【风险管理】总结

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1、第一章项目风险管理概述1、风险和不确定性的根本区别在于决策者能否预知事件发生最终结果的概率分布。风险和不确定性的区别是建立在决策者的主观认知能力和认知条件的基础上的，具有明显的主观色彩。2、可以把风险简单定义为”未来结果的不确定性”。具体内涵有广义和狭义之分。(1)广义风险：强调了风险变现为不确定性，说明风险产生的结果可能是带来损失、获利或是无损失也无获利。广义风险适用于金融风险分析。(2)狭义风险：强调风险表现为损失的不确定性,说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性。狭义风险适用于保险理论与务实中。3、风险的特征：客观性、不确定性、相对性、可

2、预测性和可变性五个特征。(1)客观性:风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。风险不可能彻底消除,正是因为风险的客观存在决定了保险活动或保险制度的必要性。(2)不确定性。风险的不确定性具有包含四层含义。1)风险发生的概率不确定。2)风险发生的时间不确定。3)风险发生的空间不确定。4)风险的损失程度不确定。(3)相对性。风险的相对性具体包括三层含义：。1)风险影响的相对性。2)风险承受能力的相对性。3)风险应对措施的相对性。(4)可预测性:通大量风险事件分析，发现其存在规律性，具有一定的必然性。风险的规律性，保证了其预测性，是进行风险管

3、理的基础。(5)可变性。4、风险的要素。包括：风险因素、风险事故和损失三个要素。(1)风险因素：指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的内在或间接原因。根据风险因素的性质不同，风险因素可分为有形风险与无形风险。1)有形风险因素也称实质风险因素。是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。实质风险因素：指有形的,并能直接影响事物物理功能的因素。2)无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素,通常包括道德风险因素和心理风险因素。•道德风险因素：指

4、与人的品德有关的无形的因素，即是指由于个人不诚实、不正直、或不轨企图，促使事故发生。•心里风险因素指是与人的心理状态有关的五行的因素値由于人的不注意、不关心、侥幸或存在依赖保险的心理。(2)风险事故(也称风险事件):指造成人生伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。就某一事件来说,如果它是造成损失的直接原因,那么它就是风险事故；而其他条件下”他是造成损失的间接原因，它便是风险因素。(3)损失：在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。通常损失分两种，直接损失和间接损失。1)直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和

5、人身伤害,也称实质损失2)间接损失是指直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。在风险管理中，通常损失分为4类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。风险要素之间的关系为：风险因素引起或增加风险事故,风险事故发生造成损失。5、风险的分类。(1)按照风险的性质可分为纯粹风险和机会风险两类。(2)按照产生风险的环境可分为静态风险和动态风险两类。(3)按照风险发生的原因可分为自然风险、社会风险和经济风险两类。(4)按照风险致损的对象可分为财产风险、人身风险和责任风险两类。(5)按照风险涉及的范围可分为特定风险和基本风险两类。(6)按照

6、风险主体对风险的喜好程度可分为保守型、冒险性和中间型两类。6、风险管理：指对影响目标实现的各种不确定性因素进行识别和分析，并采取应对措施将其影响控制在可接受范围的过程。7、风险管理的目标就是要以最小的成本获取最大的安全保障。(1)确定风险管理目标应满足的基本要求：1)风险管理目标与风险管理主体总目标的一致性。2)目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性。3)目标的明确性，即使用正确选择和实施各种方案，并对其效率进行客观的评价。4)目标的层次性,分区风险管理目标的主次。(2)风险管理的具体目标。一般分为损前目标和损后目标两种。1)损前目标。%1

7、减少风险事故的发生机会。%1以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。%1减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑,为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境。%1遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。2)损后目标。%1减轻损失的危害程度。损失一旦出现，风险管理者及时采取有效措施予以抢救和补救，防止损失的扩大和蔓延,将已出现的损失降到最低限度。%1及时提供经济补偿，使项目回复正常的实施秩序、实现良性循环。&项目风险是指由于项目所处的环境和条件本身的不确定性，和项目利益相关方主观上不能准备预见或控制的因素影响，使项目的最终结果与

8、当事者的期望产生背离，并存在给当事者带来损失的可能性。9、项目风险产生的原因：(