我国网络银行现状及竞争策略

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1、我国网络银行现状和发展策略张姝摘要：20世纪90年代末，随着电脑和互联网技术的日新月异，巨大的推动了银行业的发展。银行业走向了新的领域一网络，也就自然而然的形成了银行在互联网上的新业务一网络银行业务。由于网络银行借助高科技的信息技术，跨越了时间与空间的限制，具有低成本、高效益的特点，具有强大的生命力，是现代银行发展的必然方向。发展我国网络银行必须充分加强软硬件系统建设和内部经营管理，提供特色的金融服务，创建金融品牌。关键词：网络银行;业务标准;经营管理h我国网络银行的发展现状1.1我国银行业网络业务的发展概况近年来网络银

2、行在我国获得了迅速的发展。1999年，中国只有一家银行通过国际互联网向社会提供银行服务。到2001年底，在互联网上设立网站的中资银行达50多家，占中国现有种类银行的26.7%。截至2001年底，中国工商银行的网上银行业务客户达165.6万户，办理业务901万笔，交易金额23446亿元。到目前为止，我国各商业银行机构基本都建立了自己的网络业务，提供包括公司银行和个人银行业务在内的各种网络金融服务，办理信息查询、银企对帐、代发工资、定向转账、网上购物、网上支付等业务。银行名称企业情况业务功能其他服务客户见反馈英文版本企业简介

3、分支机构企业动态企业银行个人银行网上贷款网上汇款网上理财存款利率股市行情外汇彳J-金融法规网上商城网Lill：券网上保险中国工商银行JVVJVVJVV中国建设很行JJJJ中国农业银行VVJJVJJJ屮国银行JVVJVJJVV浦东发展银行JVJV深圳发展银行VVJVVVJVVV光大银行VJVVV交通银行VVVJVVJJVJ招商银行VVVVVVVV资料来源：根据2003年6月各商业银行网站内容整理'V'代表提供次项服务可以看出，我国银行业网络业务仍然处于发展初期，基本是在原金融机构内部发展起来的纯粹的网络银行还没有出现。因此

4、，现阶段网络业务很大程度上只是作为传统银行业附属，网站也只能提供信用卡结算这样简单的银行业务。与国外相比,我国各商业银行提供的网络服务种类较少，难以满捉客户的需要，与国外银行业存在较大的差座。1・2主要服务内容1.2.1信息服务：主要包括新闻资讯、银行内部信息及业务介绍、银行分支机构导航、外汇牌价、存贷款利率等，一些银行目前也提供一些特别的信息服务，如股票指数、基金净值等。1.2.2个人银行服务：主要包括账户查询、账户管理、存折和银行卡挂失、代理缴费等，一些银行还提供外汇买卖服务、个人电子汇款服务以及小额抵押贷款和国债买

5、卖服务。1.2.3企业银行服务：主要包括账户查询、企业内部资金转账、对账、代理缴费等。除此之外，一些银行还提供同城结算和异地汇款服务、国际结算服务。1.2.4银证转账：银行存款与证券公司保证金之间的实时资金转移。这类服务既可在银行申请，也可在证券公司直接申请，但都必须有书面协议。部分银行已开始提供相关信息的查询。有一些网络银行正在或即将推出网上证券交易委托平台,以便其客户可以直接在其网站上从事股票买卖、查询和投资管理等。1.2.5网上支付：包括企业对个人(BtoC)和企业对企业(BtoB),大部分网络银行提供前一种服务。

6、这种服务一般与网上商城相结合，一些银行设定了一些网上商城的链接，但基本上没有直接从事网上一般商业活动。支付方式有三种:银行卡直接支付、专用卡支付和电子钱包。1.3我国网络银行的发展特点我国的网络银行虽然起步晚，但发展较，快，并呈现出五大特点:一杲我国尚无纯网络银行，都是分支型网络银行，其业务、资金都来自于母行。二杲我国尚无完善过硬的软硬件系统，有的甚至连地域名也没有，只是寄存在别的网站服务器上,造成了许多不必要的麻烦。三是业务发展迅速。我国的商业银行一开始就都逬入了动态、交互信息检索阶段，而且主要的商业银行在这一阶段停留

7、的时间也很短，很快就进入了在线业务查询阶段，并与电子商务的发展密切结合，迅速完成了从一般网站向网络银行的转变。四是跳跃式发展。我国的商业银行基本上没有经历内部网络电子银行阶段，直接由办公自动化阶段逬入网络银行发展阶段。五是在业务处理上基本限于传统银行业务，尚未能为投资者提供个性化的金融服务。1.4我国网络银行发展中的冋题1.4.1网络安全冋题(1)网络银行的电子技术。网上银行任何一点细小的错误都会导致整个银行系统的不稳定，甚至崩溃，从而给客户带来了不便，影响了企业的形象，甚至会失去客户。所以要求网络服务器上的软硬件不断升

8、级,以适应客户日益增长的服务要求。(2)安全系统的风险。网上银行容易受到来自网络内部和外部的各种攻击，因此，网络银行一般都有许多层的安全系统，以保护网络银行虚拟金翹柜台的平稳运行。超过2万种计算机病毒和无所不在的网络黑客也很容易使整个系统丢失数据,甚至丟失全部资料，这对银行来说是个沉重的打击。(3)保密性冋题。如果说