商业银行数据治理的价值创造_潘沁

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1、DOI:10.16677/j.cnki.10-1167/f.2015.03.005SPECIAL

2、 特别策划聚焦大数据商业银行数据治理的价值创造文/潘沁数据是商业银行市场化决策的关键。数据治理为商业银行的经营管理产生直接的价值，也是在利率市场化及巴塞尔协议III下我国商业银行面对内外部挑战的必然选择，更是在大数据时代我国商业银行发挥数据资产价值的根本途径。数据是组织最大的价值来源和最的行业之一。由于早期系统开发都是银行在利率市场化改革大潮和巴塞尔大的风险来源。所谓数据治理（Data围绕业务功能开展，很

3、少长期规划和资本协议的推进下，信息系统建设处Governance），是指将数据作为企业管理掌握的数据，所以国内大多数商于高峰期，统一和高质量的数据是各资产而展开的一系列的具体化工作。业银行的数据都是一个“先污染，后系统应用成功发挥业务价值的基础。随着金融深化的发展和商业银行信息治理”的局面。但要解决数据目前存数据治理能为商业银行创造价值，主化建设的深入，当呈现给高管层的经在的问题，症结主要在于管理，这就要体现在业务驱动方面。营分析报告存在不一致数据时，当利是“数据治理”肩负的重任。数据本首先，利率定价

4、要凭借强大的数率市场化来临而不能获取系统中浮动身不会出错，需要更改的是运作业务据做支撑。利率定价所凭借的数据包利率信息时，数据治理的必要性和紧的人对待数据的方式、他们对数据执括客户区域分布、客户贡献度量化、迫性渐渐为我国商业银行所认知。行的操作，以及他们建立使用数据的产品期限匹配、交易渠道成本测算、此前，多位业内专家均曾指出，业务的方式。为此需要一个可以将人产品贡献度等多维度的数据定价依数据治理是国内银行向“以客户为中们集中起来相互协调、协作和沟通的据。实现这些维度的数据分析，首先心”转型的要求，是银

5、行业务决策、数据治理计划。数据治理的最终目的要实现客户主题、渠道主题、产品主客户营销、内控管理向精细化发展的是要让数据通过应用发挥最大价值。题、组织主题、交易主题等数据标准要求，是发挥风险管理技术应用价在大数据时代，银行要想利用数据制的落地。反过来说，数据治理中数据值、共享全行风险管理经验、全面提胜，就必须尽早建立数据资产管理策标准的体系建设，将极大地促使利率升风险管理能力的要求。银行未来的略。“实现治理，尽早行动”，只有定价的客观性、灵活性，从而更贴近核心竞争力除了风险管理还体现在客拥有战略性视野和

6、专业技术，才能更客户需求的实际。户关系及金融创新方面，精细化、科好地获得商业洞察力，采用个性化的目前，在我国商业银行的贷款学化的客户关系管理离不开银行数据产品和服务吸引客户，进而将数据资定价实践中，理想模式是：采用内部的分析，如何细分市场，细分客户，产转换成为战略资产和市场竞争力。资金转移定价确定其资金成本，根据均需要通过数据说话。银行只有在兼风险定价机制确定其预期风险溢价，顾风险的前提下不断有效创新，才能业务驱动创造数据价值根据经济资本定价确定其非预期风险在金融市场中立于不败之地，无论是的方向和途径

7、成本，并从客户需求角度确定目标利流程创新、产品创新、还是服务创新数据治理归根结底是为银行的业润。这种模式充分考虑了资金的盈缺无一不需要数据的支持。务发展服务，必须与业务流程和银行状况、市场利率情况、风险状况、资商业银行是我国最早接触信息化的发展战略相结合。近年来我国商业本耗用状况和客户需求的紧急程度。62CHINABANKING“互联网+”新金融集中体现了银行“以客户为中心”的图1贷款定价及其数据基础经营理念，因此更有利于得出富有竞争力的利率水平，这就要求系统数据内部资金风险定价非预期客户需求能够实现

8、“按客户核算”，从银行与转移定价机制风险成本定价客户的全部往来关系中寻找最优的贷款价格。可以看出理想模式下定价所需要的数据基础是非常强大的，数据预期风险经济资本治理工作的最终价值将体现在贷款目资金成本目标价格+溢价+定价=标价格中，如图1所示。其次，通过数据治理凸显商业银行的风险管理这一核心竞争力。在我FTPPD、LGD、内部口径客户行为价格数据EAD、M数据RWA数据数据国商业银行，数据治理的价值与重要性，最先在风险管理领域被发现，早在2004年，就有业内人士对内部评级体系建设的数据管理提出了建议。

9、图2一家中型银行的数据治理组织（IBM数据治理统一流程）2009年，中国银监会新资本协议实施研究和规划项目组就推进内部评级数据治理委员会法，提出了数据清洗以及建立数据管理体系的重要性。随着我国《商业银首席风险官首席信息官首席财务官其他部门负责人（Lead）行资本管理办法》的落地，如何科学运用银行的内外部数据，通过模型化的分析，确定各种风险的资本运用，最终制定资本节约型发展战略，是银数据治理工作组行差异化竞争的关键所在。在风险管理领域，数据治理的价风险部科