小额贷款公司贷款业务审批办法

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1、贷款业务审批暂行办法为了规范公司贷款业务，明确业务审批岗位权责，根据《公司业务操作流程》，制定本暂行办法。本暂行办法所指审批包括立项审批、信贷发展部审批、风险管理部审批、贷款审批小组审批及总经室审批等环节。一、立项审批环节1、立项审批由信贷发展部管户客户经理发起，由信贷发展部总监负责审批。2、信贷发展部管户客户经理按照公司要求向贷款申请人收集完整的贷款申请资料后，对贷款申请资料所反映信息汇总、整理，对该贷款申请是否符合公司贷款基本准入条件作出初步判断，并填写《立项审批表》（见附件一），提交至信贷发展部总监。3、信贷发展部总监对贷款申请资料进行初审后，作出该笔贷

2、款是否予以立项的审批决定，并在《立项审批表》中签署相关审批意见，信贷发展部管户客户经理按照《立项审批表》的审批意见安排时间对贷款申请人进行上门实地考察或向贷款申请人退回贷款申请资料，并告知不予立项原因。二、信贷发展部审批环节1、信贷发展部审批由信贷发展部总监负责。2、信贷发展部管户客户经理按照《立项审批表》的审批决定对贷款申请人上门实地考察后，根据贷款申请材料及上门实地考察情况，撰写《贷款调查报告》（见附件二）提交至信贷发展部总监审核。3、信贷发展部总监对《贷款调查报告》及贷款申请材料进行审核，认为《贷款调查报告》调查内容真实、全面，本笔贷款业务基本可行的，在

3、《贷款审批表》（见附件三）中签署相关意见，对贷款金额、期限、利率、还款方式、担保措施、贷后管理措施等进行审批。4、信贷发展部总监对《贷款调查报告》及贷款申请材料进行审核，认为《贷款调查报告》调查内容未能全面反映贷款申请人的真实情况，或贷款申请人某一项或数项情况调查不够清晰、准确的，可将《贷款调查报告》及贷款申请材料退回信贷发展部管户客户经理要求补充调查或修改，调查或修改完毕后再行上报审核。5、信贷发展部总监对《贷款调查报告》及贷款申请材料进行审核，综合认定贷款申请人经营情况、资信状况、担保力度不足以保障本笔贷款本息安全的，则在《贷款审批表》中签署相关意见，将《

4、贷款调查报告》及贷款申请材料退回信贷发展部管户客户经理，信贷发展部管户客户经理将贷款申请退回贷款申请资料，并向其告知审批结果。三、风险管理部审批环节1、风险管理部审批由风险管理部风险经理、法务经理负责。2、风险管理部风险经理主管风险审批，法务经理主管合规审批。3、风险管理部风险经理收到信贷发展部总监提交的《贷款调查报告》、贷款申请材料、《贷款审批表》后会同法务经理对贷款申请人的信用风险、市场风险、财务风险、担保风险、操作风险、合规风险进行综合评价后，在《贷款审批表》中出具风险、合规审批意见，风险、合规审批意见分为同意、附条件同意和拒绝三类。4、风险、合规审批意

5、见不论为同意、附条件同意或拒绝，均应将《贷款调查报告》、贷款申请材料、《贷款审批表》报送至贷款审批小组或总经室审批。四、贷款审批小组审批环节1、贷款业务实行贷款审批小组审批制，即一定条件下的贷款业务须由贷款审批小组审批，审批通过后方能报送至总经室审批。2、贷款审批小组审批由总经室发起。3、符合以下情形之一的贷款业务应提交至贷款审批小组进行审批。1）贷款申请金额在300万元（含）以上的（足值抵押除外）；2）信贷发展部总监审批意见与风险管理部风险、合规审批意见相反或虽未相反，但设定的贷款金额、期限、担保措施信贷发展部认为不合理或贷款申请人无法接受的；3）总经室认为

6、需要提交至贷款审批小组审批的。4、贷款审批小组由信贷发展部总监、风险管理部风险经理、法务经理、财务部总监及常务副总经理组成。5、贷款审批小组会议1）需于会前将贷款申请资料交贷款审批小组成员传阅。2）会议由常务副总经理主持，至少需4名以上贷审小组成员参加。6、贷款审批小组按照以下流程开展审批：1）信贷发展部管户客户经理报告本笔贷款业务的调查情况和初审意见，信贷发展部总监予以补充。2）风险管理部风险经理、法务经理发表风险、合规评审意见。3）财务部总监对本笔贷款业务发表意见（视情况需要）。4）贷款审批小组成员就本笔贷款开展讨论。5）常务副总经理根据讨论结果，综合本笔

7、贷款业务的实际情况发表意见，该意见为总经室初步审批意见。五、总经室审批环节1、总经室审批依照授权由总经室常务副总经理负责。2、风险管理部将《贷款调查报告》、贷款申请材料、《贷款审批表》报送至总经室后，由总经室常务副总经理综合信贷发展部总监审批意见、风险管理部风险、合规审批意见，对本笔贷款业务作出最终审批决策，审批决策分为同意、附条件同意或拒绝。3、贷款业务如经贷款审批小组审批，则审批后，仍需按照本暂行办法第五点第2项的规定，报送相关材料至总经室，由总经室常务副总经理根据在贷款审批小组发表的初步审批意见及本笔贷款的实际情况，对本笔贷款业务作出最终审批决策，审批决

8、策分为同意、附条件同意或拒绝。4、总经