淮安市农业保险试点存在问题及对策探究

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1、淮安市农业保险试点存在问题及对策探究【摘要】淮安是江苏的农业主产区，农业较为发达，但又是自然灾害频发的地区。作为国家开办农业保险的试点地区之一，淮安市政府采取了与中华联合财产保险公司以“联办共保”的方式共同试办农业保险的措施，实行“政策性保险、商业化运作”，开办低保额、低保障初始成本农业保险。经过两年多的试点，“联办共保”模式取得一定的成效，但也存在一些问题。本文分析了目前淮安农业保险试点工作存在问题及原因，并提出了加快发展淮安农业保险试点工作的建议。【关键词】淮安农业保险经营模式一、淮安市农业保险试点工作现状及存在的问题1、淮安农业保险试点工

2、作概况。淮安是一代伟人周恩来的故乡，国家历史文化名城。作为江苏省农业主产区，农业在淮安市国民经济中居重要地位，现有农业人口占全市总人口的72.8%o淮安市地处淮河下游，境内京杭运河、苏北灌溉总渠、洪泽湖、白马湖等河湖纵横。因此淮安市农业生产资源丰富,农业经济较为发达，但同时又是农业灾害多发地区。资料显示，淮安市大灾频率大约是7年一次。由于淮安经济发展水平不高，农业基础设施投入不足，防洪能力较弱，农业生产受自然灾害影响极大。(1)试点工作背景。2003年，淮安市遭遇了1991年以来的最大洪灾，全市农村尤其是部分种养殖大户损失惨重，大面积农田绝收。

3、仅市财政就拨付3200万元的救灾款。水灾过后，市领导认识到，要想从根本上解决农民灾后恢复生产问题，必须把不可预测的灾后财政救助前移为定量的灾前保险补贴。在提出可行性方案后，淮安市政府又向省政府申请将淮安列为农业保险试点地区，希望通过探索创新农业保险这一方式，完善农业灾害补偿机制，帮助农民抵御农业的自然风险。调研显示，79.8%的农户对保险有强烈要求，尤其水稻、小麦等主要农作物的保险需求更为强烈。(2)农业保险试点工作基本情况。2004年11月5日，江苏省淮安市农业保险正式签约，在全市选择10个乡镇开展试点工作，开办水稻、三麦、养鱼初始成本保险和

4、农民人身意外伤害保险，农民可自愿选择一项或多项进行参保。试点当年投保小麦的农户达到72088户,共承保三麦20.7万亩，收取保费117.8万元，其中农民缴纳保费585987元，财政补贴585987元，承保面近83%。2005年淮安市共有10个乡镇参加试点，共兑付三麦赔偿金18.12万元，受益农户898户；支付水稻赔偿金134万元，受益农户6000多户；支付淡水养鱼赔偿金3.5万元。群众反映较好，为农业保险试点工作进一步发展打下了基础。2006年，淮安市准备再增加10个试点乡镇，目前新增加的6个试点乡镇已经到位，另外4个试点乡镇正在落实之中。（3

5、）淮安市“联办共保”农业保险试点模式的内涵。此次实施的农业保险，采用中华保险公司与地方政府“联办共保”模式，即政策性保险、商业化运作。所谓政策性保险,就是由市、县（区）政府相关部门成立“促进农业保险发展委员会”，履行研究制定计划措施，负责组织推动，实施完善农险机制和保险基金管理等四方面职责。试办农业保险期间，由市、县（区）财政对农民投保的水稻、小麦、养鱼实行保险费补贴，其中市补贴30%,县（区）补贴20%,以减轻农民的保险费负担；同时，在大灾之年政府提供70%的超赔责任。所谓商业化运作，就是由中华联合财产保险淮安中心支公司具体负责农业保险方案的

6、操作运行，具体组织实施业务、理赔、财务、基金等管理。对建立的保险基金实行封闭运行、政府监督、单独立账、单独核算，收取的保费节余的70%留县（区）级，30%交市级统筹。如果当年遇大灾，县（区）保险基金出现收不抵支，中华保险淮安中心支公司承担30%的超赔责任。2、淮安农业保险试点工作存在的主要问题。（1）保险责任和理赔标准不合理，理赔程序烦琐迟滞。保险责任狭窄，限定在灾害造成绝收或改种才给予赔偿，而冻害、旱灾、烂麦场和一些病虫害等不在保险范围，且投保双方认识差距很大。投保人认为只要都不在免责范围的灾害损失就应赔偿，而保险公司强调未列入保险责任的灾害

7、就视同免责。(2)服务职能缺位，保险操作模式亟待完善。淮安采取政府与保险公司联办共保的模式，但实际操作全靠行政资源在运作，保险公司的服务职能缺位。农业保险工作面广量大，需要人财物的条件保障。目前乡镇财政特别困难，村级经济十分薄弱，经办人员报酬、办公费用等无法解决，个别农户保费暂时收不上来，村组干部还得代为垫付。(3)保险品种单一，不能满足农民需求。目前淮安开办的农业保险品种有水稻、三麦和养鱼的初始成本保险及农民人身意外伤害保险四种，前三种为政策性成本保险。因县(区)经济发展不平衡，农民经济收入差异明显，用“一刀切”的办法确定保险品种，不符合农业

8、生产实际，难以满足农民多层次的保险需求。二、淮安农业保险发展的制约因素1、经营体制不顺。目前淮安试点采取的是和商业保险公司联办共保的模式，这是根据淮安