现代保险服务业视角下社会保障体系的发展路径

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1、总第594期第31期管理观察ManagementobserVer2015年11月上旬出版现代保险服务业视角下社会保障体系的发展路径李蔓婷，张宇通，王智孝(内蒙古大学公共管理学院，内蒙古呼和浩特010070)摘要：《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》首次提出现代保险服务业，并将其提升到国家发展的战略层面。保险业具有经济补偿和风险管理的功能，是社会文明水平的重要标志，对于完善多层次社会保障体系有重要作用。本文以“新国十条”为基准，从经济、行业发展及社会保障现状的角度出发分析现代保险业服务得以服务于社会保障体系的原因，并就政府、保险业层面分别提出建议，以期推

2、动现代保险业的发展，升级民生福利。关键词：保险服务业社会保障体系现代化路径2014年8月10日，国务院颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见(国发(2014)29号)》指出：“现代保险服务业应以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，使其成为改善民生保障的有力支撑。”力争使中国的保险业发挥“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系”的作用，并在2020年“基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。”指导意见是在经济新常态的

3、背景下，运用新技术、新理念对保险业的全新定位，探索完善多层次社会保障体系的现代化路径，以期促进保险与保障的衔接，升级民生福利，从而有效发挥保险的“社会稳定器”和“减震器”的功效。一、我国社会保障体系的现状(一)财力支撑发生巨大变化我国社会保障制度的缴费来源主要是企业和个人，辅之以政府的财政补贴。目前，我国的社保缴费率全球排名第一(企业为29．8％，个人为1l％，合计超过工资的40％)①，但社会保障支出占财政支出的12％，远低于西方国家的30％．50％固。政府逐步认识到在社会保障领域责任的缺失，为了加强在民生保障方面的作用，2015年的政府工作报告中将统筹和改善民

4、生作为政府工作重点，并出台各类相关政策，鼓励政府向商业保险公司购买公共服务，提高资源配置效率，从而提升福利水平。我国虽为世界第二大经济体，但经济总体水平偏低，国际竞争力不高，2015年第一季度经济学家信心指数仅为4．42％(取值范围在1．9)，经济学家对当前形势满意程度的即期景气指数为3．56四．步入新常态经济的发展阶段。联合国贸易与发展联合会表示，一国经济发展健康与否，关键就看其保险和再保险市场是否处于良好的运行状态固。发展实践表明，现代保险业的发展对国民经济的贡献度不断上升。保险深度(一国保费收入／国内生产总值)可以反映一个国家保险业在国民经济中的地位。20

5、13年保险深度为3．03％，2014为3．18％@，呈逐步增长的态势。此外，现代保险业在吸纳就业方面有重要作用。金融保险业就业吸纳弹性系数在服务业中排名第三(0．248)唧。美国约有240万保险从业者；欧洲直接雇佣约100万保①数据来源：http：／／news．163．com／15，0107／16止心CDm廿So0014SEH．h皿1．②数据来源：htcp：肋bsl．people．com．嘶os化／1／1，135769976．h血1．③数据来源：国家统计局中国经济景气监测中心．④欧伟．发展现代保险服务业对保障民生的重大意义田．沈阳干部学刊2015(6)．⑤数据来

6、源：中国保险报数据中心．⑥马海英，王立勇．我国第三产业周期稳定效应与就业吸纳效应研究．2009(7)．·48国家治理与政府效能险从业者；英国保险业约有30多万名雇员④。我国2012年保险从业人员共260．2万，占服务业从业人员总量的0．94％；占金融业从业人员的49．3％@。保险具有经济补偿和强化风险管理的核心功能，可以最大限度地融汇资金，促进保险市场与货币市场的协调发展。现代保险业可以通过扩宽保险产品，创新资金利用方式，实现资金的保值增值，为国家重大民生工程及战略性新兴企业提供资金支持。(二)现代保险业的发展仍处于初级阶段改革开放后我国恢复保险业务，经过近40

7、年的发展，我国的保险事业取得长足发展。2014年全国保费收入为2．02万亿，增长17．49％，世界排名第三位。但2014年我国的保险密度仅为1300元／人，远低于世界平均水平。根据SwissRE的数据显示，我国2014年的保险规模为1603亿美元，仅居世界第七位，资产运用余额为9．3万亿元，盈利能力较差。由此可见，我国的保险业距离现代保险业的保障水平仍有很大差距。(三)完善多层级社会保障制度的需要社会保障作为一项保障民生的制度，旨在帮助人们降低生活和工作中可能遇到的风险、保障社会成员的基本生活、增强生活安全感，从而稳定社会秩序，促进长足发展。我国的社会保障事业虽

8、较之西方起步晚，但在发展