浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题

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1、浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题引导语：近年来小额贷款公司盘活民间资本规模逐渐扩大，带动投资作用日益明显，最优经济规模开始显现，贷款品种有了较大创新，但仍然存在资本缺乏后劲、经营税负较重及风险防控能力差等问题。以下是的小编为大家找到的浅谈当前小额贷款公司经营效应及问题。希望能帮助大家！摘要：近年来，全国各地小额贷款公司相继成立，小贷公司贷款已经成为金融领域的重要组成部分，但是，小贷公司经营中存在的诸多问题也相继显现，深入研究小额贷款公司经营效应，解决当前小额贷款公司经营中存在的问题，对促进小贷公司持续健康发展有着较强的理论意义和现

2、实意义。关键词：小贷公司；经营；效应；问题2008年银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》实施以来，全国各地小额贷款公司接连成立。几年来，小额贷款公司盘活民间资本规模逐渐扩大，带动投资作用日益明显，最优经济规模开始显现，贷款品种有了较大创新，但仍然存在资本缺乏后劲、经营税负较重及风险防控能力差等问题，建议拓宽小额贷款公司融资渠道、加大政策扶持力度、加强小额贷款公司监管，并逐步把小额贷款公司纳入征信系统。一、小额贷款公司经营效应分析（一）盘活民间资本规模逐渐扩大2009年末，吉林市共9家小额贷款公司开展业务，资本规模累计约3.42亿

3、元，截止2013年6月，吉林市小额贷款公司数量增至56家，资本规模累计约25.53亿元，累计增长近8倍。从表1可以看出，公司数量与资本规模都在不断增加，资本实力不断壮大。从资本构成来看，小额贷款公司资本中，80%”90%资本来源于自然人和民营企业，可见民间资本是小额贷款公司资本的主力军。调查发现，由于小额贷款公司业务开展和盈利，不断吸引诸多民间资本流向小额贷款公司，或成立新公司，或参股入股，从而有效聚拢社会闲散资金，使盘活的民间资本规模不断扩大。（二）投放资金杠杆作用日益明显我们以2010至2012年连续3年数据进行资金效率分析。从

4、表2可以看出，近3年来，小额贷款公司资金投放量一直增加，整体保持上升趋势，带动投资量持续增长。为准确测算小额贷款公司资金投放效应，我们用资金杠杆率指标来测算，即资金杠杆率二带动投资量/资金投放量，从表2可以看出，资金杠杆率从2010年的1：1.67,上升到2012年的1:4.55,即投放资金每增加100万元，就能带动455万元投资增长，可见投放资金的杠杆效应日益明显。（三）最优经济规模范围开始显现按照美国现代经济学家斯蒂格勒提出的适者生存法（TheSurvivalTechnique）,我们对小额贷款公司行业最优经济规模进行研究，该方

5、法的运用原理是对行业中现有企业按规模大小进行分组，然后对其市场占有率等某个增长指标作时间序列分析，生产效率高的企业集合在市场上的占有率或其它某个增长指标就会不断提高；相反，效率低的企业集合在市场上的占有率或其他某个增长指标就会不断降低。通过对增长指标进行进一步比较、分析，就可确定在市场上适于生存的企业规模范围。我们对小额贷款公司按资产规模分类，按投放资金行业占比为效率指标进行。规模小于2000万的公司个数虽然增加，但投放资金行业占比却持续下降，同样，规模介于2000万与3000万之间的公司个数从2010年末的6个增加到2012年的1

6、1个，投放资金行业占比却从29.17%下降到9%,因此，可以推断出这两类公司规模有很大的不经济性。而公司规模介于3000万"5000万和5000万以上的两类公司，随着公司个数的不断增加，投放资金行业占比也大幅度提升，故有较大的经济性。3000万及以上的公司规模增加或保持份额，从而构成最优经济规模的范围。（四）贷款品种有了较大创新随着业务的开展，各小额贷款公司积极研发新的贷款品种，增加产品和服务的竞争力。辖内某小额贷款公司推出的“信元乐”品种贷款，被农户称为“流动信贷部”。该产品主要针对那些信誉较好的农户在不符合其他商业银行贷款条件的

7、前提下，通过信用贷款或联保贷款对农户进行融资，并随着农户信用度的提高增加授信额度。同时，该公司还专门为农村贷户设置了一台专用服务车，在农忙期间，信贷员走家串户，为农户就近发放贷款，并通过随时走访，及时了解农户的贷后情况，有效解决了部分农户在农忙期间的贷款需求问题。截止到2013年6月末，'‘信元乐”共为660农户累计发放贷款758万元。二、存在的问题（一）后续资金严重不足从前面分析可以看出，目前小额贷款公司资本金80%”90%来源于民间资本，即自然人或民营企业的自有资金，然而自有资金毕竟有限，虽然中国人民银行、银监会发布的《关于小额

8、贷款公司试点的指导意见》中规定小额贷款公司可以吸收银行业金融机构资金，但金融机构出于风险及收益考虑，基本不对其融资，加之只能贷款不能吸收存款，目前小额贷款公司只能依靠自有资金进行经营，后续资金严重不足，而对于资产规模小于3000万的小