浅析我国银企关系中信用扭曲的根源和矫正思路

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1、.....浅论我国银企关系中信用扭曲的根源和矫正思路一、银行与企业的关系银行与企业的关系中，“银行”是指包括商业银行和投资银行在内的金融中介机构，“企业”是指工商企业。这里所讲的关系，是包含经济发展和银企实质性关系，即交易关系和由市场交易关系而衍生的合作关系，包括债权关系、股权关系、帐户处理中介关系，人事参与关系、顾问关系等。随着社会主义市场经济的培育、发展和金融体制改革的加快，商业银行和工商企业都已走向市场，这必然引起资金、业务营运和利益关系的调整和再调整，从而带动银企关系的转变，尽快适应市场经济的发展要求。那么，在现阶段的市场经济中，银企关系究竟属于怎样的一种关系和

2、状态呢?学习参考.....银企双方是等价交换，双向选择的买卖关系。在社会主义市场经济中，商业银行与工商企业均具有全部法人财产权，享有民事权利，都是承担民事责任的法人实体，承担着自主经营、自负盈亏、照章纳税并使资产保值增值的责任。在市场经济活动中，商业银行作为经营货币商品的特殊企业，是资金商品交换的供给方，工商企业则是资金商品交换的需求方，价值规律的供求法则成了银企双方维持联系的纽带。商业银行以经营工商企业存、放款为主要业务，在日常信贷业务管理上，应本着扶优限劣与扶优不忘救劣的相对的和辩证原则，以效益选择企业，转化风险；工商企业则按照市场需求组织生产经营，以提高劳动生产率

3、和经济效益为目的，根据本企业的资金需求，看信誉选银行，视市场资金供求状况和资金价格高低，确定向哪家银行申请贷款。银企双方都以市场主体身份，从事以借钱还贷付息交换为途径，以货币资金供求为载体的等价交换、双向选择的买卖关系。银企之间是相互促进，共同发展的互利关系。经济决定金融，金融支持经济的发展。商业银行的本质特征是在融通资金过程中创造信用货币，其经营的主要目标之一是争取在最小的风险下，追求利润最大化。通过信贷、结算和提供其他方面的服务，支持和促进工商企业产品结构调整、技术进步、生产流通的扩大，来提高经济效益，使银行效益有坚实的基础。在企业产生效益的同时，银行自身也得到壮大

4、和发展。银行的效益来源于企业效益，没有企业效益也就没有银行效益；反之，没有银行效益，企业就争取不到银行的支持，生产流通的扩大就缺乏后劲。政企分开，自主经营，自负盈亏，自我发展，自我约束，以提高经济效益为中心，互惠互利，互相促进是银企双方投入市场经济的必然要求。企业根据市场需求和投入产出原则，组织生产经营；银行按照贷款的安全、流动学习参考.....、效益原则及时地提供资金、结算和其他方面的支持，为企业创造良好的金融环境。企业通过生产经营在资金循环周期满后，及时足额地归还银行贷款本息，从而使银企双方能实现现有资产保值增值的目的。市场已成为组织社会大生产，优化资金配置的重要手

5、段，成为社会主义经济的内在要求，银企双方只有按社会主义市场客观规律办事，自觉运用和发挥市场配置资源的作用，才能大大提高经济效益；只有在平等互利，共同发展的前提下，才能保持密切的关系。银企是携手前进，密切合作的伙伴关系。银企关系好比鱼水，相互依存，为求得共同的发展，建立和完善社会主义市场经济体系和秩序，满足人民不断增长的物质和文化生活需要，双方在主要经营活动方面要密切合作，建立牢固的伙伴关系。银企是共同维护社会资金资源的群体关系。资金是国民经济各部门中物质的货币表现，资金的性质是当其成为作用于物质产品的生产和流通的物质价值时才得以体现。银行主要是信用中介作用，将社会暂时闲

6、置货币聚集起来，运用于广大工商企业的生产、流通和技术进步过程，发挥着支持国民经济发展的作用；它本身是一种生产要素，是有限而又宝贵的社会资源。银行是筹集资金、配置资金的企业，而资金又是工商企业生产流通和技术进步的血液和学习参考.....助推器。银企双方必须共同珍惜和维护资金资源。转换经营机制，建立产权清晰、权责明确、管理科学的制度，遵循价值规律，服从国家宏观调控，协调供求关系，坚持投入产出原则，通过价格杠杆和竞争机制的功能，把资金资源配置到最佳环节中去，取得最大经济效益，实现银企双方在市场中求发展的共同愿望和目标。这同时也是新的银企群体功能的充分体现。银企是互相参股，共同

7、经营的联体关系。随着商业银行法等一系列经济金融法律法规的颁布实施，具有中国特色的社会主义商业银行正在逐步走向正轨。在市场经济环境中，互相参股、共同经营是银企合作、共同发展的重要途径，这有利于筹集资金、分散风险，有利于整体功能的发挥，有利于把握企业发展方向，实现资金良性循环，实现所有权与经营权分离，从而使银企信用契约维系的“分体共存”局面变成利益共享、风险共担的“连体共生”状态。二、我国银行与企业关系中存在的问题１９７８年中国经济改革之前，中国的银行与企业的关系还是比较“单纯”的，这种单纯性不仅仅表现在双方的关系在最高利益下所体现出的“大公