[本科优秀毕业论文]我国金融监管模式研究

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1、我国金融监管模式研究内容摘要：金融行业一直以高风险特点著称，II具有极大的社会扩散性。为了规避和分散金融风险、保护客户的合法利益，并保障金融机构的健康经营、维护金融行业的稳定、促进国民经济的持续协调发展，我国口上世纪80年代以來，加强了金融监管改革的力度。然而随着金融机构多元化、国际化经营趋势的H益增强，我国分业监管格局下的金融稳定性面临严峻挑战，因此，本文就如何加强当前我国金融监管來防范和化解金融风险进行了探讨。关键词：金融监管金融风险法律框架金融混业1・绪论1.1本文的选题背景我国自1997年东南亚金融

2、危机之后，为确保金融体系的安全与稳定、完善金融风险管理体系，加快了金融监管体系的改革步伐，在不断完善金融监管法制、改进监管手段的基础上，对金融监管的组织框架进行了重大调整，分别于1992、1998和2003年成立了证监会、保监会和银监会，形成了证券、保险和银行分业监管的格局。然而随着我国金融体系市场化改革的逐步深入及入世后金融市场的全面开放，金融机构多元化、国际化经营趋势的□益增强，使分业监管格局下的金融稳定性面临严峻挑战。基于以上原因，短期内金融监管机构之间的协调问题以及金融监管未來的组织架构成为我国政府

3、与学术界重点关注的现实问题。完善的金融监管休系应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业口律3个层次的立体监管体系。但H前我国的金融监管体系存在的问题是：政府监管效率不高，金融机构内部控制不完善，行业自律能力极其薄弱。政府监管方面，保监会、证监会、银监会几人金融监管当局各自独立，实行分业经营下的分业监管制度。另一方面，加入世贸带來的影响是巨大的。分业监管体制将受到混业经营世界大趋势的冲击，屮资金融机构自律能力也面临挑战。因此深刻研究加强和改进金融监管，防范和化解金融风险对于我国金融监管体系的完善有重大的指

4、导意义。1-2本文的选题意义金融业是外部效应和信息不对称性均I•分突出的公共行业，因而需耍政府管制。以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排。但是这种监管的核心作用也是有限度和边界的，诸如监管法规的滞后性、监管弹性不足等，从而使有效监管受到限制。与此同时，社会中介、行业口律、内部控制、市场约束也具有一定的监管优势，成为防范金融机构经营风险的重要防线。从而在金融监管和上述各主体Z间形成了一种相互整合、有机链接的机理。从长远看，金融业合法、稳健的运行机制，不仅在于监管当局的监管，更在

5、于通过监管链接，促使社会中介、行业公会、金融机构内部稽核与监管当同的监督管理形成一种默契，变成一种合作。本文的选题意义有三方而：首先,金融市场的参与者成份非常复杂，为了维护公平，公正，公开，健康的市场秩序，使金融市场在规范的轨道上动作，为了金融市场的安全，就需要一定的监督管理；其次，金融市场作业市场机制，带有一不定期的口发性和肓目性，这样就需要进行监督和管理，需要进行必要的引导,干预和调控。再次，金融市场的监督管理也是政府调节和管理国民经济的重要内容Z-O1.3金融监管国内外的文献综述1863年美国国会通过

6、了《国民银行法》，建立了国民银行制度，标志着联邦政府开始全而和持续地介入金融制度领域（许請、刘运顶，2003）o1913年，国会通过了《联邦储备法》，并规定了联邦储备体系的组织机构和功能，标志着美国金融监管体制的真正确立。但30年代以前美国的金融制度基本上仍是不受管制，实行口由竞争的，银行、保险、证券等可以混业经营，商业银行既可办理信贷业务，乂能进行证券投资和保险信托业务。有关证券公司的监管制度儿乎没有,商业银行以子公司形式参与证券投资业务也无明显的法律障碍。在证券市场暴利机会的引诱下，美国商业银行参与证券

7、投资相当普遍（刘晓星、何建敏，2002）o1929到1933年大危机后，国会出台了《格拉斯一斯蒂格尔法》，之后一直采取分业经营的金融监管模式我国的经济学家称Z为“双层多头金融监管模式”。所谓“双层”是指联邦和州均各设有金融监管机构，所谓“多头”是指联邦设立多种监管机构。如国家信用社管理局（NCUA）负责监管所有参加联邦保险的信用社；储蓄机构监管办（0TS）负责监管所有属于储蕎机构保险基金的联邦和州注册的储贷机构。此外，司法部、证券交易委员会（SEC）、国家信用合作管理局（NCUA）等机构也都从各口的职责出发

8、对商业银行进行监督和管理。这种分业经营的金融监管模式主要的优点在于：一是可以发挥监管专业化分工优势。每个监管机构只负责相关监管事务，有利于细分每项监管工作，突出监管重点，监管的力度较强。二是有监管竞争优势。每个监管机构之间尽管监管对象不同，但相互之间也存在竞争压力，在竞争中可以提高监管效力，但分别设立多个监管机构不仅要花费很大成木。而且各个监管主休之间的协调难度也增大。此后一直到20世纪70年代末,美国出台了一系