A先生财务策划方案

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1、刘女士理财规划书第一部分摘要在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我们为您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的纶活方式的前提下，帮助您枳累财富，满足您的财务需求。木计划的预期目标为：探储备儿子教育基金探储备自身养老资金探应对意外的财务保障您能够成为农业银行的客户，我们感到非常荣幸！我们将与您一起不断地重新评估您的财务策划需求，并不断地更新您的投资组合。第二部分目前的基本情况与理财目标一、基本情况年龄职业月收入退休年龄健康状况刘女士30私企业主30000元55岁良好儿子4幼儿园学员良好2、刘女士

2、经营一家以服装进出口为主的外贸公司，月收入达3万元左右，年终可以从公司再分到70000元左右的利润，但因为是单身家庭，所以家庭支出全部山刘女士负责,现在家庭月支出主要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，棊木生活开销8000元。3、流动资产包括现金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，共计余额98万元，一处现自用，另一处现岀租，将來供母亲居住；去年购买一辆价值IX万的轿车，向银行借贷余额X万元。5、已购买一份分红保险，年缴保费9200元。没有其它保

3、障性保险。二、风险承受能力分析：刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，山于平时工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其主要的投资方式，投资实践知识较为缺乏。刘女士口前经营着一家外贸公司，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人來说也存在风险，所以您的高收入缺乏稳定性；您家庭现已拥有一笔可观的资产，但其小大半部分的资产來自银行贷款，而FL你独立抚养子女，未來有需要动用大笔资金的计划。综合来看，您不宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应该是您首要考虑的因素。三、财务目标1、储备儿子教育基金2、储备

4、自身养老资金您的理财目标是比较切实可行的，同时，根据您的情况我们建议增加一个理财目标：3、应对意外的财务保障四、基本假设：由于未来我国经济环境的变化等诸多因素对理财规划产生影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，我们对相关内容作如下合理的假设：1、刘女士年薪增长率5%；2、通胀率2%；3、投资平均增长率为5%,其中股票型基金的收益率为7%,平衡型基金为4%,货币型基金为2%；4、预期寿命90岁；5、所购车辆购买价18万元，目前价值17万元，每年折I口1万。尊敬的客户，请您仔细检查上述信息，如果我们对

5、您当前状况的描述有任何误解之处，或者您对相关信息有需要补充的地方，请在进入到方案的下一部分之前通知我们，因为，我们所作的财务建议都是基于以上信息的。第三部分现状分析与建议一、财务评价在对您的财富进行评价Z前，我们首先为您制作了您家庭的资产负债表和收支表。(1)资产负债表2005/8/31单位：人民币资产负债和净资产金融资产负债银行存款一人民币1000004.9%房屋贷款（余额）980000—美元801003.9%汽午贷款（余额）80000金融资产小计1801008.8%负债合计106000051.7

6、%实物资产汽车1700008.3%房地产（口用）72000035.1%房地产（出租）98000047.8%实物资产小计187000091.2%净资产99010048.3%资产合计2050100100.0%负债和净资产合计2050100100.0%注：人民币汇率$1=¥&01,10000美金折合人民币80100元。单位：人民币（2）刀收支表兀收入支出工资收入3000093.8%日常开支800040.2%房租收入20006.2%房屋贷款690034.7%汽车贷款500025.1%收入合计32000100

7、%支出合计19900100%节余12100年收支表单位：人民币元收入支出工资收入36000078.9%口常开支9600037.5%年终分红7000015.3%房屋贷款8280032.4%存款利息21000.5%汽车贷款6000023.4%房租收入240005.3%保险费92003.6%其他支出（旅游等）80003.1%收入合计456100100%支出合计256000100%节余200100注：房贷（自住）,pv=3OOOOO,pmt=3OOO,1=5.31%/12=0.4425%->n=133房贷（

8、出和.）,pv=680000,pmt=3900,I=5.31%/12=0.4425%->n=335车贷pv=80000,pmt=5000,I=5.76%/12=0.48%-*n=17在分析了您的家庭财务状况后，发现您家庭有以下几个特点：（1）您的家庭偿付比例二净资产/总资产二990100/2050100=48.3%,您充分利用了贷款的杠杆作用，但相对來说你家庭的贷款额已略微偏高。（2）负债收入比例二债务支出/收入合计=142800/456100=31.3%,属于合理范