信贷业务基本操作规程共十三章

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1、**银行信贷业务基本操作规程第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规金融规章和本行《信贷管理基本制度》，结合本行实际，制定本操作规程。第二条本操作规程是本行办理信贷业务必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务运作的基本依据。第三条信贷业务操作遵循审贷分离的原则，建立主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷分离的信贷业务，实行岗位分离或其他有效的制约形式。第四条信贷业务按规定使用统一制式的合同文本。对有特殊要求的，经总行合规管理部批准

2、，也可签定非制式合同文本。第五条支行（含营业部，下同）按要求使用信贷管理系统。第六条本操作规程的信贷业务是指本行对客户提供的各类表内外信用的总称。表内信贷业务包括本外币贷款、贸易融资（含打包放款、进出口押汇等）、贴现、透支、垫款等；表外信贷业务包括贷款承诺（或贷款意向）、保证、保函、承兑、信用证等。第二章基本程序—52—第一节一般性规定第七条办理信贷业务的基本程序：客户授信申请→授信受理与调查→客户评级→客户分类→授信审查→授信审议与审批→客户用信申请→用信受理与调查→与客户签订合同→用信审查→用信审

3、批→提供信用→信贷业务发生后的管理→信用收回。第二节授信程序第八条办理授信业务的基本程序：客户授信申请→授信受理与调查→客户评级→客户分类→授信审查→授信审议与审批。第九条法人客户授信（一）年度基本授信从授信申请到受理不得超过1个工作日。单一法人授信调查原则上支行不得超过3个工作日、总行公司业务部不得超过3个工作日；集团（关联）客户授信调查原则上支行不得超过3个工作日、公司业务部不得超过4个工作日。授信审查原则上不得超过3个工作日。授信审议、审批原则上不得超过5个工作日。支行年度基本授信调查批量工作，

4、原则上不得超过15天；总行公司业务部年度基本授信调查批量工作，原则上不得超过20天。（二）项目授信—52—从授信申请到受理不得超过1个工作日。项目授信调查（含评估）原则上支行不得超过10个工作日、公司业务部不得超过20个工作日；授信审查原则上不得超过3个工作日；授信审议、审批原则上不得超过5个工作日。（三）临时授信从授信申请到受理不得超过1个工作日。单一法人授信调查原则上支行不得超过1个工作日、总行公司业务部不得超过3个工作日；集团（关联）客户授信调查原则上支行不得超过3个工作日、公司业务部不得超过5

5、个工作日。授信审查原则上不得超过3个工作日。授信审议、审批原则上不得超过5个工作日。（四）除低风险信贷业务外的特别授信，参照本条第三项的规定办理。第十条自然人客户授信（一）年度基本授信从授信申请到受理不得超过1个工作日。授信调查原则上支行不得超过1个工作日、总行个人金融部不得超过2个工作日。授信审查原则上不得超过3个工作日。授信审议、审批原则上不得超过5个工作日。支行年度基本授信调查批量工作，原则上不得超过15日；总行个人金融部年度基本授信调查批量工作原则上不得超过20日。（二）临时授信从授信申请到受

6、理不得超过1个工作日。单一法人授信调查原则上支行不得超过1—52—个工作日、总行个人金融部不得超过2个工作日。授信审查原则上不得超过1个工作日。授信审议、审批原则上不得超过3个工作日。第十一条办理支行权限范围内授信流程客户向支行提出授信申请，支行信贷员受理并进行初步认定，对同意受理的授信进行调查（评估），调查结束后，填写格式调查表，将调查表等调查材料送信贷主管审查，审查结束后送支行行长批准，支行行长对提交材料进行审批。第十二条办理总行授信管理部权限范围内授信流程客户申请，支行受理并进行初步认定，对同意

7、受理的信贷业务进行调查（评估），调查结束后，填写格式调查表，将调查表等调查材料送信贷主管审查，支行行长审核，总行授信管理部进行审批。审批后，总行授信管理部将批复交至支行。第十三条办理总行分管信贷管理的副行长权限范围内授信客户申请，支行受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务进行调查（评估），撰写调查报告，将调查报告等调查材料送信贷主管审核，支行行长审阅，总行授信管理部审查，总行分管信贷管理的副行长审批。审批后，总行授信管理部将批复交至支行。第十四条办理总行行长权限范围内授信（一）自然人客户授信—52—

8、客户申请，支行受理并初步调查认定后，对同意受理的信贷业务进行初步调查（评估），撰写调查报告，将调查报告等调查材料送信贷主管审核，贷审小组审议。总行个人金融部组织调查（评估），并在支行调查报告的基础上，重新撰写调查报告，将包含全部调查报告在内的调查资料送总行授信管理部审查，总行分管信贷管理的副行长审阅，贷审会审议，贷审会主任委员签署意见，总行行长审批。审批后，总行授信管理部将批复交至支行。（二）法人客户授信客户申请，支行受理并初步调查认定后，对同意受理的信