邮报小企业贷款宁波分行的“破题”之路

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1、小企业贷款：宁波分行的“破题”之路本报通讯员赵维江文/图    宁波分行信贷人员深入小企业进行贷前调查。    宁波位于我国大陆海岸线中段、经济发达的长江三角洲南翼，是我国民营经济最发达的城市之一。截至2010年底，宁波有私营企业12.7万家、个体工商户29万户。然而，这批由99.9%中小规模企业组成的私企大军，在加快发展过程中，却面临着一个同样的难题：融资难、贷款难。     在积极支持中小企业发展，改善小企业融资服务的大背景下，邮储银行宁波分行自去年6月开办小企业贷款业务，为处于困境中的宁波民营经济注入了一股新的活力。截至今年7月末，宁波分行累计为小企业授信174笔，金额

2、达5.35亿元；贷款结余292笔，金额达4.4亿元；今年1~6月净增2.3亿元贷款，小企业贷款增速在全市49家银行机构中排名第一，受到市政府的表扬。    正文：    在小企业贷款业务开办初期，邮储银行宁波分行遇到了一边是客户资金需求迫切，另一边却是自己找不到市场、放不出贷款的局面；一边好不容易找到客户，另一边却因自己不会规避风险，只能再次把客户拒之门外的遗憾局面；一边是客户急等着用钱，另一边因自己业务不熟、工作效率低下，导致长时间办不出贷款，客户再次流失的尴尬局面。一时间，小企业贷款业务陷入了僵局。     “小企业贷款是总行实施由小到大发展业务的战略决策，更是实现从个人

3、业务向公司业务转移的基础产品，必须把地基打牢、把业务尽快抓上去。”2010年7月12日，宁波分行行长陈建宏在小企业贷款业务推进会议上提出了“破题”要求。 4/4    这个“题”怎么破？当年8月，宁波分行在宣传专栏上连续七期刊登关于“破题”的讨论文章，号召分行上下全力推进这项信贷基础业务，随后又从机构设置、硬件配备、人员选拔、业务培训、审贷质量等方面展开论述，引起了分行员工的高度关注，迅速在分行形成了“上下同欲者胜”的业务发展氛围。     资源优先配置是前提     在机构设置上，该分行率先成立了小企业信贷中心，在各一级支行配备了小企业信贷专管员。     在硬件配置上，该

4、分行在住房、车辆相对紧张的情况下，通过调剂会议室等办法，为小企业信贷中心开辟了独立的办公场地，配备了2辆专用车及笔记本电脑、便携式复印机等办公工具，方便信贷员开展业务调查和现场办公。     人员方面，该分行在全行信贷员中，择优选拔了11名业务经验相对丰富的员工，组成小企业贷款管理团队。郑磊就是其中的佼佼者——一名来自甬城支行的放款状元，曾创下单月发放二手房贷款3000万元的骄人成绩。     提高人员素质是关键     作为一项新业务，小企业贷款专业性强、涉及面广、社会敏感度高，且受理企业的情况各不相同。这就决定了信贷人员必须具有较高的业务素质，具备综合协调、分析判断的工作

5、能力。为提高人员业务素质，宁波分行采取了多项措施：     一是集中培训，平均每月举办1期信贷业务知识培训班，组织1次信贷业务技能测试，使信贷员尽快适应业务发展。     二是主动送培训，由信贷业务部总经理和小企业信贷中心经理带队到各支行现场培训，实地授课；同时，积极选拔优秀信贷业务骨干参加总行培训，尽快提升专业能力。     三是自觉自学，信贷人员每周必须保证2小时的业务学习时间，信贷业务部坚持每周一、二晚上开展业务学习，通过经验学习、经典案例分析、工作心得交流等形式，深入剖析业务发展中存在的问题，及时把握业务发展的切入点和风险控制点，努力使信贷“门外汉”向精业务、懂管理、

6、会营销的信贷人才转变。     加强营销宣传是保障     酒香也怕巷子深。早在业务开办初期，该分行就通过印制业务宣传手册，在各乡镇、村庄主要路段发布墙体广告，借助有线电视、广播等媒体，依托园区管委会、行业协会等社会力量，召开业务推介会，进行针对性营销，扩大产品宣传的覆盖面。 4/4    镇海支行自去年4月起就开始宣传策划，细分客户资源，锁定目标客户，安排网点负责人、信贷员分重点、分层次开展宣传活动。宁海、奉化等支行通过召开“诸葛会”等形式，组织员工集思广益，为业务顺利推进献计献策。一些支行领导在业务发展中还切实担当起首席客户经理的角色，带队跑市场，积极参与贷款调查，在支撑

7、业务发展上真正做到“知行合一”。在分支行领导身体力行的带动下，信贷员的工作热情被迅速调动起来，困扰业务快速发展的思想难题“不攻自破”。     让企业贷得快是重要保证     小企业贷款“短、频、急”的特点十分鲜明，速度是抢占市场的重要法宝之一。相较于贷款利率，小企业客户往往在申请贷款时更偏好于简洁的手续和迅捷的审批，宁波分行对此深有体会。     “快”并不是单纯为追求速度而牺牲风险防范，而是科学地理顺作业流程，扎实地练好内功。以贷前会议准备为例，小企业信贷中心对调查流程进行了重新设计，指出调查准备、