社会信任对中小企业银行贷款的影响研究

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1、62经济管理社会信任对中小企业银行贷款的影响研究叶琼摘要：中小企业为我国经济发展做出了巨大贡献，那么中小企业又该如何克服银行贷款方面的困难？但是由于各种原因，它却一直处于艰难的生存环境中。已有很多文献表明，中小企业可以或者已经通过社会信企业发展需要资金筹集，银行信贷是企业最重要的一项任、政治关系这两种社会资本，来获得更多的银行贷款、债务资金来源，中小企业开始依赖于社会资本来支持更长的贷款期限、更低的贷款成本与更宽松的贷款条件。企业的发展。本文探讨了社会信任、政治关系对中小一个地区社会信任度高，往往能使这个地区的

2、企企业银行贷款的影响，分析现状，发现问题，提出建议，业给人良好的印象，银行信任企业能还款，愿意贷款，使金融机构、当地政府、中小企业在认识、创造条件、同时企业也会基于信任，守信还款。张维迎等（2002）采取措施等方面让中小企业不断发展。表示，由于受经济发展水平、交易发达与便利程度、人关键词：社会信任政治关系中小企业银行贷款们的受教育程度或者官员的数量等因素的影响，信任度[1]在各地区存在着不同。经济发展水平往往与社会信2011年是民间借贷危机集中爆发的一年，温州“跑任度呈正比，所以北上广、江浙等地的中小企业数量远

3、路潮”起，鄂尔多斯也从一座“传奇之城”逐渐变成一大于其他地区。座“鬼城”，有很多人谱写了“金钱神话”，也有很多张敦力等(2012)发现政治关系与社会信任对企业人走上了绝路。近三年过去了，这场民间借贷危机并银行贷款的影响存在替代效应，当企业建立起政治关系[2]没有过去，仍在持续发酵中。大危机背后也曾是大繁荣，后，在银行贷款融资时会更多依赖政治关系。去年，民间借贷市场为何如此活跃？民间借贷利率远高于银三位退休高官一起担任一家上市公司独立董事的新闻引行贷款利率，高利润回报率使人们趋之若鹜，但是企起了公众关注。曾有调查

4、，上市公司的独立董事职位中，业付出高昂的代价进行民间借贷，却是不得已而为之。绝大多数有政府退休官员，这些企业就是看重了官员们民间借贷能满足中小企业发展的暂时的资金需求，的政治背景。中小企业正在不断寻求政治关系，让企业然而它的利率之高与其中的风险，并不是长久之计，仍高管积极参与政治，也聘请有政治关系的人来参与企业。是需要银行信贷。在这样的生存环境中，中小企业开始二、存在的问题分析依赖于一些如社会资本之类的替代性的非正式制度和机中小企业融资难这已经是一个老生常谈的话题了，制来支持企业的发展。社会信任与政治关系作为社

5、会资近年来，中小企业融资的大环境趋于好转，但是目前还本中的因素，它们与中小企业银行贷款有什么的关系，不能完全摆脱困境，这也使得利用社会信任与获得政治对银行贷款有哪些影响，我们又该如何利用这些影响？关系的困难加大。一、现状社会信任度高的地方往往是社会经济发展较好的随着改革开放的深入，中小企业克服了基础薄弱地方，这些地方的资源多但也有限，不可能所有企业都和先天不足等劣势，得到了快速的发展。但是由于各种扎堆创办企业，社会承受能力与竞争压力也不允许，而原因，中小企业在多方面仍然遭受着“歧视”，很难与在一些社会信任相对较

6、差的地方，他们可能获得更多的国有及大型企业处于公平的市场竞争地位。比如债务融政治支持，政治的强制力也越明显。资对企业的发展和治理具有十分重要的意义，银行信贷政治关系的替代效应与强制力，似乎在告诉企业是企业最重要的一项债务资金来源。而我国当前的金融应当更加注重追求政治关系。但是社会信任与政治关系体系主要由四大国有银行主导，同时银行业信贷的谨对银行贷款的影响是不同的，基于社会信任，企业守信慎性，会规避中小企业风险，再加之傍大户的盈利模式，还款程度高，减少了贷款违约率，而基于政治关系，威这样国有及大型企业将慑力与推诿

7、等原因，银行收回贷款的可能性会降低。即管理观察·2014年4月下旬出版4下黑白.indd622014-5-712:20:47经济管理63使政治关系有着强制力，但银行作为企业同样追求利身份的贷款效应并不显著，并且地方政府官员背景相较于[5]益最大化，基于未来还款率，银行也会在社会信任度中央政府官员而言，贷款效应更强。中小企业高管参与高和有政治关系两者中权衡。余明桂等（2008）发现政治和获取中央政治背景有难度，可以从地方政治背景入在金融发展越落后、法治水平越低和政府侵害产权越手。OleksandrTalavera

8、等（2010）表示，成为政党成员[3]严重的地区，政治关系的贷款效应越显著。而这样更容易从国有银行获得贷款，而加入商业协会更容易从商[6]的地区又是信任度较低的地区。两者之间产生了矛盾。业银行获得贷款。政治关系不仅仅是指政府的背景，加同时，丁兄妹等（2013）也提到，中小企业建立入商业协会，或者聘请曾在银行业金融机构工作的人来参政治关联要考虑成本效益原则，有政治关联的企业能获与企业，都