风险管理考试重点

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1、风险管理考试重点第一章风险管理导论%1.名词解解1.风险:指在给定的客观情形下,在特定的期间内,那些可能发住的结果Z间的差异程度。2.风险管理:是经济单位通过对风险的识别和衡量,采用合理的经济和技术手段对风险加以处理,以最小的成本获得最大安全保障的一•种管理行为。3.静态风险:指由于白然力的不规则作用,或者由于人们的错误或不当行为而招致的风险。4.纯粹风险:指那些只有损失机会而没有获利可能的风险,纯粹风险的风险事故发生,必定对当事人造成损火。5.投机风险:指那些既有损失可能也有获利机会的风险。6.责任风险:指由于社会个体(经济单位)的侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡,依照法律负

2、有经济赔偿责任,以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任,所形成的风险。%1.试述风险因素、风险事故、损失及其相互关系。风险因素是指促使或引起风险事故发牛•的条件,以及风险事故发生时,致使损失增加、扩大的条件。风险事故又称风险事件,是指引起损失的肓接或外在的原因,它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介,也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。损失是指非故意、非计划、非预期、的经济价值减少的事实。风险因素、风险事故、损失三者之间的关系是,风险因素引起风险事故,风险事故导致损失。%1.试述风险的代价。风险的代价包括风险事故的代价、风险因索的代价、处理风险的费用。1.风

3、险事故的代价是指风险发生所帯来的直接或间接的损失。2.风险因素的代价是指一种为防范风险而付出的无形代价。A)风险因索所导致的社会牛产力和社会个体福利水平的卜降。B)风险因素所导致的社会资源分配的失衡。3.处理风险的费用,意识到自己面临的风险,经济单位就会采取各种措施,于是费用便产生。%1.试述风险管理的作川。1.对企业的贡献A)风险管理冇利于维持企业生产经营的稳定。B)风险管理有利于提高企业经济效益。a)直接贡献:降低费用b)间接贡献:对于提高企业经济效益具有间接贡献i.有效的风险管理会使企业上下获得安全感,并增强扩展业务的信心。ii.风险管理有助于增加领导层经营管理决策的正确性

4、。iii.在决策从事某种业务时,如果能对其纯粹风险进行正确的处理,那末其业务经营会变得更为明智与有效。第二章风险管理计划%1.试述风险管理的总目标:以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。%1.试述风险管理的损前目标和损示目标:(一)损前hl标是指风险事故发生Z前,风险竹理应该达到的冃标,它可以分为:1.经济冃标:风险管理必须经济合理,只有这样,才可以保证其总口标的实现。2.安全系数目标:是指将风险控制在可以承受的范围内。3.合法性目标(底线):企业不是独立与社会的个体,它受到各利咯样法律规章的制约。企业必须对自己的每一项经营行为、每一份合同都加以合法性的审视。4.社会公众责任目

5、标:当一个企业遭受损失时,受损的决不只是企业本身,还有他的股东、债权人、客户、消费者、劳动者,以及一切与Z相关的人员和经济组织。(二)损后口标:损后口标从最低的牛存口标到最高的持续增长的目标,风险管理成本也随之不断上升。1.生存目标:当企业发生璽大损失后,它的首要冃标就是生存,因为只要生存下去就能冇恢复发展的希望。因此,损失后风险管理笫一目标是生存。2.持续经营目标:持续经营活动是指不因为损失事件的发牛•而导致金业牛.产经营活动中断。金-业的风险管理者应尽可能的在损失后保证牛产经营的持续性。3.获得能力目标:风险管理者必须把损失控制在一定的范围内,在这个范围内企业的获利能力不会低

6、于绘低报酬率。4.收益稳定目标:受益的稳定性可以帮助企业树立正常发展的良好形象,增强投资者的投资信心。5.发展的冃标:企业只有不断地推出更新更高品质的产品,才能牢牢地吸引顾客。企业只有不断地开拓新市场,才能在市场上占据领先地位。6.社会责任目标:企业及时有效的处理风险事故带來的损失,减少损失所产牛的不利影响,可以减轻对国家经济的影响,保护为企业和关的人员和经济组织的利益,因而有利丁•企业承担社会责任,树立良好的社会形彖。%1.试述企业组织结构与风险管理的关系:(-)直线制组织结构:由企业领导人全权负责,不设职能机构,只设协助人员。适用于小型企业。在小型企业屮,一般可设置少数专职人

7、员负责风险管理,厂长或经理是风险管理总负责人,全权处理企业各类风险。在这种情况下,风险管理简单明了,责权分明,效率较高。但是管理效果在很大程度上依赖于领导的能力,对领导的索质要求较高。无法处理复杂的风险。(二)职能制组织结构:职能制要求金业除主管领导人Z外,同时还在企业内设置若干相应职能机构,部分管理职能下放到各职能机构和专职人员手屮。这些职能机构和职能人员,在自己的业务范围内,有权向下级行政单位下达命令。在大中型企业中一般要专门设有风险管理部门,并配备专职的风险管理人员,风险管

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