村镇银行可持续发展探析

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1、村镇银行可持续发展探析摘要：组建村镇银行是社会主义新农村建设、提高农村金融机构竞争活力和深化农村金融体系改革的重要措施。从我国村镇银行发展的理论基础入手，了解认识和剖析村镇银行发展中面临的问题，并提出了实现村镇银行可持续发展的对策。关键词：村镇银行；农村金融；可持续发展中图分类号：F832.2文献标志码：A文章编号：1002—2589(2012)27—0077—02引言村镇银行的发展从根本上改变了原有农村金融体系改革的思路，可以在一定程度上减轻农村金融供需的矛盾问题，对我国培养多元化的负有竞争性的金融市场体系，大大增强对农民和中小企业的金融服务支持，成为

2、我国支持地方经济发展的新兴的力量［1］。而目前探讨村镇银行可持续发展的优化模式及发展策略已成为焦点问题。一、我国村镇银行的发展成效从中国银监会的总体工作安排来看，村镇银行的发展速度将更快，计划2012年底我国需发展村镇银行约1500家。从现实和规划看，村镇银行将会成为我国新型农村金融机构中的主体［2］。我国第一家村镇银行的成立发展到现在已经过了4年左右的时间了，从目前发展情况来看，村镇银行发展的成果是喜人的，村镇银行数量迅速增加，且经营管理效果良好，存、贷款规模迅速扩大，并取得了良好的效益，在未来的农村金融体系发展中，村镇银行也将继续发挥其作用。村镇银行

3、在演进过程中取得的成效成果主要体现在以下的几个方面。（一）稳固了农村资金，有效地缓解了农村资金的资金流失如今，在我国的广大农村地区，农村金融体系矛盾重重。首先，广大的农村地区发展和生产农业都需要很大的资金支持，然后，大量金融从农村的撤离，导致农村合法正规的金融机构资金供给却出现严重不足的局面。农民贷不到款，而且从之前的统计来看，农村存款真正用在农村贷款的依然很少，没有真正用在缺乏资金的农村地区，这就使得农村资金大量流失。而村镇银行的产生与发展正可以弥补了这方面的不足，他通过吸收农户农民的存款，然后贷给农户农民来支持生产发展，有利于留住农村资金，从而大大缓

4、解了其他正规金融机构从农村撤离所造成的资金缺口。（二）丰富了农村金融体系，加强了金融市场的竞争力从农村来看，村镇银行的出现与发展，在很大程度上提高了农村金融机构积极改善自身服务的动力，已经有效解决了正规农村金融机构网点的覆盖率不高、金融资源依然缺乏以及缺少竞争等等的问题，加强了市场的竞争力，优化了服务流程，使农村金融机构更注重加强自己的服务能力［3］o村镇银行的出现与发展，能够有效凝聚农村金融市场的竞争氛围，为农村金融市场注入了新的血液与活力，加强了金融市场的竞争力。（三）有效地规范了农村非正规金融市场，稳定了农村金融市场我国村镇银行的发展，较低的利率水

5、平满足了农村借款人对村镇银行的需求，提高了借款人向正规金融机构借款的积极性，并且由于利率较低，降低了农村借款人的借款成本,并减轻了借款人的负担，其有效的信贷资金投入有力地减轻了借款人向地下高利贷借款而带来较大的经济负担，降低了民间高利贷引发的资金风险，并且民间资本也可通过投资建立村镇银行的方式来进行投资，从而使得这部分自有资金成为了我国规范金融系统中的一部分，更进一步稳定了农村金融市场［4］。通过这种方式，地下高利贷等非正规金融市场的负面影响得以明显降低。（四）扩大了服务领域，有利于促进农村产业化建设村镇银行的出现和迅速发展，能够扩大农村消费的信贷需求，

6、初步显现了村镇银行提升金融服务水平、支持“三农”方面的功能。另外村镇银行还能为农产品的龙头企业和农村个体经营业主提供了信贷服务。能够为企业注入所需资金，提高了自由资本的资金使用率，提高了农产品企业等经济主体市场的竞争力。二、村镇银行可持续发展存在的问题村镇银行的设立对缓解当地农村金融供给不足、扩大农村金融网络覆盖起到了很好的推动作用，但其在运营中仍然面临着一些需要进一步解决的困难。（一）吸收存款难，存贷比高从村镇银行近几年来的发展来看，银行存款增长速度缓慢，吸收存款难。剔除政府在开业之初将市政建设拆迁资金集中存放这个政策因素外，村镇银行自然增加的存款增幅

7、不大。一个主要原因就是，村镇银行作为一种新设立的金融机构，其社会了解度较低，所以公众认可程度较低，农民认为把钱存在村镇银行风险较大。而贷款增长速度较快，存贷比例均超过监管指标值［5］。（二）支持“三农”困难多，力度不够从调查中我们了解到，村镇银行的投资和管理者从自身实现利润最大化的目的来出发，不大愿意把贷款投入到农村去，觉得效益低，风险高。真正服务"三农”的理念还没有完全树立起来；还有村镇银行的工作人员较少，且不熟悉农村地区相关情况，导致银行覆盖面低［6］。贷款也不能真正用在农民身上；另外，农村授信担保网络建设落后，业务处理手段滞后，这也大大限制了村镇银

8、行支持“三农”、服务农村地区的水平。（三）抵御风险能力有限，不利于村镇银行发展从