个人理财基础知识篇

《个人理财基础知识篇》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、个人理财基础知识篇撰稿:陈文钢济南泰昊2010.3目录第一章人与财富第二章个人理财的概念第三章人生与理财第四章国内理财业简介第五章理财的内容第六章个人理财常见误区第七章个人理财谋略第一章人与财富1-1财富的概念世界银行广义的财富概念:“自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社会资本”一般意义上的概念:一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，资产。另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的东西。1-2人与财富的关系马克思：经济基础决定上层建筑。让·雅克·卢梭：我们手里的金钱

2、是保持自由的一种工具。孔子：君子爱财，取之有道。管仲：仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。马斯洛需求理论财富与需求的辩证关系1-3理财的必要性1-3-1实现人的阶段性目标，任务繁重艰巨1-3-2你可以跑不过刘翔，但你得跑过CPI国内近年一年期利率图国内近年通胀率1-3-3你不理财,财不理你泰森杰克逊诺贝尔基金----1896年980万美元1953年300万美元1993年27亿美元1-4理财的目的和目标1-4-1理财的目的抓住今天的快乐；回避明天的风险；追逐明天更大的快乐。1-4-2理财的目标保证资金安全；获得资产增值；防御意外事故；保证老

3、有所养；提供赡养父母及抚养教育子女的基金。第二章个人理财的概念2-1个人理财的定义个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的系统工程，贯穿人生的始终，包括风险管理规划、养老规划及子女教育、遗产规划等一系列人生整体规划的内容，理财的最高境界是：财务和时间自由。理财包括以下涵义理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题。理财是现金流量管理。每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。2-2个人理财涉及的范畴理财就是一

4、个大的三角形，在这个大金字塔的最下面是人生目标，往上是职业生涯规划和消费规划，第三层是保障的规划，再往上是风险越来越大而收益也越大的投资规划及其他规划。2-3理财与投资的关系2-3-1投资的概念从经济学上来说，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动。2-3-2理财和投资的关系理财不等于投资，投资不等于理财，投资只是理财的一部分，是实现理财目标的一种手段。区别：着眼点，时间，高度等方面2-3-3个人投资理财的概念个人

5、投资理财，或者说叫家庭投资理财，就是个人或家庭投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资理财，在这个概念中，强调的是以投资的方式来进行的理财。第三章人生与理财3-1人生阶段与理财探索期--每个人未来的财务状况从学生时代尤其是步入大学时就应开始准备。建立期--自完成学业走入社会开始第一份工作并领取第一份报酬开始。稳定期--成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段。维持期--这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。高原期--这个时期基本上没有什么支出，也没有债务负担

6、，财务积累到了高峰期。退休期--主要的人生目标就是安享晚年。3-2理财价值观3-2-1理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价。人在理财过程中的有两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出；选择性支出也称任意性支出，具有一定的主观性。3-2-2四种典型的理财价值观后享受型；先享受型；购房型；以子女为中心型3-3个人理财的风格或风险属性3-3-1影响个人投资风险承受能力的因素年龄资金的投资期限理财目标的弹性投资者主观的风险偏好学历与知识水平财富3-3-2个

7、人理财风险属性的分类非常进取型温和进取型中庸稳健型温和保守型非常保守型第四章国内理财业简介4-1国内理财业兴起的两个条件4-1-1个人收入的增加我国经济以每年接近百分之十的速度增长了几十年，城镇居民和农村居民的收入也在大幅度增长，现代的家庭基础解决了温饱问题，进入小康社会。人们的钱袋子鼓了，因此越来越多的人开始考虑如何理财。4-1-2理财产品的丰富“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端，以后“理财”概念逐渐走俏。而我们注意到，这个时期也是我国股市和债券市场产生和发展的时期，因此，理财产品的丰富多样化，毫无疑问极大地促进了我

8、国理财业的兴起。4-2国内理财业发展的总体状况预计中国富有人士的年均资产在未来几年将以13%左右的比例增长，到2009年中国(大陆)的管理资产将增长到2.63万亿美金，而整个大中国市场的管理资产将在2009年超过5万亿美