个人理财基础知识

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1、个人理财基础知识4321定律：家庭资产合理配査比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需耍的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%,每年利滚利，多少年能变20万元?答案是36年。80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，

2、保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。走出这些理财误区误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们而临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二，冇了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没冇保险的理财规划是无木之木。谋区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四，肓冃跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。谋区五，

3、过度集屮投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，麻者使投资追踪困难,无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖，错。用于理财的町投资品种主耍包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。人生各时期理财计划开始理财并不难，如果您正要开始或是已经在思考什么是健康的理财观念，那么就已经有了一个好的开端。以下六种习惯，如果能够遵循掌握，完全可以帮助一个刚开始理财的人，学会如何很好地控制其经济状况。招数一：记录收支很重要。记

4、录财务情况能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没冇持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录白己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：1、衡量所处的经济地位一-这是制定i份合理的理财计划的基础。2、有效地改变现在的理财行为。3、衡量接近目标所取得的进步。特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。招数二：明确价值观和经济冃标了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实并具有一定的可行性

5、。缺少了明确的冃标和方向，便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束口己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的冃标。招数三：算出净资产。确定净资产一口经济记录做好了，那么算出净资产就很容易-一这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝冃标前进了多少。招数四：做好财务预算。了解收入及花销很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，英至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理地安排钱财的使用;搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出

6、合理的改变。招数五：制定预算，并参照实沌财富并不是指挣了多少，而是指还冇多少。听起來，做预算不但枯燥、烦琐，而好像太做作了，但是通过预算可以在口常花费的点滴中，发现人笔款项的去向。并且一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。招数六：计算时间成本，让钱工钱。削减开销其实，冃标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数冃的投资，也可能会带來不小的财富。例如每个刀多存100元钱，结果如何呢?如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的利润。34岁时,就有了2万元。当65岁时,那些小小的投资就变成了61

7、.6万元了。投资时间越长，复利的作用就越明显。以上六个习惯，可以帮助我们开始口己的理财生活。好的开始，是成功的一半。长此以往坚持下去，相信您也会实现自己的人生冃标。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在启效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢?i般情况下，人牛理财的过程要经历以下六个时期：一、单身期：参加工作到结婚前（2〜5年）理财重点：该时期口己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为耒来家庭积累资金,所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好棊础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的

8、经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为口己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报髙的股票、基金等金融站种;20%选择定期储蒂；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时Z需。理财优先顺序：节财计划一资产增值计划