人身保险公司转型突围的战略路径

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1、突围的战略路径人身保险公司转型寻找创新变革之路实现长期价值增长3目录前言1.人身保险行业发展的战略趋势1.1市场：养老与健康产业孕育着未来人身保险业务最大的机会21.2客户：消费者需求日趋多样化和个性化，注重产品体验与附加价值21.3科技：保险科技快速迭代，应用场景与技术手段更趋成熟32.人身保险公司当前的核心痛点2.1客户：客户洞察缺乏，营销策略低效，外延模式延续42.2渠道：个险增长粗放，素质和产能有待提升42.3协同：渠道资源割裂，客户产品协同效应缺失52.4创新：产品创新动力不够，模式创新能力不足52.5科技：科技能力羸弱，数字化进展滞后53.变革创新路径：六大战略突围举措

2、3.1以客户为中心：构建客户画像，形成客户洞察，挖掘客户价值63.2“产品+服务”竞争：定制特色产品，快速迭代升级，个性增值服务73.3渠道协同与升级：聚焦核心渠道，整合渠道资源，升级渠道能力83.4生态布局：采用链接模式，构建生态圈/群，实现客户“抓粘提”93.5数字化驱动：创新科技应用，建立中台赋能，驱动数字化转型103.6组织人才支撑：敏态组织模式，打造复合团队，提升组织能力10结语前言随着中国经济持续增长，居民可支配收入水平不断提高，中国已进入到大众消费的新时代，人身保险行业尤其迎来了高质量发展阶段。但近年来，在业务结构调整、发展模式转型与日新月异的科技创新趋势下，人身险行

3、业发展中遭遇了诸多阵痛。如何突破发展中的瓶颈，找准战略定位，抓住市场机遇，突破技术障碍，谋求转型与创新，是未来人身险公司乃至整个保险行业突围并实现长期价值增长的关键挑战。我们希望通过本研究报告中对人身保险行业战略方向的趋势研判，核心痛点诊断，以及改革创新路径探索，与行业同仁共同探讨战略转型与突围之路。普华永道11.人身保险行业发展的战略趋势近两年，保险业努力转向高质量发展，高增长时代基本结束，市场进入平稳发展阶段。保险公司需要重新审视原有的业务模式，调整产品、客户、渠道等方面以适应消费者需求的变化。基于对外部环境的综合分析，我们认为，在当前的宏观经济以及监管背景下，对行业战略影响最

4、大的是以下三大趋势。1.1市场养老与健康产业孕育着未来人身保险业务最大的机会2020年，中国60岁以上老年人数量将达2.5亿占总人口的17.9%国际老龄化社会标准10%预计2050年60岁以上人口将达到4.8亿中国已经进入深度老龄化社会，2020年，中国60岁以上老年人数量将达2.5亿，占总人口的17.9%，大大超过国际的老龄化社会标准(10%)。预计到2050年，60岁以上人口将达到4.8亿，占人口总数将接近30%，社会人口老龄化趋势愈发显著1。同时随着人口老龄化的加深，家庭赡养压力变大，空巢和独居老人数量增加，社会养老问题将愈发突出，亟待多样化的养老保险补位。同时，随着我国

5、居民收入水平不断提高，消费结构升级不断加快，人们对健康领域的消费日益提高，大健康产业市场拥有广阔的发展前景。我国健康产业市场规模2018年达到7万亿，2030年则将达到16万亿2。同时，我国移动医疗市场规模逐年攀升，2017年达到230亿，预计2020年将超500亿3。普华永道最新的独角兽CEO调研报告也显示，对医疗健康领域的独角兽企业投资迅速增长，2019年甚至超过了金融科技4。而保险本身和老百姓的生老病死、衣食住行密切相关，以上趋势给保险行业带来的机会至少是十万亿级别的。占人口总数将接近30%1.2客户消费者需求日趋多样化和个性化，注重产品体验与附加价值随着消费结构升级、居

6、民收入上升，社会财富不断积累，越来越多家庭资产配置到保险，保险购买群体不断扩大。不同客户群体的需求正向多样化、个性化、定制化转变，对保险产品的灵活性和多样性提出更高要求，消费者更倾向于购买根据自己的需求定制化的产品。与此同时，随着现代生活节奏的加快，以及移动互联技术对客户体验的不断提升，客户期望在满足保险保障需求的同时，也关注获得保险相关的附加服务，如健康管理、医疗就诊、出行便利、高端教育、以及综合金融服务等。因此，保险产品及条款本身已不再是消费者选购时的唯一衡量标准，购买体验以及其所带来的的附加价值也成为越来越多消费者的考虑因素。因此，优化服务体验、提供增值服务，将成为人身保险公

7、司未来的重点竞争领域。1国家统计局：《2016年国民经济和社会发展统计公报》。2前瞻产业研究院：《中国大健康产业战略规划和企业战略咨询报告》。3中商产业研究院：《2018-2022年移动医疗行业市场前景及投资机会研究报告》。4普华永道：《独角兽CEO调研2019》。2寻找创新变革之路，实现长期价值增长1.3科技保险科技快速迭代，应用场景与技术手段更趋成熟近年来，科技创新在市场竞争中的重要地位已成为金融行业的普遍共识，金融科技落地应用也逐渐成为各保险企业的战略重点。保