浅析我国村镇银行的发展现状

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1、浅析我国村镇银行的发展现状浅析我国村镇银行的发展现状浅析我国村镇银行的发展现状浅析我国村镇银行的发展现状卿经论坛浅析我国村镇银行的发展现状一邢文妍辽宁社会科学院(摘要】村镇银行作为新型农村金融机构,对农村经济的发展起着重要的推动作用,但是其正处于发展的初级阶段,存在很多问题.本丈从村镇银行发展的特点入手,分析了其发展中面临的主要问题,并提出了相应的改革建议.[关键字】村镇银行发展特点政策建议近年:觉中央,国务院高度重视农村经济建设和农村金融改革.中国!银监会也加大银行业金融机构对”三农”的金融服务力度,村镇银行在这种大环境下发展迅速,截至2010年11月,我国组建的新型农村金融机构

2、425家,其中村镇银行349家,资本总额150亿元,吸收存款607亿元,发放贷款536亿元.一,我国村镇银行发展的特点分析1.从地区分布上看,东部发展优势明显从2007年3月1日我国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立,在推广阶段成立的172家村镇银行中,东部地区11个省市设立66家,中部地区8省共设立46家,西部12个省份共设立60家.虽然试点是从中西部开始,但由于经济,金融环境具有相对优势.以及资本的逐利性,使得村镇银行的设立进度东部明显快于中,西部地区.2.从发起银行类型来看,城市金融与农村金融是发起村镇银行的主f]根据村镇银行的主发起银行类型不同,可以划分为国有,股份制

3、,城市金融(包括城商行和城信社),农村金融(包括农商行,农村合作银行及农信社),政策性银行和外资银行等6大类.据统计,城市商业银行及城市信用社占村镇银行主发起人比重最高,达到总数的45.83%;而2008年,城市金融和农村金融两类合计设立村镇银行数所占份额超过80%.这一方面与两类银行数量较多有关,另一方面也表明发起设立村镇银行与这两类银行的跨区域发展要求及市场定位有较高的吻合度.另外2008年作为国有商业银行和股份制银行发起设立的村镇银行占比相对较小,仅占7.3%,这可能与农村金融服务风险大,利润率低以及国有商业银行股份制改造后撤离农村市场的大趋势有关.3.从注册资本数额来看,村

4、镇银行的注册资本不断增高,远大于最低监管要求不断增高的注册资本,缓解了村镇银行成立初期,可贷资金不足的情况,但是也使得村镇银行资金外流的风险增加.按照《村镇银行管理暂行规定》要求,”在县(市)设立的村镇银行,其注册资本不得低于300万元人民币在乡<镇)设立的村镇银行,其注册资本不得低于1OO万元人民币.”但从实践来看,大部分村镇银行的注册资本规模都超过了最低监管要求,且呈现出逐年增jj口之势,2007年我国村镇银行平均注册资本额为1500.55万元,2008年为4879.56万元,~J2009年末可获得的村镇银行的平均注册资本高达5325万元.村镇银行较高的注册资本,最好的解

5、释是对”村镇银行对统一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%.”这一监管规定的反应,使其可以提高向同一借款人贷款余额和单一集团企业的授信额度,增加其优质客户.但是,这也反映出拥有较高注册资本的村镇银行其目标客户可能是能够获得高利润率的优质大客户,而对于目前中国农村处于弱势的中小企业和农户的需求重视不足,导致资金外流风险加大.4.从股权结构来看,村镇银行主发起银行平均持股50%以上,总体上处于绝对控股地位城市金融和农村金融股东数量相对较多,平均接近2O个.在可获得数据的88家村镇银行中,主发起银行的平均持股比例约为55%,总体上处

6、于绝对控股地位.从不同类型的主发起银行持股比例来看,外资银行以100%居首,国有银行,股份制银行和城市金融也都处于绝对控制地位,仅农村金融和政策性银行总体上低于5O%的绝对控制水平.5.从经营情况来看,部分村镇银行实现盈利由于村镇银行成立时间短,短期内实现盈利可能性较小.我国第一家村镇银行一惠民村镇银行起初注册资本仅为200万元,2007年和2008年分别亏损2O万元和30万元.2008年10月增资扩股至3000万元,2009年末贷款余额达到11595万元后,才首次实现税后盈利270万元.据统计,截止至2009年6月末全国118家新型农村金融机构累计实现盈利4074万.二,我国村镇

7、银行发展中面临的主要问题村镇银行的建立对解决农村金融机构网点覆盖率低,供给不足,竞争不充分等问题起到了积极作用,但作为农村金融的新生事物,在其发展中暴露出很多问题.1.政府政策的限制(1)系统联网问题.村镇银行的部分系统不能与人民银行正常联网,如大额清算系统,人民银行核发的联行行号一直得不到落实,在实践中村镇银行只能将大额清算委托给他行,无法开通汇票,不能与其他银行实现互联互通,银行卡业务也开办不了,这对于对公业务的开展极其不利,也给村民存款,取款带来不便,导致银行失