浅析村镇银行创新发展策略

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1、浅析村镇银行创新发展策暁摘要：近年来，我国的金融体系出现了很多新的多样化的金融机构,包括于2007年在四川诞生的第一家村镇银行，经过七年的发展，截止2014年8月，银监会统计的村镇银行数量已达1143家。建立村镇银行是我国政府开放农村金融市场的一次大胆尝试，但村镇银行毕竟是新生事物，我国村镇银行发展仍有许多不足，如何选择适当的运营模式以促进村镇银行生存与全面发展，如何顺利渡过“七年之痒”，是当前村镇银行领导者面临的一个十分重要的问题，o关键词：村镇银行；创新；策略中图分类号：F832.35文献标识码：A文章编号：1001-828X(2014)011-000-02一、村镇银行发展现状自

2、2007年中央银行与银监会启动的新一轮的农村金融改革以来，村镇银行已经过七年的发展壮大，到如今已经达一千多家，遍及了全国31个省市，覆盖了一半以上的县市，应该说村镇银行已成为我国农村金融发展的一支重要力量。村镇银行设立的初衷是为了改善农村金融明显落后于城市金融的状况，解决农村地区银行业网点覆盖率低、金融供给不足，竞争不充分等问题。因此，村镇银行应该始终遵循服务“三农”、小微企业的营销策略和市场定位，要始终以农户、农业和农村经济作为经营服务的H标。从本质上来讲，村镇银行与英他商业银行并无区别，也是“完全牌照”的银行，同其他城商行和农商行一样，按照监管要求在所辖范围内开展经营活动，按金融

3、许可证规定范闱开展各项商业银行业务。相对于其它银行业金融机构，村镇银行也具冇其特冇的优势和特点，如它的管理结构是扁平化的，管理半径短，手续简便，贷款审批机制灵活，信息反馈决策速度快等。如今，村镇银行已发展成为初具规模、渐有自身特色的小微银行、社区银行、“草根”银行，成为服务“三农”和支持小微企业的新生力量，并已成为我国农村金融服务体系的重要组成部分。截止2014年8月末，全国已经开业的村镇银行资产总额已达到7076亿元，各项贷款余额达4457亿元，负债总额达6022亿元。其中各项存款余额为5067亿元，农户和小微企业贷款余额分别达到了1886亿元和2213亿元，两项合计占各项贷款余额

4、的比例达到了92%,在银行业金融机构中是比较高的。村镇银行自成立以来已累计向133万农户和24力-家小微企业发放贷款1.4力-亿元，其支持“三农”和小微企业的作用日渐明显。在肯定上述成绩的同时，村镇银行的经营者也必须清醒的看到，当前村镇银行还面临着很多困难和问题。从当前宏观上來讲，经济形势总体还是向好的，但仍有很多不确定的因素，经济下行的压力，结构调整的压力和利率市场化都给村镇银行带来了严峻的挑战。另外，村镇银行社会认知度低，组织存款难度大、存贷比比较高、服务手段单一、支付结算渠道不够畅通等，这都限制了村镇银行的业务发展和服务能力。二、村镇银行创新发展策略村镇银行面对复杂的形势和自身

5、的困难，如何确保其稳健运行和健康发展，是当前村镇银行领导层面临的一项重人课题。农村金融问题木就是个世界性的难题，村镇银行作为农村金融组织多元化创新的一员，对于国冇银行、信用社多年以来都能没解决的问题，村镇银行肯定不能在短时间内解决，但仍需耍我们不断探索和完善。笔者长期从事金融工作，特别是近几年分别参加了城商行、村镇银行的筹建和经营，针对村镇银行在运营中出现的一些问题，提出自己的一些见解和建议。1・提升支农支小水平，明确服务“三农”和小微企业的市场定位国家对村镇银行定位已经卄•常明确，就是支持农户、农业和农村经济,支持小微企业，支持县域经济，村镇银行木身要树立立足县域、支农支小的经营服

6、务理念，将农户和小微企业作为金融信贷支持的核心。村镇银行要建立具有自身特色的经营体制，充分发挥决策链短、管理灵活、手续便捷、审批高效的优势，创新金融产品，提升金融服务，形成村镇银行特有的服务特色和竞争力。村镇银行要努力将金融服务下沉到基层，要延伸到乡镇街道、田间地头，提高服务的覆盖面。村镇银行要建立具备自身战略特色的绩效考核体系，同时要构建侧重风险防控的“三农”与小微企业业务的绩效考核和激励约束机制。人才培养是企业发展的根本，村镇银行要加强人才队伍的建设，要培养一批熟悉农村经济环境、小微企业情况的信贷从业人员，同时还要不断培育一•批属于自己的忠实客户群体。2•提升风险防控能力，确保村

7、镇银行安全稳健运营今年以来，山于受经济下滑、结构调整等因素的影响，部分企业出现了资金链趋紧、货款冋笼周期增长等困难，甚至出现了个别企业主出逃的现象，信用违约风险在逐步加大，银行业金融机构特别是村镇银行要强化风险意识，提升风险防控能力。一是要加强信用风险防范，要及时掌握经济发展动向和行业发展趋势，时刻关注信贷资产质量的大幅波动，提高贷款风险分类的真实性和准确性，对将出现的风险做到早发现、早预防。二是要防范出现操作风险问题，村镇银行在简化流程的过程中，不能把风