银行对账管理细则

《银行对账管理细则》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、客八对账管理办法实施细则第一章总则笫一•条为加强风险管理，进一步落实《中国工商银行股份有限公司会计基本规范》和人民银行关于加强会计结算管理、保障银行资金安全的有关规定，建立健全统一、高效的对账体系，提升客户服务水平，根据新的《屮国工商银行客户对账管理办法》,制定本实施细则。第二条本实施细则所称客户对账是指我行通过各种渠道向客户提示与其账户、交易和关的各类信息，供客八核对、确认并及时掌握其在我行的相关资产、负债情况，以达到供客户核对银行账务的目的。第三条运行管理部门统一管理全行客户对账工作，实行统一制度办法、统一对账运营、统一信息管理、统一系统

2、平台、统一开发流程。统一制度办法：有关客户对账的制度办法由运行管理部门统一制定并组织实施。统一对账运营：对账中心是我行统一、专属的客户对账机构，全行的客户对账均应依托对账中心实施。统一信息管理：对账中心建立并集中管理涵盖各渠道、各专业统一、完整的客户对账信息。统一•系统平台：客户对账系统由总行统一•规划，是我行统一•的対账工作平台。统一开发流程：凡客户对账业务需求，均由运行管理部门统一归口提交。第四条客户对账按照“集约高效运营、内控服务并重”的原则进行。第五条客户对账实行人员独立、岗位分离。人员独立是指各级对账中心应配备专职的对账人员负责对账

3、工作。工作岗位分离是指对账人员应与记账柜员、客户经理、上门收款人员、上门结算服务人员及其他外勤人员严格分离。第二章客户对账的组织模式第六条我行采用一级分行，二级分行对账中心的组织模式，二级分行以下不再设立独立的对账机构和专职对账岗位。信川卡对账是我省统一客户对账体系的组成部分，其对账可采取独立对账的方式进行。第七条二级分行监督对账中心应设置专职副主任管理对账工作，同时根据对账工作量及岗位设置要求，合理配备专职对账人员，保证客户对账工作的正常冇序开展。笫三章客户对账部门职责第八条各级运行管理部门是客户对账的主管部门，负责本行客户对账体系的建设；

4、负责客八对账的统一管理；负责木级对账重要事项的核准；指导木级对账中心开展客户对账。第九条省行对账屮心根据总行统一的客户对账制度办法制定实施细则；负责全省各二级分行対账中心的业务指导；负责全省客八対账工作的评价与考核。主要工作职责：（一）负责贯彻落实总、省行对账工作制度；（二）按规定范围、频率、方式组织全省对账中心开展客户对账；（三）负责全省客户对账的管理、监督和检查；（pq）负责制定对账工作的评价及考核办法，并向各级管理部门通报対账工作情况；（五）负责制订全省对账工作计划和措施，负责对账信息的收集、分析和报告；（7）负责系统内往来账户的对账

5、。包括省行与二级分行清算机构之间、省行营业部与各支行之间系统内备付金、资金集中配置、系统内往來收支等账八的核对；（七）负责集屮下载全省客户对账系统对账数据，汇总全辖对账信息，制作和发送全省邮寄余额对账单；（八）负责省行及省行营业部辖内机构在人民银行、境内外其他金融机构开立的账八的核对，负责其他金融机构在我行开立的同业存款账八的核対；负责省行营-业部辖内符合条件的面对面对账工作；（九）负责省行营业部辖内客户邮寄对账退信信息的整理、反馈，待相关部门对冇关信息调整正确后再次向客户发出“银企余额对账单”。对对账过程中发现的禾达账项逐笔核查，确认未达原

6、因，发现显常情况及吋报告；（十）负责指导全行网上银行对账I作；（十一）负责受理客户通过电话或网上银行捉出的各类咨询与投诉，及时反馈处理结果；（十二）建立健全对账台账，及时在客户对账系统中维护各类对账信息；（十三）执行定期对账报告和重大事项报告制度。第十条各二级分行对账中心主要职责（一）负责贯彻落实总、省行对账工作制度；（二）负责制定木级对账工作质量绩效考核办法，并向各管理部门汇报对账工作情况；（三）按规定范围、频率、方式组织全辖客户对账；（四）负责建立和管理本行的客户对账信息；（五）负责二级分行而对而对账单的打印、发放及各类对账单回执的回收，

7、负责及时在客户对账系统录入相关账户的客户信息和对账结果；（六）负责上下级行Z间系统内备付金、资金集小配置、系统内往來收支等账户的核对；（七）负责二级分行木级和辖内机构在人民银行、境内外其他金融机构开立的账户及其他金融机构在我行开立的同业存款账户的核对；（八）负责指导网上银行对账工作；（九）负责本行退信信息的整理、反馈，待相关部门对冇关信息调整止确后再次向客户发出“银企余额对账单”；（十）负责建立健全本级银企対账台账；负责制订本行年度対账工作计划和措施；负责对本行对账信息的收集、分析和报告；（十一）负责受理客户提出的各类咨询与投诉，及时反馈处理

8、结果；（十二）负责对对账过程中发现的未达账项逐笔核查，确认未达原因，发现异常情况及时报告；（十三）执行定期对账报告和重大事项报告制度。第十一条各级行公司业务、机构业