社区银行创新服务浅论

《社区银行创新服务浅论》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、社区银行创新服务浅论随着市场化竞争的不断加剧，受众客戸群体业务需求的多元化，商业银行在市场拓展和金融服务上面临着新的挑战，也迎来了加快金融服务模式创新的机遇。金融营销进社区，已逐渐成为商业银行深化金融服务和提升区域经营价值创造力的重要途径，特别是在当前电子产品竞争的今天，创新金融服务模式U经成为加快区域市场扩张的重要法宝。社区金融服务模式（-）社区银行。社区银行是指资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行。如，兴业银行福州联邦广场社区支行，被称作“家门口的银行”，这是全国性

2、商业银行首家正式获准经营的社区支行。目前，该社区银行可为社区居民提供诸多个人金融服务，如借记卡、信用卡、个人贷款、理财、代扣代缴、电子银行业务等，也可为小微企业主办理部分业务。（二）自助银行工作室。顾名思义，就是以自助银行为主体，以提供办理借记卡、信用卡、理财、代扌II代缴、电子银行业务等为补充的袖珍型自助银行。如，屮小股份制商业银行正在建设的社区化自助银行，每个自助银行都配备有办公人员数名，能够较好的满足社区居民差异化个人金融服务需求，通过联动服务，还能够为单位客户提供便利金融结算服务，更适宜建在商贸聚

3、集区或人员流动较大的物流市场等区域。（三）自助银行。自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，利用现代通讯和计算机技术，为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务，全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成。社区金融服务模式比较（-）社区银行。服务范围相对清晰，定位相对明确，比商业银行其他营业机构规模小，运转更加灵活，在社区产品宣传和营销服务上能够依据一定社区客户需求，进行合理调整。据悉，兴业银行福州联邦广场社区支行为满足社区

4、客户金融服务需要，采取了错峰服务，营业时间为上午9：00至晚上20：00,突出了社区服务的“便民”理念。（-）自助银行工作室。相对于社区银行来说，由于营业机构构成上的特殊性，经营成本更低，金融服务更加灵活动机动，既突出了电子渠道服务的便利性，又能满足客户开立账户、办理信用卡和理财业务等需求。（三）自助银行。可以向客户提供24小时全天候金融服务，但，无法向大众客户提供开立结算及理财账户、申办信用卡等服务。创新社区金融服务模式，旨在通过进入社区的营销方式来提高社区居民对金融产品的消费水平，从以往“提供单一产品

5、”转变为“提供产品组合”，从“产品管理”转变到“客户关系管理”，从而不断挖掘社区服务的潜在需求，提高社区金融营销效益。社区金融服务模式对市场拓展的影响（一）同业竞争压力变大。山于灵活多变的社区金融网点的进驻，势必影响银行个人目标市场客户的拓展，对个人结算产品、理财投资、电子银行等业务将会带来较大冲击。特别是社区营业机构灵活的营业时间，丰富的社区营销宣传活动，对区域客户具有较大的吸引力，对存量客户具有较大影响。（-）加大市场竞争成本。目前，银行主要金融服务渠道是营业网点和自助银行，随着中小股份制银行零售服务

6、模式的不断扩张，对银行营业网点周边市场拓展必然会带来不小的影响，在市场资源竞争和存量客户维护上必将会提高原有的营业成本。（三）削弱自助银行优势。近年来，银行通过不断扩张离行式自助银行，逐步形成了以营业网点和自助银行为主体的电子化服务渠道，但，随着社区化网点和自助银行工作室的不断涌入，服务功能相对单一的自助银行的优势将逐渐减少，对提高区域市场服务电子化带来一定影响。应对社区金融模式创新的建议（一）加快日标市场网点渠道建设布局。注重做好重点区域市场渠道建设的可行性论证，采取优质项目优先审批，适时推行渠道建设绿

7、色通道,加快服务网络渠道布局建设步伐。无论是营业网点，还是自助银行，都需要提前谋划，优势地段要积极跟进介入，为网点建设提供有力保障。（二）抓好新兴市场渠道建设资源储备。随着中小股份制银行的不断设点,行业竞争压力空前,渠道建设更是面临着前所未有的竞争局面。中小银行可充分利用其经营政策的灵活多变性，针对某一区域进行布局建设。但国有商业银行，受政策及监管要求影响，在一定区域范围内渠道建设受限较大。因此，要充分利用好有限的资源，着力解决好新兴市场的服务空白点问题，如经济开发区、强县富镇等，这些区域往往具备较大发展

8、空间和良好的市场环境，也是市场竞争的焦点区域。（三）适时优化调整现有服务网点格局。当然，在网点渠道建设规模相对紧缺的大背景下，着力解决好现有网点市场竞争实力提升，显得尤为突出，这也是事关整个市场核心竞争力的重要一坏。要通过调整网点地理位置，或实现服务环境及服务设施的扩容升级，达到网点竞争力的快速提升，从而为零售业务发展创造良好的市场空间，为银行业务整体发展奠定坚实基础。