造成的贷款风险。主要包括公司内控制度不合理、管理制度缺陷及内

8、部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权限以及恶意操纵贷款等造成贷款不能按期收回或损失的风险。第十六条贷款风险预测，也