小网点实现大转型

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1、小网点实现大转型　　今年以来，**农商银行解放支行紧紧围绕省联社和市行工作部署，牢固树立转型发展理念，以转促变，以转提效，各项业务发展驶入快车。截至2018年5月20日，各项存款余额达21.5亿，比年初净增4亿，增幅为22.8%，成为**农商银行首家存款余额突破20亿的支行；各项贷款余额4.56亿，比年初增长1.8亿，增幅达65%；两项增幅均位于全市农商银行前列。　　抓调研讨论转出”心“活力　　一直以来，解放支行是全市农商银行的国库集中支付业务主办支行，承担国库集中支付、全市社保账户、粮补账户的开立和维护等对公业务

2、，授权支付业务覆盖面广，业务量大且复杂。因机构调整解放支行于2015年开通了信贷窗口，面对辖内激烈的金融市场竞争，如何在开展金融服务中维护拓展客户？如何从各大金融机构经营多年的信贷客户市场中抢得一席之地？解放支行积极谋求破题之策。　　为迅速打开工作局面，解放支行通过深入调研、反复讨论，进一步明确了转型发展工作思路，凝聚发展合力。一是在存款方面，解放支行代发工资户较多，要通过深耕四区拓展客户，通提供优质高效的金融服务维护好客户；二是在贷款方面，辖内大型企业较少，但个体商户、居民集聚，小微信贷和消费信贷需求旺盛。解放支

3、行通过认真学习省联社信贷结构”五个转变“文件，加强产品创新和运用，着力拓展小微客户；三是在风控方面，面对现在经济增速放缓、行业产能整合、企业信贷风险频发的大环境，解放支行坚守风险防控底线，不断强化信贷管理，推动各项业务持续健康发展。　　抓产品创新转出”芯“产品　　在2017年6月以前，二手房按揭贷款对**农商银行的信贷客户经理来说还很陌生。当时**房地产市场火爆，带动了个人住房按揭贷款需求的快速增长，解放支行瞅准时机，大胆创新贷款服务模式，敢于第一个”吃螃蟹“，通过全力攻关三大地产中介，以消费微贷模式抢滩二手房按揭

4、贷款市场。　　结合**本地的市场特点，解放支行与鼎新、忏诚、亿合等30家房产中介进行沟通协商，建立资金供给双方信息沟通渠道，及时掌握第一手潜在客户资料。同时，在行内充分利用”深耕四区“成果，加大精准营销力度；通过户外LED显示屏循环播放标语，扩大营销覆盖范围；实行流程化服务模式，用柜台窗口与客户经理的联动服务吸引客户。通过内外多渠道、多方式的共同努力使解放支行成为全方位、特色化的二手房按揭贷款服务网点。二手房按揭贷款客户数比年初增加400户，贷款额比年初净增9500万。　　在成功尝试二手房按揭贷款的消费贷款产品后，

5、解放支行积极尝试省联社微贷”四大模式“产品，取得了良好的市场反应。截至2018年4月底，解放支行各项贷款余额4.4亿元，其中500万以下小微贷款4.3亿元，对比年初增长1.6亿元，增幅58.3%，占比98.7%，利息收入746万元，同比增长130万元。　　同时，该行加大”活期宝“”定期宝“等智慧存款产品宣传力度，通过智慧存款产品组织存款8200万元，拓展客户234户。　　抓风险管控转出”星“管理　　贷款既要”放得出“，更要”收得回“。解放支行牢牢树立风控理念，着力加强信贷管理，通过对贷款各个环节、流程的”星级“管理

6、，有效防控风险。　　一是提高风险识别能力。俗话说”磨刀不误砍柴功“，在尝试推广二手房按揭贷款的过程中，解放支行积极联系市行小微金融部在贷款试行阶段开展技术培训和业务指导，掌握该项业务的各个风险点，同时，组织客户经理向兄弟行”讨教学习“，实地考察操作流程和风险防控要点，为”新想法“真正能落地成为”好思路“提供了保障。通过积极学习微贷文化，解放支行注重运用微贷技术分析甄别各类贷款产品的目标客户，从源头上将贷款风险降到最低，有效保证了信贷资产质量。　　二是量化客户授信管理。通过充分学习运用省联社微贷推广技术，解放支行严格

7、审查客户的授信申请资料，将客户的财务状况、经营状况、资产积累状况、行业整体走势与客户申请当中的描述反复进行信息的交叉验证，根据客户真实的还款能力和信用记录进行授信评级。在授信环节上，通过建立科学的授信评估体系，采用评分测算方式对客户各个环节因素进行综合分析，科学量化信用风险，让客户经理做到心中有底，改变过去的畏难心理，敢于放贷、乐于放贷，既减少了审批环节，也提高了办贷效率和风控水平。　　三是强化贷后监控力度。解放支行坚持放款15日内回访客户核实其资金使用情况，佐证贷款申请用途真实性；贷后客户经理定期上门回访，每半月

8、更新一次客户动态；定时关注贷款回笼情况，及时采取措施杜绝风险隐患。　　客户张某是**农商银行支持多年的老客户，也是客户经理许泽炎合作多年的老朋友，一直能按时还本还息，在**农商银行保持着良好的信用记录。2018年年初，在循例回访客户时，许经理通过面谈发现张某想通过民间高息借贷搭桥向**农商银行申请续贷。回来后，许泽炎多方调查，发现张某由于品牌代理资格出现问题