信用风险管理培训资料(德勤)

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1、信用风险管理培训资料2012年5月德勤华永会计师事务所有限公司企业风险服务培训讲师范骏斌先生代表性客户-德勤华东区企业风险管理服务部经理•交通银行•国家开发银行范先生有七年的中外资银行以及金融业咨询从业经历。作为多个金融机构•招商银行咨询项目核心人员，范先生在银行流程优化、银行操作风险管理、银行内•广发银行控体系建设与维护、银行零售业务、授信（信贷）业务和管理流程编制及•光大银行信用风险管理、巴塞尔新资本协议等方面有较丰富的经验。•成都银行•太平洋保险主要项目经验包括：•招商局集团•苏州银行•多家银

2、行巴塞尔新资本协议操作风险管理体系的规划与实施，负责对全行流程进行盘点，并负责公司授信、会计结算和离岸条线的流程分析、RCSA问卷的制作及KRI的设计。•某大型城市商业银行全面风险管理的建设。同时负责资产负债管理规划。•信用风险经济资本管理体系建设及经济资本计量方法的设计。基于经济资本设定限额管理，负责单一客户限额和集中度限额体系的建立。•为某银行提供信贷管理规划的咨询服务，负责授信全流程优化及组织架构改造。•某大型城市商业银行战略规划项目。©2012DeloitteToucheTohmatsu集团

3、全面风险管理专家吴楷炜先生代表性客户-德勤华东区企业风险管理服务部经理•上海汽车工业(集团)总公司吴楷炜先生是德勤华东区企业风险管理部经理，具有超过六年的管理咨询、•宝钢资源有限公司•武钢(集团)公司内部控制和鉴证服务的专业服务经验，吴先生是国内最早从事全面风险管•中国海油系统。理咨询工作的一批专业人士其中的一员，他在全面风险管理领域领域拥有•上海国盛集团•山东省商业集团有限公大量丰富的实战经验，主持和参加过十个以上的全面风险管理项目，直接司领导超过五个的大型国资企业全面风险管理项目，参与和主持过数

4、百场的•港中旅集团•上海航天工业集团访谈和研讨会，对全面风险管理的理论和实践有着深入的理解和丰富的经•长江电力集团等。验。吴先生拥有矿产资源行业、汽车制造业、消费流通业、旅游休闲行业等行业的服务经验，积累了深厚的行业和专业经历。通过对国内外风险管理领域长期的跟踪学习，吴先生对全面风险管理和内部控制有着深入而独到的简介，能不断根据客户的业务特点，基于客户的管理实践，提出成本效益最佳的优化解决方案。吴先生在项目管理工作上思路清晰，作风干练，深受团队和客户好评。©2012DeloitteToucheToh

5、matsu金融及期货风险管理专家毛世梁博士代表性客户-德勤企业风险管理服务部金融组总监•JP摩根、•美林证券、毛博士来上海之前，是德勤美国金融风险与合规管理服务部高级经理。他•摩根史坦利、BearStearn拥有十六年的风险管理经验，其中在德勤美国为各类大中型金融机构提供•TXU咨询服务达7年之久。他的服务重点是美国的投行和证券公司，除此以外，•PacifiCorp•苏州银行他还为客户提供过有关巴塞尔新资本协议(BaselII)、信贷风险管理以及•杭州银行运营管理咨询方面的服务。毛先生在资本市场服务

6、领域的业务范围覆盖风险政策咨询、风险管理组织架构优化、运用模型进行经济资本的计算和分配、包括VaR,EaR在内的风险量化咨询、市场风险规避、信用风险咨询、专业资格操作风险咨询，使用风险管理工具管理萨班斯法案合规等。专长领域：风§博士资格Financeand险管理流程优化、经济资本分配、市场风险规避、风险量化咨询BusinessEconomics,美国南加大§FinancialRiskManager(FRM)©2012DeloitteToucheTohmatsu信用风险管理培训资料信用风险管理业务流程

7、©2012Deloitte-5-德勤的信贷风险管理流程整体框架重组1234567业业务授信务增量拓展调查授信授信授信贷后资产退出流客户/营/风方案审批放款监控保全客户程险评制定销估存量重检客户©2012Deloitte-6-业务流程1：业务拓展与营销——领先实践§基于全球领先实践，信贷风险管理的业务流程从“业务拓展和营销”开始。公司业务“业务拓展和营销”的领先实践如下：公司业务1基于银行风险偏好、业务目标及组合目标确定目标市场、目标客户2对市场风险及市场潜力的深入了解使银行能够服务目标市场，优化风险

8、收益平衡3高层次的信贷业务目标应被转译为可衡量的业务单元行动目标4强化对重点客户整体风险的监控5单笔信贷决策与整体组合管理目标相联系©2012Deloitte-7-业务流程1：业务拓展与营销——领先实践（续）§个人业务的“业务拓展和营销”的领先实践如下：个人业务根据银行制定的发展战略，尤其是零售银行的业务发展策略，由总行零售银1行部门集中制定个人业务计划2总行个人零售银行部门通过充分的市场调研以获取足够的市场需求信息3按照特征细分客户群4具有独立的、专业化的个人业务客