浅议保险三功能论

《浅议保险三功能论》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2010年第6期经济研究导刊No．6，2010总第80期ECONOMICRESEARCHGUIDESerialNo．80浅议保险三功能论12王竹，陈鹏军（1.中国太平洋人寿保险股份有限公司厦门分公司，福建厦门361005；2.华侨大学经济与金融学院，福建泉州362021）摘要：保险功能理论研究是保险理论研究的一个焦点，目前理论界、实务界均承认了保险具有补偿损失、融通资金和社会管理功能。详细分析了此三功能论断的理论来源，并且运用逻辑演绎和概念推理的方法，深刻剖析资金融通功能与社会管理功能的内涵，定性证明了保

2、险不具有资金融通和社会管理功能的大胆论断。关键词：补偿损失；资金融通；社会管理中图分类号：F84文献标志码：A文章编号：1673－291X（2010）06－0064-03当前国内保险界普遍认为保险具有经济补偿、资金融通保险形态的产生。这是一个尚存在争议的提法，在这部分我和社会管理三大功能（下文简称三功能论），2006年国务院亦们暂不考虑保险是否具有资金融通功能，而只追溯这一功为其背书，“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，能的来源。随着精算技术的发展，商业保险逐渐从先前互助是市场经济下风险管理的基本

3、手段，是金融体系和社会保障保险、合作保险的基础上发展起来，保险业不断壮大，并积体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要蓄了大量危险补偿基金，逐步成为了信贷、资本市场的资金作用”（参见国务院关于保险业改革发展的若干意见[国10供给方，因此理论界开始思考拓展保险功能。“保险业的金条]）。如此，在保险功能理论探讨上似乎已经盖棺论定，然保融功能主要体现在：一方面通过承保业务获取并分流部分险三功能论内容体系真已完备？三功能论调已然无懈可击？社会储蓄，另一方面又通过投资将积累的保险资金运用出对此，笔者不以

4、为然，遂提出些许愚见，期以微薄之力引起理去，满足未来支付需要”[1]，“……一方面通过承保业务获取论界共同商榷。并充分分流部分社会储蓄，另一方面为满足未来的支付需要，通过投资将积累的保险资金运用出去，成为资本市场上一、三功能论溯源举足轻重的机构投资者与稳定力量。”[2]可见当前理论界对三功能中，历史最悠久的是经济补偿功能的提法，此亦资金融通功能的阐述是立足于保险基金的来源及其投资运是最无争议的功能。经济补偿，即补偿损失，无损失就无所谓用，即根据它可以对信贷、资本市场产生影响而归纳出“资补偿。“无危险，无保

5、险”，危险是保险存在的前提，危险一旦金融通”功能。发生，就要造成损失。在保险形态形成的早期阶段，人们以互三功能论中最富争议的是社会管理功能，这一功能是在助的形式来处理损失，从而形成互助保险、合作保险，体现了2003年由官方机构正式提出，随后理论界对之著文肯定。同“千家万户帮一家”的保险真谛。而这一过程中，人们体验最样，本文此部分亦暂不考虑保险是否具有社会管理功能，而深的就是通过保险这一形态，使自己的损失获得补偿（当然着眼于其理论基础。综合各种论断，不难看出，社会管理功能那时候人们很少、甚至不会去考虑其损失

6、能够获得补偿———实质来源于人们及社会各界通过消费保险这种商品而产生这一参加保险的结果蕴涵着什么更深的机理）。因此，早期对的对整个社会的正面效应，这种正面效应表现在“分担政府保险功能的认识就局限于这一补偿功能，即所谓“单一保险社会保障职能，补充与完善社会保障制度；参与社会风险管功能说”。由于经济补偿，或称补偿损失是“千家万户帮一家”理，有利于构建国家公共事务应急体系；优化金融资源配置，这一保险真谛的实现形式（笔者认为，“千家万户帮一家”的改善金融风险结构；减少社会矛盾，协调社会关系，促进社会实现还必须有一

7、前提或手段，即分散危险———此前提亦是保正常运转；为社会经济交易的顺利进行提供保障……。”[3]效险机制运作的结果，分散危险与补偿损失构成保险最基本功应是机制运作产生的结果或影响，我们可以理解为作用，因能，其二者的结合就是保险），故而理所当然的成为保险的一此如上所述，社会管理功能来源于保险机制运作产生的作大功能，并且沿袭至今。用。已是，我们不禁疑惑：是功能决定作用，还是作用决定功接着来看资金融通功能。资金融通功能的提出并非伴随能？收稿日期：2009-12-07作者简介：王竹（1983-），女，湖北宜昌人，

8、从事银行保险研究；陈鹏军（1979-），男，福建厦门人，讲师，博士研究生，从事保险理论与政策研究。—64—功能。再次，资金融通即金融，保险具有资金融通功能即表明二、功能与作用辨析保险属于金融范畴，而如果保险属于金融范畴，那何来保险功能与作用的确是两个差异迥然的概念，然而却还是有与金融相互渗透、互动发展呢？许多人将其混为一谈，表现为不加区分地将一事务的作用视四、社会管理功能评析为其功能。马克思的自然辩证法中，定义功能为“特定结构