投资理财培训班讲义-协议存款

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1、中国人寿协议存款业务主讲人：张丽玲2002年3月12日投资理财知识培训班系列教材（四）1一、协议存款业务简介二、协议存款发展现状三、协议存款合同主要内容四、协议存款业务流程五、存在的问题和发展方向目录2协议存款的来源利率市场化改革不是简单意义上的银行存款是国家给予中资保险公司的特殊政策金额大、期限长、安全性高银行保险公司实现双赢给保险公司带来长期稳定的收益给商业银行带来长期稳定的资金一、协议存款业务简介31.协议存款业务发展迅猛业务总额不断增加占各公司总资产比例逐年增大2.加强资产负债管理的重要工具期限匹配成本匹配二、协议存款业务发展现状43.存款资金市

2、场变化较大资金供给主体增加资金供给总量增加商业银行更加注重效益与风险控制协议存款供求趋于平衡二、协议存款业务发展现状(续）51.合同的主体2.存款金额、利率、期限、本息支付方式3.存款凭证、存款地点、变更、解除、争议处理4.质押贷款、同业拆借等融资条款5.提前支取等保护性条款三、协议存款合同主要内容61.严格规范的管理总公司与总行统一办理权限管理2.严谨科学的操作制度严谨的存款合同业务管理办法3.高效规范的审批流程确保资金的安全和收益大资金对时间和效率的要求四、协议存款的主要业务流程7四、协议存款主要业务流程(续）4.主要运作程序对商业银行进行考察、评级

3、确定存款银行范围、额度、利率区间与商业银行谈判根据决策权限报请总（副）经理、投资决策委员会审批根据批复意见签定合同、办理存款手续8问题：商业银行的安全性订价机制有待改变加强流动性91.协议存款近几年仍然会占保险公司总资产相当比例2.操作更加规范、科学3.更多的衍生产品和新的投资工具五、发展方向10