银行与融资担保机构合作前景及策略分析---开题报告

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1、重庆工商大学毕业论文（设计）开题报告学院专业（—科）—级—班课题名称:银行与融资担保机构合作前景及策略分析毕业论文（设计）起止时间：年—月—日〜—月—日（共—周）学生姓名：学号：指导教师：报告日期：1.木课题所涉及的问题在国内(外)的研究现状综述国外研究综述国外关于融资性担保的研究相对较早，学者们将主耍将精力集中在融资性担保的理论研究，关于融资性担保机构与银行合作问题的具体运作研究比较少。多数学者将防范担保机构和银行的逆向选择和道德风险及担保机构与银行协作的成木效益等问题作为自己的研究对象。⑴抵押担保导致逆向选择和道德风险。Stiglitz和Weis(19

2、81)提出了所谓的逆向选择担保理论。在他们看来，信贷配给的可能性不会被诸如担保等非价格配给机制所消除。当借款者是风险规避者时，提高担保耍求将会产生逆向选择效应。Jenn和Thaker(1995)对上述理论加以扩展,在担保和信贷配给方面的竞争性均衡分析时，把私人信息和道德风险一并包含进来。提出了两种新的竞争性均衡:第一种假设银行和借款者对融资性担保的评价相互对称，只要提供无约束的担保，即便引入私人信息及道德风险，在没冇信贷配给等信贷配置扭曲的状况下，信贷市场也能达到均衡；第二种假设银行的储蓄供给是有限的，因此，银行之间为了生存而相互竞争，只有在信贷配给等信贷

3、配置扭曲的情况下，才有可能出现含有私人信息以及道徳风险的信贷市场竞争性均衡。由此可以得到两个结论:笫一、即使银行的储蕃资金充足，高品质的借款者也有可能被排除于信贷市场Z外；第二、在某些情况下，高品质的借款者要提供更多的担保才能得到贷款oThaker和Besenko(2000)则主要研究了担保的作用及信贷市场中的担保者存在的意义。在他们看來，担保者的存在提高了担保的可获得性，并减少了倍贷配给的可能性，因而担保者总是能提高借款者的福利。另外他们还得出，相比于借款者为了消除信贷配给而以自己的可担保财产作为担保的份额,山风险厌恶型借款者和担保者提供的最优担保额相应

4、要少很多。⑵关系贷款対担保的影响。対银行等金融机构來说，和借款者建立良好的关系往往是解决借贷各方信息不对称问题的最为直接有效的方法。从借款者角度看，在信贷配给的情况下，获得贷款的重要手段应包括争取银行的信任。Heist(1994)研究了许多关于贷款的条款，包括利率、贷款额、贷款期以及担保条件等。他发现银行在发放贷款时除了考虑利率，也十分重视贷款的非价格因索，与借款者的关系便是其中之一。Burg和Udell(1995)重点研究了小金业融资屮关系贷款的应用，他们发现与银行长期合作的借款者往往能支付较低的利息，也不用提供大量抵押担保。由此可见，关系贷款可以产生关

5、于借款者信用的冇价值的信息。现实中，中小企业的信息不对称问题往往比较严重，银行为达到消除信息不対称的目的，倾向于与借款者建立一种长期合作关系。Buter和Thaker(1994)研究得出借款者与银行建立长期合作关系是有益的。此外，他们发现，初次申请贷款时，借款者往往要支付高利息，并有较高的担保条款，而当贷款关系持续发展到一定阶段后，随着借款者的发展壮大，银行对其应达到的利息额和担保要求也会适当减轻。由此可以得出，银行与借款者合作越长，支付的利息和担保要求就越少。国内研究综述国内研究起步较晚，学者们主要参考国外的逆向选择与道徳风险理论及成本效益理论等进行融资

6、性担保的研究。近年來，随着我国融资性担保体系的不断发展，关于融资性担保实践方面的研究也日渐增多，人多数学者的实证分析主要针对融资性担保机构和商业银行合作的制度设计、担保放大倍率等方而。(1)完善多层次信贷市场的研究。吴志远(2012)认为多层次的信贷市场建设同融资性担保体系的发展具有多重关系。二者口标一致，融资性担保体系为多层次信贷市场中的必备要索，而建设多层次的信贷市场乂必将为融资性担保体系创造生存发展的土壤及环境。张雅杰(2012)认为大力发展屮小金融机构是解决当前中小企业融资难问题的根木出路。这是因为屮小金融机构比较了解其所在地区的中小企业的信用状况

7、，从而克服了市场主体Z间的信息不对称问题，因此，中小金融机构能够在屮小企业的贷款上能获得一定优势，从而在一定程度上能够解决商业银行与屮小企业间的信息不对称问题。周军霞，罗刚(2011)认为信息不对称可能会阻塞金融交易渠道，而建立融资性担保机构是解决金融交易中因信息不完全而产生的贷款难问题的冇效途径Z-o俞兆云，陈E翔(2010)认为由于中小企业与商业银行之间的信息不对称问题很严重的话，会导致交易减少，资源配置扭曲，进而使金融市场效率低下。解决信息不对称的一个重要途径是发展能够循环进行信息授予的中介部门。⑵完善担保制度的研究。刘新来(2(X)6)对具有代表性

8、的商业银行和融资性担保机构的合作案例进行了研究，对影响两者合作的制