银行保险产品策略及同业产品比较

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1、银行保险产品策略及同业产品比较总公司银保事业部市场部2010年7月从08年以来行业发展和调整的情况印证了泰康对我国银保产品发展方向的认识：从简单产品到复杂产品从趸交产品到期交产品从投资型产品到传统型产品银保就是个险，银行保险能够积累客户、增加价值、创造利润，在中国市场的发展前景广阔前言提纲主要全国性寿险公司银保策略主要产品对比及发展趋势产品开发计划及新产品形态泰康银保产品策略2010年上半年银保行业稳步发展，但市场格局出现较大变化，分红险成为行业发展的主流，期缴业务保持快速增长。上半年，七家全国性寿险公司实现银保保费收入2361亿元;

2、银保市场格局和产品结构的变化泰康位居市场第三；落后新华31.2亿，领先人保寿1.2亿，领先太保67亿。业务结构出现明显变化，分红趸缴业务占比达到78%。分红期缴业务保持快速发展，占比达到11%。万能、投连占比快速下降，只有泰康、平安销售万能险。前6月主要全国性公司银保保费市场份额（亿元）主要全国性寿险公司银保策略中国人寿－国寿以五年期分红产品保持既有的规模和市场份额，同时重点推动期缴转型；－在期缴业务推动方面，重点是短期期缴产品与中长期保障型期缴产品结合。以3年缴费6/9年保险期产品迅速拉升规模，同时推动长期保障型产品的销售力度以提升业

3、务价值；－万能险及投连险已于08年二季度停售；－新产品“鸿盈”是国寿以往“三鸿”（鸿泰、鸿丰、鸿富）的整合升级版，投保年龄放宽至70周岁。一、产品策略新华人寿－目前新华银保全部为分红产品，其产品策略就是要将其在分红产品上积累的核心竞争优势发挥到极致；－保额分红、三差分红已构成新华在分红产品方面的核心竞争优势。保额分红使其分红险特别是分红期缴产品上更具包装方面的优势，而三差分红使其分红险在定价上更具优势，其趸缴产品新红A的保额是其他公司同类产品难以企及的；－期交产品中金钱柜的占比稳定在30%左右，缴费结构已基本实现向5年交的转型。主要全国

4、性寿险公司银保策略太平洋寿险－太保一直力图通过结构转型提升银保业务价值，重点推动10年期趸缴分红产品和年金型期缴分红产品“红福宝”，其中“红福宝”3年交占比达到57%；－转型使太保银保规模出现了显著下降，市场排名已经跌至市场第五位。尽管期缴业务已经可以保持比较稳定的月均平台，但较新华存在很大的差距。主要全国性寿险公司银保策略中保寿险.－08年以来中保寿银保业务呈急速发展的态势，上半年银保总保费收入已经超过泰康位居市场第二位；－中保寿是典型的产品拉动策略，其主打产品仍为5年期“金鼎富贵”两全分红保险。该产品年保底收益率达到1.3%，并含多

5、倍意外险；－开业以来的工作重心仍集中在机构布局和业务扩张，对银保的战略要求仍以趸交规模增长为主，对期交未下达考核目标。主要全国性寿险公司银保策略平安寿险.－09年以来，以获得与公司市场地位相适应业务规模与市场份额成为平安银保业务的发展目标；－平安的快速增长得益于典型的产品拉动策略，重点推动两款前端扣费分别仅有3%/4%的万能寿险产品。不仅如此，自08年下半年以来，平安万能结算利率始终保持了市场前列，同时平安有战略资源投入推动该两款产品的销售；－平安对分红期缴产品的价值也经历了较长的转变过程，目前平安内部认为银保分红期交能够贡献利润，但集

6、团内部针对期交业务开展的具体方式还存在争议,因此暂未大规模推动。主要全国性寿险公司银保策略太平人寿.－太平是在银保市场上唯一坚持价值导向产品策略的全国性寿险公司。在趸缴业务上主要产品是老款10年期两全分红产品盈丰C款，同时保持趸缴万能产品的销售。在期缴产品方面，主要销售10年缴费/15年保险期的两全分红产品。－坚持价值导向策略使太平银保业务新单价值贡献已经超过个险，但其业务规模和市场份额也受到很大的影响，上半年银保保费收入仅名列市场第七位。主要全国性寿险公司银保策略二、分红及万能结算利率策略1、分红策略-高分红是08年以来银保业务大幅增

7、长的主要动力，但资本市场在08年的下跌影响各公司分红投资收益，09年行业的分红水平普遍低于08年；-2010年同业已经公布红利方案。从已公布的方案看，我公司特别分红方案应在同业中具有较强竞争力。公司09年分红方案备注08年分红国寿五年期、十年期1.12％基于保费五年、十年期均为5.8％（折合保费）新华趸交：五年期1.4％十年期1.8％基于保额趸交保单首年：五年期4.2％，十年期5.75％期交:3/5年交1.1％合年交保费的6％期交保单首年：年交保费的11.23％太保趸交五年期1.6－1.7%，趸交十年期1.8％基于法定责任准备金五年期3

8、.4％，十年5.5％（折合保费）平安五年期2.5％预计，未最终确定－人保寿五年期2.2％预计，未最终确定－主要全国性寿险公司银保策略2、结算利率策略－结算利率是影响万能险收益水平的最关键因素－08年以来随资