金融危机下大地保险发展策略研究

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1、目录摘要一、绪论1二、保险业发展的总体形势和总体保险业市场结构分析2（-）国际因索2（―）国内因素2（三）保险业的市场集屮度分析2（四）产品差别化分析3（五）我国保险市场的进退障碍分析4三、结合市场情况大地保险业所采取的发展策（-）大力推进结构调整5（-）积极引入竞争机制5（三）始终将稳健、安全放在首位6（四）加强对资本市场的研究控制6（五）提高企业竞争力6（六）重视保险经营要理性冋归，明确保险的本质在于“保障”7结束语8致谢9参考文献10金融危机下大地保险发展策略研究发端于美国次贷问题的lit界金融危机，沉重打击了全球的金融和经济，也将触角伸向了保险行业。尽管当前屮国保险业发

2、展的总体形势是良好的，我国经济发展的基本态势没有改变，保险业发展的经济社会基础没有改变。然而,我们也要清醒的认识到，在国内外经济金融形势复杂多变的情况下，保险业即将面临的形势也是相当严峻的。木文针对我国特有的市场情况，以及大地保险面临的严峻考验，顺应市场需要提出了一系列应对策略•和整改措施方案。关键词：金融危机，大地保险，总体形势策略研究一、绪论发端于美国次贷问题的世界金融危机，沉重打击了全球的金融和经济。在所有出现危机的金融机构屮，带来最大震荡的也许是美国国际集团(AmericanInternationalGroup,AIG)。作为全球首屈一指的国际性保险服务机构，陷入次贷危

3、机，标志着木轮金融风暴在横扫投行、商业银行等金融机构的同时，也将触角伸向了保险行业。中国因其特殊的国情状况和监管制度，中国的保险业依然保持着较好的发展，也越来越得到国人的认可。但是屮国保险业起步毕竞较晚，管理人员及从业人员经验也不足，在国内外经济金融形势复杂多变的情况下，保险业即将面临的形势也是相当严峻的。笔者作为一名从事改行业十多年的资深保险管理人员，针对我国特有的市场情况，结合市场需要，以所就职的大地保险公司为例，提出了一系列应对将来严峻考验的策略和整改抬施方案，旨在为保险行业规避此类风险提供借鉴。二、保险业发展的总体形势和总体保险业市场结构分析当前屮国保险业发展的总体形势

4、是良好的，我国经济发展的基木态势没有改变，保险业发展的经济社会基础没有改变，特别是国家出台的进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施，以基础措施建设加人投资，以投资带动内需，以改善民生扩人消费，这些都为保险业拓宽服务领域更好地服务经济社会提供了广阔舞台。然而，我们也要清醒的认识到，在国内外经济金融形势复杂多变的情况下，保险业即将面临的形势也是和当严峻的。（一）国际因素虽然国际金融危机刚刚退去，但它所带给保险业的冲击和影响却是如此之深。这包括金融危机的跨境蔓延，信任危机的传导，境外投资难度加人以及国际分保困难等几个方面。保险机构境外投资区域和产品的选择空间进一步缩小，投资风险增大；

5、另外再加上自然灾害频发的影响，国际再保险市场提高分保条件和分保价格，国内保险公司的国际分保压力加大。（-）国内因素国内经济运行困难增加，保险业而临多方而的挑战和不确定因素。国内经济运行困难增加，保险业面临保险业务发展不确定性增加、资产负债匹配难度增加等挑战。就业形势严峻，居民收入增长放缓，必然会使一些企业、居民购买保险产品的意愿和支付能力下降。如果投资型产品收益率低于消费者预期，可能造成保险业务发展的不确定性增加。从保险投资看，随着保险资产规模和资金运用余额不断增加，在股票市场低迷和债券市场收益率大幅下降的情况下，保险资产负债匹配管理难度加大，保险资产面临低效配置和错配风险，稳

6、能和提高投资收益十分困难。（三）保险业的市场集中度分析市场集中度是指特定产业或市场的集中程度，一般用该产业或市场中较人企业、消费者占有的市场份额的大小來表示，它主要反映市场垄断程度的高低，可以分为买方集中度和卖方集中度。在这里我想耍阐述的主耍是我国保险行业卖方集中度的问题。我国的保险市场主要可以分为寿险和财产险两个市场，现在主要经营寿险的是屮国人寿保险公司和其它如新华人寿保险公司等相对较小的保险公司。主要经营产险的是屮国人保和小国太平洋财产保险公司，平安保险则兼营产险和寿险，虽然占有一定份额，但在这两种市场屮均不占主导地位。从市场份额的变化来看，寿险方面，我国属于寡头垄断市场结

7、构，在该市场结构下，行业具有很高的山场集中度，行业中少数几个企业控制着该行业大部分的市场，占据大部分的市场份额。就我国冃前形势而言，主耍是由屮国人寿股份、平安人寿、太平洋人寿、屮国人寿集团这四家保险公司独揽，占整个寿险市场的80%以上;就财产险來说，原本中国人保在财产险市场中始终处于绝对垄断地位，但近年来其市场份额也逐年下降，与此同时，包括外资公司和其他内资小公司在内的其他财产险公司山场份额快速提高。种种迹象表明，我国寿险山场发展速度、山场份额远远高于产险市场。H前，屮国共有保险公司69家，