银行贷款业务汇总

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1、2021/8/29银行贷款业务种类汇总2021/8/29调查银行名称：中国工商银行中国建设银行中国农业银行中国银行中国交通银行浦发银行招商银行中国邮政储蓄银行包商银行（注：其中各个银行已经包括大多数银行贷款业务）2021/8/29一．总体贷款业务分类：委托贷款（有中介方参与）信用贷款（无需抵押物，针对企业客户）担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款）2021/8/29抵押和质押的区别2021/8/29概念抵押，就是债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿。质押，就是

2、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。2021/8/29抵押与质押的区别在于：1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。2021/8/29二．各个银行又按其客户及客户需求进行产品针对性分类：个人贷款业务小企业贷款业务公司贷款业务2021/8/29个人贷款业务2021/8/29

3、个人住房按揭贷款个人住房按揭贷款是指贷款人（银行）向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人（银行）在发放该项贷款时，借款人必须已交付规定比例的首期购房款，并以所购住房作抵押（或其他担保方式），在所购住房房地产权证未颁发且办妥住房抵押登记之前，由售房商提供连带责任保证，并承担回购义务的一种贷款方式。2021/8/29个人商用房按揭贷款个人商用房按揭贷款指借款人购买贷款人（银行）指定房地产开发商出售的、具有完全产权且准予流通的商用房，并以所购商用房或价格相当的自有商用房作抵押向贷款人（银行）申请的人民币贷款。2021/8/29个人非交易按揭贷款个人非交易按

4、揭贷款是指贷款人（银行）向借款人发放的以其所拥有的房产作抵押且必须用途合理的人民币贷款。2021/8/29个人二手房按揭贷款个人二手房贷款是指贷款人（银行）向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。2021/8/29公积金个人住房贷款按时足额缴存住房公积金的个人，在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时，建设银行接受住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款。2021/8/29个人组合贷款个人组合贷款是指个人按揭及公积金贷款共同完成贷款足额发放的银行产品，客户需要同时提供两项贷款给银

5、行，需要开发商协助提供银行所需的商品房合同，及商品房合同号码。2021/8/29个人住房装修贷款银行向借款人发放的用于装修住房的人民币贷款。借款人申请装修的住房必须是已办妥产证或已办妥房屋交接手续的住房。原则上每平方米装修单价不高于1200元贷款期限最长不超过5年。2021/8/29个人自建住房贷款个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》贷款额度最高为房屋成本价的70%2021/8/29个人

6、汽车贷款个人汽车贷款是指贷款人（银行）向借款人发放的用于购买我行特约经销商出售的各类经营和生活用车的人民币贷款。个人汽车贷款额度最高不超过购车款的70%，贷款期限最长不超过3年。个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行（含浮动），还款方式按合同约定执行。2021/8/29工程机械按揭贷款个人工程机械是指贷款人（银行）向借款人发放的用于购买我行特约经销商出售的各工程机械用车的人民币贷款。工程机械贷款额度最高不超过购车款的70%。个人经营性购车最长不超过两年。个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行（含浮动）。还款方式按合同约定执行。2

7、021/8/29个人非交易按揭贷款个人非交易按揭贷款是指贷款人（银行）向借款人发放的以其所拥有的房产作抵押且必须用途合理的人民币贷款。贷款金额起点不低于1万元，最高不得超过房产评估值的50%；贷款期限一般在五年以内；利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行。借款人应按按月归还贷款本息。2021/8/29个人存单质押贷款个人存单质押贷款是指借款人以银行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作质押，取得一定金额人民币贷款并按期归还贷款本息的一种存贷结合业务。额度起点为1000元，贷款金额原则上最高不超过存单面额90%。质押贷款期限最长不得超过质物的到期日。贷

8、款利率执行人民银行的规定，上浮的最高比