赴美学习心得

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1、严控风险保稳健明确定位谋创新——赴美学习考察心得体会盐城农商银行杭辉2015年11月份，在省联社的统一组织下，我参加了为期3周的赴美“金融高级人员培训”活动，在培训中，我们走访了旧金山州立大学和纽约，与不同层面的管理者、教学人员以及来自各领域的专家会谈，并进行了实地考察。这次赴美学习考察形式多样、内容丰富。我们了解了美国经济发展历程与现状，学习了美国商业银行的组织架构与管理一般模式，并认识了美国商业银行在适应利率市场化、存款保险制度的改革，在学习中，着重学习了并实地考察了美国社区银行的发展历程和组织管理。现将学习考察心得汇报如下：一、市场定位11月2日，旧金山州立大学A

2、noshuaChaudhuri教授为我们讲解了美国商业银行的发展历程与典型代表，11月6日和11日9日，旧金山州立大学MichaelJ.Potepan教授为我们讲解了美国社区银行的发展历程组织管理方式，BruceHeiman教授讲授了美国社区银行的经营特点与经验借鉴。通过这几天课程的学习，我充分认识到坚持特色而独立的市场定位对于银行发展的重要意义。8市场定位的概念在上世纪70年代在美国被提出，其经典定义为“企业根据目标市场上同类产品竞争状况，针对用户对该类产品某些特征或属性的重视程度，为本企业产品塑造强有力的、与众不同的鲜明个性，并将其形象、生动地传递给用户，从而使该产

3、品在市场上确定适当的位置”。对于农村商业银行来讲，坚持自己的市场定位，就要在农村城市化、农民市民化的进程中，深耕城乡市场，努力定好位，开展自己的业务，坚持定位经营，就要强化农村金融主力军意识，端正经营理念，培育良好的经营文化。一是客户定位。在农村要明确服务“三农”、服务中小企业，面向普通农户，紧抓农村种养殖大户和农村创业人员，为其提供特色的金融服务。在促进区域经济发展中不断壮大自己，维护“主力军”地位不动摇。在城区要以普通市民为基础服务对象，以工业园区内中小企业为重点，以沿街商铺客户为拓展目标，不断开拓各类专业市场，促进城区居民创业和社区经济发展，全面打造成“社区型零售

4、银行”。这正如SameerVerma教授讲授商业银行的零售网点转型时所提到的，安快银行打造的“零售网点”是我们学习借鉴的典型。二是产品定位。8金融产品高度同质化，这是金融行业的一大特色，这个问题不可回避，农村中小金融机构产品总体上落后于国有商业银行和股份制银行，这也是不争的事实，有些产品甚至遭受市场不平等待遇（如银行承兑汇票）。面对这种状况，只有从“传统产品做强、新兴产品做优”角度出发，“跟着客户需求走”来设计、开发我们的产品。三是业务定位。现阶段，农商行应继续以资产和负债业务为主营、中间业务为补充来进行业务经营，随着利率市场化推进，做大负债业务将是今后很长时间内的难点

5、，在今后的发展中，要把中间业务、理财业务、电子银行业务提上重要的日程，为银行发展提供新的增长点。二、法规意识11月2日，AnoshuaChaudhuri教授为我们讲解了美国经济发展历程与现状和美国的金融体系简介，11月3日，JoelNicholson教授讲授了美国商业银行的工作内容与业务范围，美国商业银行的组织架构与管理一般模式。11月5日，我们通过LisaTakeyama教授认识了美国银行监督体系介绍；美国的银行监管机构性质与主要工作内容。通过这些内容的学习，我深深地认识到法治理念是实现包括美国金融业在内的整个经济社会发展的重要依据和基础。一是良好的法治环境。美国是一

6、个法治社会，美国法治典型地表现为以美国宪法为基础、以违宪审查制为核心的司法中心主义模式。在美国，宪法成为国家之母，其至上地位由此树立。因此，美国法治首先是立宪政治。在美国，民主和法治是经济社会的主旋律，这就为包括金融业在内的各行各业经营发展奠定了良好的法制基础。二是银行内部合规建设。8在美国，成功的合规风险管理计划是从银行高层做起。董事会带头倡导一种自上而下的合规文化。美国银行监管部门会注意了解董事会和高级管理层在确立和传达银行合规文化方面所发挥的作用。对于我们国内金融企业而言，合规文化要融入到银行的日常经营中，由高级管理层很好地传达，以使所有员工都能清楚了解自身的合规

7、职责以及他们在执行全面合规风险管理计划中的任务。三、风险管控11月3日至4日，旧金山州立大学JoelNicholson教授讲解了美国商业银行的风险评价体系和信用风险管理机制，GerardoUngson教授讲授了美国商业银行的信贷风险控制模型和美国信贷危机下商业银行的风险防范措施，美国信贷危机的估算标准和次贷危机下美国金融监管措施。通过学习，我认识到美国金融体系完善的个人征信管理制度，在面临信贷风险时全面的防范措施，对于我们国内中小金融机构风险防控有积极的借鉴意义。11月13日，我们在硅谷银行考察，了解其在商业贷款投放上的操作模式与风险防范